Vi elsker alle at blive belønnet for det, vi laver hver dag, og det samme gælder vores kreditkort. Optjening af point eller penge tilbage ved at bruge et belønningskort til køb, du allerede har planlagt at foretage, er en nem måde at høste bonusser på. For at få mest muligt ud af et kreditkort belønningskort, læs videre.
Først og fremmest vil du have et belønningskort, der matcher dine forbrugsvaner. At se på hvor, hvor meget og hvor ofte du planlægger at bruge et belønningskort er nøglen til at finde det rigtige kort til dig. For eksempel, hvis du aldrig rejser eller spiser ude, men du kører et ton, er du bedre stillet med et kort, der giver større belønninger på benzin end på ferieudgifter eller restaurantmåltider – også selvom tilmeldingstilbuddet er lokkende.
"Hvis der er et kort, der tilbyder 5% kontant tilbage på dagligvarekøb, men du spiser 90% af dine måltider ude, er det kort sandsynligvis ikke det rigtige for dig, og du vil bestemt ikke maksimere sine belønningsmuligheder," siger Brooklyn Lowery, redaktionschef for CardRatings.com. "Bare fordi et kreditkort tilbyder en fantastisk tilmeldingsbonus eller fremragende løbende belønninger, betyder det ikke, at kortet er din bedste mulighed."
Brug derefter et øjeblik på at gennemgå dine kreditkortforbrugsvaner. Hvor meget vil du sandsynligvis købe på et bonuskort hver måned? "Beslut dig for, om du har de forbrugsvaner, der giver dig mulighed for at optjene de bedste belønninger med det kort, og tænk derefter over, om mulighederne for indløsning af belønninger stemmer overens med det, du ønsker," siger Lowery.
Når det er sagt, tilbyder mange kort lignende optjente pointsatser for gas-, rejse-, dagligvare- og/eller restaurantkøb, så du bør også se på de typer belønninger, du får for dit forbrug, og hvordan de matcher din livsstil og dine mål. "Cash-back eller kontoudtog kan være godt for dig, eller du arbejder måske hen imod rejsebelønninger, der giver dig mulighed for at tage en gratis eller reduceret rejse," siger Lowery. "Ingen af delene er forkert - du skal bare beslutte, hvad der er vigtigt for dig."
Med cash-back-belønninger kan du tilføje kontanter til din lomme eller bruge værdien til at reducere din regning. Rejsebelønninger er rigere på alle måder, men du skal muligvis betale et årligt gebyr (se mere nedenfor). Hvis du ikke er til at spore belønningspoint og hente frynsegoder, eller du simpelthen ikke bruger så meget på kredit hver måned, kan du være bedre stillet med et gratis kontant-tilbagebetalingskort. Hvis du dagdrømmer om din næste eksotiske rejse (eller du allerede rejser ofte), kan et rejsebelønningskreditkort være lige din ting.
Men bliv ikke suget ind af lokkende introtilbud eller fantastiske belønningssatser, hvis de i sidste ende ikke matcher dine mål. "Bare fordi et kreditkort tilbyder en fantastisk tilmeldingsbonus eller fremragende løbende belønninger, betyder det ikke, at kortet er din bedste mulighed," siger Lowery.
Kan du lide en masse ekstramateriale? Med et belønningskort, der bærer et årligt gebyr, får du masser af frynsegoder. Men det er kun værd at betale for et kort, hvis du ved med sikkerhed, at du vil tjene tilbage, hvad du har betalt og lidt til. "For eksempel har jeg et Venture X-kort, som har et årligt gebyr på $395, men mellem den årlige rejsekredit på $300 og adgang til lufthavnsloungen, der giver min familie på fire mulighed for at spise og drikke gratis i lufthavnen, har jeg faktisk sparet penge, hvis jeg tager bare et par ture hvert år, siger Lowery. "Og det er før vi overhovedet taler om de belønninger [jeg] tjener."
I sidste ende vil et gebyr-bærende belønningskort være mere fordelagtigt, hvis du ved, at du vil bruge nok på kortet og er i stand til at betale det tilbage hver måned. Du kan muligvis opnå en større belønning.
Men du bliver nødt til at lave noget matematik for at finde ud af det. Overvej for eksempel Blue Cash Preferred Card fra American Express, vores anmelders bedste belønningskort til dagligvarer. Med det betaler du 95 USD om året, og du vil tjene 6 % kontant tilbage på op til 6.000 USD brugt i amerikanske supermarkeder årligt – det dobbelte af prisen på den gratis version af kortet, Blue Cash Everyday. "Men hvis du maksimerer de 6 % supermarkedsudgifter - det er 500 $ om måneden - vil du få 360 $ i kontanter tilbage," siger Lowery. Alene det lægger $265 tilbage i lommen, når du trækker det årlige gebyr, sammenlignet med $180 fra Everyday-kortet.
