Når du ikke kan betale din skatteregning fuldt ud, kan det være et nemt valg at række ud efter et kreditkort. Og hvis du kan betale din regning fuldt ud, kan brug af et belønningskort være en fristende mulighed for at maksimere cashback-point. Men det er måske ikke så ligetil, som det ser ud til, da både IRS og kreditkortselskabet vil betale gebyrer for nemheds skyld.
Her er hvad du skal vide om at bruge et kreditkort til at betale din skatteregning.
Når du betaler for noget med et kreditkort, skal modtageren af betalingen dække ekspeditionsgebyrerne for brug, også kendt som et swipe-gebyr – det er derfor, nogle forhandlere og restauranter ofte har et kreditkortminimum til betaling, da de har t ønsker at pådrage sig det økonomiske hit for et lavværdisalg. IRS er dog ikke i færd med at betale gebyrer for din bekvemmelighed, så det vil opkræve dig for privilegiet at bruge et kreditkort til at betale din skat. Det gebyr, som IRS kræver, du betaler, afhænger af den betalingsprocessor, som kortudstederen bruger. I de fleste tilfælde svæver dette lige under 2 % med et minimumsgebyr for swipe på omkring $2,50. Det betyder, at hvis du ejer $10.000 og sætter det hele på dit kort, betaler du omkring $200 bare for swipe-gebyret.
At række ud efter et kort med en årlig procentsats på 0 % (ÅOP) for nye køb vil hjælpe med at sænke dine omkostninger, fordi du ikke vil blive opkrævet renter på din kortsaldo i løbet af tilbuddet på 0 %. Dette er en smart måde til potentielt at eliminere dine kreditkortrenter, når du opkræver en stor skatteregning - forudsat at du kan betale kreditkortet inden for et år efter IRS-betalingen.
"Hvis du finder et nyt køb [kreditkort] til 0%, er det det, du vil bruge til at betale din skatteregning," siger Lynnette Khalfani-Cox, administrerende direktør og medstifter af AskTheMoneyCoach.com, en gratis, websted om finansiel rådgivning.
For eksempel har Chase Freedom Flex, som vi kåret som det bedste kreditkort uden årligt gebyr, en ÅOP på 0 % i 15 måneder på både køb og saldooverførsler. Det betyder, at du kan tilmelde dig et kort i april 2022, bruge det til at betale din skatteregning og have indtil juli 2023 til at betale det uden renter. Den løbende variable ÅOP er 15,74 %-24,49 %.
Er du ikke kvalificeret til 0%? Ræk efter kortet i din pung med den laveste ÅOP. På den måde vil du minimere, hvor meget du skal betale i renter, når du foretager dine kreditkortbetalinger.
Som med ethvert kreditkort er nedbetaling af saldoen nøglen. Og det samme gælder for et kreditkort opkrævet til randen med en skatteregning. Hvor lang tid skal du bruge på at betale det? "Et år er det mest, jeg ville ønske at se nogen sætte deres skatteregning på et kreditkort," siger Khalfani-Cox. "Tre til seks måneder er meget bedre."
Det betyder, at så meget som du kan, bør du prøve at betale mere end minimumsbetalingen hver måned, hvilket vil chip væk på det samlede beløb, du ejer meget hurtigere og reducere den samlede rente, du vil betale (forudsat at du ikke gør det brug et 0 % ÅOP-kort).
Har du brug for endnu et incitament til hurtigt at nedbetale det kreditkort, der dækkede dine skatter? Tilføjelse af en stor kreditkortdebitering vil sænke din kreditscore, og det vil blive rapporteret på din kreditrapport. For det første fordi du har en større saldo at betale ned, og for det andet fordi enhver ny stor opkrævning vil optage en større del af din samlede tilgængelige kredit.
"Hvis din skatteregning er lig med mere end 30 % af din tildelte kreditgrænse, vil du [ideelt set] gerne betale saldoen af inden næste faktureringsperiode eller forvente, at din kreditscore falder," siger Bruce McClary, senior vicedirektør formand for medlemskab og kommunikation hos National Foundation for Credit Counseling, en nonprofit finansiel rådgivningsorganisation.
Ved at få din kreditscore til at falde, kan det betyde, at du muligvis ikke kvalificerer dig til andre typer kredit – såsom et billån eller realkreditlån – indtil du betaler saldoen ned, og din kreditscore kan stige igen for at afspejle det.
Du tror måske, at det kan betale sig at bruge et kreditkort til at betale – selvom du har pengene ved hånden – hvis dit kreditkort tilbyder belønningspoint. Medmindre de optjente point svarer til mere end 2 % af købet, vil du dog ikke engang bryde selv på swipe-gebyret.
Ydermere, hvis du bruger et kort, fordi du ikke har kontanterne ved hånden, tror du måske, at belønningspointene i det mindste kan opveje gebyrerne og renterne en smule, men McClary siger, at du skal tro om igen.
"Ikke alle belønningspointprogrammer er de samme, og nogle brugskategorier kan begrænse eller begrænse optjening af point," siger han. "Det er altid godt at læse det med småt og stille spørgsmål, før du regner med point."
For eksempel kan Citi Double Cash og Capital One Quicksilver Cash Rewards kreditkort kreditkort begge bruges til at betale skat og tjene belønninger. Men Blue Cash Preferred® Card fra American Express tilbyder ikke belønninger for skattebetalinger.
I de fleste tilfælde er det bare ikke den bedste idé.
Bare fordi du har et kreditkort i din pung, betyder det ikke, at du skal bruge det til skat. "Hvis du har en lav kreditgrænse eller høje renter, er det måske ikke bedst for dig at betale med et kreditkort," siger McClary.
IRS tilbyder bedre muligheder for alle i form af skattepligtsbetalingsplaner. Ved at vælge en betalingsplan accepterer du at betale din gæld månedligt plus renter, enten over en kort løbetid på op til 180 dage eller en lang løbetid på op til 6 år. Selv med renter og eventuelle bøder, vil dette sandsynligvis koste dig meget mindre på lang sigt end at have en kreditkortsaldo.
Bemærk venligst:Tilbudene nævnt ovenfor kan ændres til enhver tid, og nogle er muligvis ikke længere tilgængelige.
Reviewed har indgået et samarbejde med CardRatings for vores dækning af kreditkortprodukter. Gennemgået og CardRatings kan modtage en kommission fra kortudstedere.
Se priser og gebyrer for Blue Cash Everyday Card fra American Express.