Skrevet af gæsteforfatteren Meredith Wood.
Som virksomhedsejer har du brug for ressourcer - og hurtigt, når du har penge på grund af sæsonbetinget virksomhed, langsomt betalende kunder eller administrerer driften for en stor ordre. Men hvordan skal du gå frem for at få den finansiering, og hvad vil de langsigtede konsekvenser være?
Lad os tage et kig på de mest populære typer erhvervslån, og hvilken der måske er bedst for dig.
Siden begyndelsen af recessionen i 2008 har bankerne ydet færre og færre lån til små virksomheder. Uanset om du synes, det er en klog praksis eller ej, er det en kendsgerning, at bankerne ser udlån til små virksomheder som en stor risiko og er blevet mere og mere forsigtige med at udlåne midler.
Men du bør stadig overveje dem, da banklån giver dig mulighed for at låne lokalt til de laveste priser i branchen.
På den negative side er ansøgningsprocessen dog lang og besværlig. Oven i det har banker ofte høje kredit- og sikkerhedskrav, hvilket ikke altid er muligt for nystartede virksomheder. Endelig udlåner banker i dag til en lav rente til små virksomheder, og derfor er det muligt, at du kan gennemgå en lang og involveret ansøgningsproces for kun at blive afvist.
Når det er sagt, for små virksomheder, der har båndbredden til at klare papirarbejdet og kvalificeringsprocessen, kan fordelene ved potentielt lavere renter være tiden og indsatsen værd. Undersøg nogle tips til at få et erhvervslån for at lære mere.
Small Business Administration (SBA) er et føderalt agentur, der kan hjælpe ejere af små virksomheder med at sikre finansiering, især når de kan have problemer med at opfylde de traditionelle lånekrav til små virksomheder.
Hvis en virksomhedsejer har direkte adgang til et traditionelt banklån, er de typisk ikke berettiget til et SBA-lån.
Der er flere typer SBA-lån derude, men de to mest almindelige er 7(a)-låneprogrammet, som iværksættere kan bruge til at starte eller udvide deres virksomheder; og Certified Development Company (CDC) 504 Loan, som gør det muligt for allerede etablerede, voksende virksomheder at dække større anlægsaktiver som jord og bygninger.
Fordelene ved begge SBA-lån er de meget rimelige renter og generøse tilbagebetalingsbetingelser. På den anden side kræver SBA-lån dog, ligesom banklån, omfattende papirarbejde, strenge godkendelsesbetingelser og lang tid at godkende.
En kreditlinje fungerer godt som et sikkerhedsnet og kan bruges til en række forskellige formål. Det fungerer på samme måde som et kreditkort og er bedst til kortsigtede behov som at betale af på dyrere gæld eller håndtering af sæsonbestemte ændringer i en virksomheds pengestrøm.
En anden bonus for små virksomhedsejere er den kontinuerlige adgang til de midler, du har brug for, uden at du skal ansøge om et nyt lån igen, hver gang du låner. Kreditlinjer tilbyder lavere renter og lukkegebyrer end traditionelle lån, hvilket gør dem attraktive for små virksomheders behov.
På den anden side kan nye virksomheder have sværere ved at kvalificere sig. Og hvis du overskrider din grænse eller foretager sene betalinger, vil højere renter træde i kraft. Dine lånegrænser og tilbagebetalingsbetingelser er baseret på din virksomheds indtægter, din kreditvurdering og flere andre faktorer, som kan betyde mindre lån eller højere renter for nye virksomheder.
Det bedste bud er at ansøge om en kreditlinje, før du rent faktisk skal bruge den. Det er velegnet til kortsigtede behov, så bind ikke disse midler til langsigtede finansieringsprojekter. Hvis du gør det, har du ikke hurtig adgang til disse midler, når du har brug for dem.
Kortfristede lån, som typisk har en varighed på mellem tre og 18 måneder, er lettere at kvalificere sig til, mere bredt tilgængelige og giver dig hurtigere penge end deres langsigtede modparter.
Men med den bekvemmelighed følger en betydelig omkostning. Kortfristede lån er nogle af de dyreste lån på markedet – så du vil altid være opmærksom på vilkårene, før du skriver under på den stiplede linje.
Hvis du er i en position, hvor det at undlade at sikre ny kapital vil koste din virksomhed garanterede indtægter, er et kortfristet lån næsten altid et godt valg. Pengene kan betales tilbage hurtigt, med lille eller ingen risiko. Det kan også være et smart træk at bruge et kortfristet virksomhedslån til anden kortfristet gæld til en bedre rente.
Generelt er kortfristede lån bedst egnet til situationer, hvor de direkte kan bindes til omsætningen. Men hvis du ikke er sikker på præcis hvordan eller hvornår du vil være i stand til at betale lånet tilbage, så tag et kig på en langsigtet løsning.
Husk, at der er mere end fire lånetyper – disse er blot de mest almindelige. Gør dit hjemmearbejde for at finde den bedst mulige løsning til din unikke situation, og shop rundt med flere långivere for at sikre dig, at du får de bedst mulige vilkår.