Nederste linje:Hvis du ikke er interesseret i at bruge frynsegoderne med småt, og du er tilbøjelig til kun at tænke på dit kreditkort i nødstilfælde eller reservere til nogle få specifikke køb hver måned, et ikke-årligt gebyr kort er sandsynligvis en bedre mulighed for dig," siger Lowery. "For virkelig at maksimere værdien af et årligt gebyrkort, skal du drage fordel af alt det har at tilbyde, så ofte du kan."
Inden du ansøger om et nyt kort, skal du også overveje din kreditscore. Hvis du har fremragende kredit, har du ingen problemer med at tilmelde dig et hvilket som helst belønningskort, du ønsker. Men for at undgå overraskelser skal du tjekke din kreditscore, før du ansøger om et bonuskort. Med en score på 740 og opefter har du en meget god kredit, og du bør blive godkendt til ethvert kort, du anvender.
Men hvis din kreditscore ikke er så robust, eller du er ny inden for kredit, kan du blive afvist for et belønningskort. I sidstnævnte tilfælde skal du gennemgå vores gennemgang af de bedste første kreditkort i 2022, før du overvejer at tilføje et belønningskort til din tegnebog.
Så længe du har pengene til at betale dit bonuskreditkort fuldt ud hver måned, giver det mening at bruge dit bonuskort så ofte du kan.
"Jeg bruger mine kreditkort til bogstaveligt talt alle mulige køb, uanset om det er 50 cent eller $ 500," siger Lowery. "Jeg kan godt lide at vide, at alle de køb, jeg alligevel skal foretage, akkumuleres som en slags belønning, som jeg vil indløse til en fantastisk ferie hen ad vejen."
Vælg den belønning, du ønsker, og indbetal den, når du når nok miles, point eller dollars. "Nogle mennesker lader belønninger akkumulere mod et bestemt mål - som en rejse for at tage på rejsebelønninger - mens andre konfigurerer automatiske indløsninger til kontanter tilbage, når dine belønninger rammer et bestemt beløb," siger Lowery.
I de fleste tilfælde vil du få mere købekraft ved at bruge dine point til at købe noget andet, som at booke rejser, end hvis du går efter cash back. Men det kan være mere værdifuldt for dig at få visse køb "slettet" som kontoudtog eller bare at få en check med posten med jævne mellemrum end at bestille en "gratis" ferie, hvor du ender med at bruge flere penge på din destination.
Alligevel, hvis du vil spare dine point op til den drømmerejse, kan du maksimere værdien af dine point ved at tage til din destination uden for sæsonen, siger Lowery. Mere overraskende, "nogle af de bedste rejsekorts belønningsværdi kommer ikke fra at indløse point direkte gennem kreditkortets proprietære belønningsprogram, men snarere ved at overføre belønningerne til et andet hotel- eller flyselskabs loyalitetsprogram og indløse derigennem."
Hvis du interesserer dig for at få det absolut største bang for pengene, så lav dit hjemmearbejde i indløsningsværdierne for dine point via de forskellige muligheder.
Et belønningskort kan være givende, så længe du ikke lader løftet om belønninger vise vejen. Oplad kun det, du kan betale af hver måned, betal dine regninger til tiden, og nyd de belønninger, der akkumuleres. Hold dig uden om saldi, og du vil ikke blive hængende med at betale renter.
"Selvom du kun indløser belønninger for en lille smule cash-back hvert år, er det stadig en lille smule cash back, du ikke havde før," siger Lowery. "Plus, ansvarlig brug af kreditkort ser godt ud på din kredithistorik, så at have et kunne hjælpe dig med at få favorable vilkår på andre lån nede ad vejen."
Belønningskort kan hjælpe folk med at spare på deres køb, men alle disse besparelser kan samlet set koste dig mere, hvis du skal have en saldo. "Ingen mængde af belønninger, uanset hvor prangende eller iøjnefaldende er værd at betale renter," siger Lowery.
Hvis du kun får 2 % tilbage på dine køb, hvorfor så betale 18 % af saldoen? Teknisk set ville belønningen opveje renten til 16%, men det er stadig ikke stor økonomisk matematik. Hvis du ønsker at komme ud foran, skal du betale din saldo fuldt ud hver måned.
Når det er sagt, kan et kort med en introduktionsrente på 0 % være et glimrende valg, hvis du har brug for at have en saldo på – så længe du betaler det hele ud, inden introduktionsperioden slutter.
Har du brug for hjælp til at vælge et bonuskort? Tjek vores bedste rejsekreditkort, bedste kreditkort til dagligvarer og bedste kreditkort til onlineshopping.