Cash flow er nøglemotivationen for SMV'er, der søger om finansiering, ifølge et eksklusivt indeks over britiske mæglere fra Europas førende udlåner til små virksomheder iwoca.

iwocas nye SME Expert Index, som dækker en fire-ugers periode i januar, afslører, at 41 % af mæglerne sagde, at den mest efterspurgte grund til at ansøge om usikret finansiering var at "administrere dag til dag pengestrømme". En ud af fire mæglere udtalte, at det mest almindelige formål med et lån var at "vækste forretningen", mens 20 % antydede, at det at bygge bro over pengestrømsgab var hoveddrivkraften bag finansieringsansøgninger.

Disse resultater – der offentliggøres hver anden måned af iwoca – tyder på, at små virksomhedsejere bruger finansiering til kortsigtede midler frem for langsigtede projekter, og de kan afspejle den bredere usikkerhed i økonomien på det tidspunkt, hvor virksomheder ser ud til at komme i gang. deres økonomi frem for at investere for vækst.

Ansøgninger om covid-finance stabil, da ejere af små virksomheder gik ind i det nye år

På trods af, at ansøgningsfristen for Coronavirus Business Interruption Loan Scheme (CBILS) er ved at være slut, forblev efterspørgslen efter den statsstøttede låneordning relativt stabil i januar sammenlignet med den foregående måned; 57 % af mæglerne sagde, at det stort set var det samme. Hver femte (18%) mægler indsendte flere ansøgninger om ordningen i januar end i december, mens en fjerdedel rapporterede, at de havde indsendt færre ansøgninger.

Mæglere antyder dog, at efterspørgslen efter usikret finansiering fra små virksomhedsejere steg en smule i januar sammenlignet med december, hvor over en tredjedel af de adspurgte (36 %) angav, at de havde indsendt flere ansøgninger til långivere sammenlignet med 18 %, der havde indsendt færre.

Lille ændring i værdien af ​​CBILS-applikationer

Mæglere fandt ud af, at de, der ansøgte om CBILS, søgte at låne i den nederste ende af det tilgængelige interval. Det overvældende flertal – 92 % – af ansøgningerne i januar var på £250.000 eller mindre, med to tredjedele af ansøgningerne på mellem £150.001 og £250.000. Dette forblev i overensstemmelse med den foregående måned, hvor 66 % af respondenterne bemærkede, at den gennemsnitlige låneanmodning var den samme som i december.

Hastighed er konge for mæglere

I det usikrede udlånsrum sagde to tredjedele af mæglerne, at 'hurtigheden af ​​at modtage en afgørelse' var den faktor, der oftest spillede en rolle i beslutningen om, hvilken långiver der skulle sendes en ansøgning til, forud for om det anmodede beløb opfyldte långiverens tilbud ( 56 %). I øvrigt sendte 26 % af mæglerne flere CBILS-ansøgninger til ikke-bankudlånere i januar sammenlignet med december (13 % sendte færre), hvilket kan afspejle vores resultater af vigtigheden af ​​hurtighed i det usikrede udlånsområde.

Norman Ramsay, direktør, Endeavour Business Finance Ltd sagde:"Hastighed er konge for mæglere og selvfølgelig for vores små virksomhedskunder. Hvis vi kan sikre et hurtigt lån til vores kunder, betyder det normalt, at ansøgningen var nem at behandle, og systemerne var ret smarte. Disse ting betyder alle virkelig noget, især når du sammenligner med, hvad de store banker tilbyder.

"Jeg har haft en række samtaler i løbet af de sidste par måneder, som har afsløret nogle virksomhedsejeres skuffelse, efter at de blev afvist for et CBILS-lån af deres bank efter en måneds venten og levering af information. Alternative långivere har bestemt gjort deres præg med hensyn til at støtte dem, der er blevet svigtet af deres banker på trods af mange års handel og loyalitet.”

Nick Mayhew, direktør, Peak Business Finance sagde:"I en periode med så stor usikkerhed er penge og pengestrømme de vigtigste faktorer for enhver lille virksomheds succes. Små virksomhedsejere er under pres på de bedste tidspunkter, ofte på grund af lange betalingsbetingelser og forsinkede betalinger. Virksomheder og mæglere tillægger hastighed enormt meget værdi, da jo hurtigere pengestrømsproblemerne er løst, jo hurtigere kan ejerne vende tilbage til at fokusere på langsigtede projekter og vækst."

Christoph Rieche, administrerende direktør og medstifter, iwoca tilføjede:"Mæglere spiller en afgørende rolle i at vejlede små virksomheder, der ønsker at påtage sig finansiering, og dette nye indeks vil give et unikt perspektiv på udlånslandskabet for små virksomheder. Vores mål er bedre at kunne identificere små virksomheders appetit på finansiering, og hvordan långivere kan give den rette støtte til at hjælpe dem med at vokse."

Indeks vil give nyt perspektiv på SMV-udlån

Dette nye SMV Expert Index fra iwoca vil give mæglere uvurderlig indsigt om SMV-udlånsmarkedet og vil fokusere på de tendenser, der ses i typen og værdien af ​​finansiering, der tilgås. Resultaterne vil også give et øjebliksbillede af, hvad der driver små virksomhedsejere til at låne, og hvordan disse mønstre vil ændre sig, efterhånden som landet kommer ud af pandemien. iwoca vil udgive dette indeks hver anden måned for at tage pulsen og fange mægleres erfaringer, der arbejder med små virksomheder.

Data

SME Expert-indekset er taget fra en undersøgelse udført med 139 individuelle mæglere, der betjener tusindvis af SMV'er i hele Storbritannien mellem 4. januar og 5. februar 2021. Detaljerne om resultaterne kan findes her.