Hvis din virksomhed har brug for kortsigtet kapital, er et lån til små virksomheder måske ikke den bedste løsning. Søg i stedet efter finansieringsløsninger, der er rettet mod hurtige kontanter og lave priser. Faktura factoring kan hjælpe dig med at styre pengestrømmen i langsomme måneder uden at forpligte dig til langsigtet gæld.
Faktura factoring for små virksomheder er en form for aktivfinansiering. Det konverterer udestående kundefakturaer, der forfalder inden for 90 dage, til øjeblikkelige kontanter. Din virksomhed får kortsigtet arbejdskapital ved at sælge fakturaer til et factoringselskab. Factoringfirmaet giver dig beløbet på fakturaerne på forhånd og opkræver derefter betalinger fra dine kunder.
Hvad er et factoringselskab? En faktura factoring-virksomhed (også kaldet en faktor) er en tredjepart, der tilbyder arbejdskapital til ubetalte fakturaer. For at tjene penge opkræver factoringselskaber virksomheder et faktorgebyr.
Factoringselskabet betaler dig for fakturaen i to rater. Først modtager du et forskud svarende til omkring 80 % af fakturabeløbet. Du modtager de resterende 20 %, minus factoringgebyrer, efter kunden har betalt fakturaen.
Små virksomheder faktura factoring kan også kaldes finansiering factoring eller debitor factoring.
Faktura factoring er en simpel proces. Trinene til business factoring er følgende.
Når du har leveret en vare eller service til din kunde, sender du dem en faktura for at blive betalt. Fakturaen skal indeholde betalingsbetingelser, der fortæller kunden, hvordan han skal betale. Hvis du ønsker at bruge faktura factoring, skal fakturaen forfalde inden for 90 dage.
Du skal finde et factoringfirma at arbejde med. Derefter skal du ansøge om dens tjenester. Virksomheden afgør, om du opfylder dens krav, og foretager due diligence af dine kunder for at kontrollere kreditværdigheden. Når du er godkendt, underskriver du og factoringselskabet en aftale, der siger, hvor meget du må låne.
Factoringselskabet betaler dig forskudssatsen svarende til omkring 80 % af fakturabeløbet. Du eller faktoren kan sende en meddelelse om overdragelse til dine kunder. I meddelelsen står der, at du har indregnet dine fakturaer, og virksomheden vil modtage fakturabetalinger.
Når fakturaen forfalder, opkræver factoringselskabet betalinger i henhold til fakturabetingelserne. Betalingerne opbevares i en låseboks (en udpeget konto til faktorerede fakturabetalinger).
Når faktoren modtager betaling for alle fakturaerne, modtager du reservebeløbet minus gebyrer. Reservebeløbet bør være omkring 20 % af de faktorerede fakturaer.
De primære omkostninger ved at bruge et factoringselskab kaldes diskonteringsrenten. Normalt varierer diskonteringssatsen fra 0,5 % – 5 % af fakturaværdien pr. måned, afhængigt af din branche.
Mange factoring-virksomheder tilbyder et trindelt system. Jo flere fakturaer du medregner om måneden, jo lavere er din diskonteringsrente.
Du vil blive opkrævet diskonteringssatsen på uge- eller månedsbasis. Den tid, det tager kunderne at betale, er en stor faktor for at bestemme omkostningerne. Jo længere dine fakturabetalingsbetingelser, jo flere rabatbetalinger foretager du. Hvis dine kunder f.eks. har 30 dage til at betale, betaler du faktoren mindre, end hvis vilkårene var 90 dage.
Nogle factoringselskaber opkræver skjulte eller ekstra gebyrer ud over diskonteringssatsen. Hold øje med disse gebyrer i din factoring-aftale:
Debitorfinansiering og fakturafaktoring bruges ofte i flæng. Men der er nogle forskelle mellem forretningskapitalmulighederne. At kende forskellen mellem factoring- og debitorfinansiering kan hjælpe dig med at bestemme den bedste kortsigtede finansieringsmulighed.
Faktura factoring er det direkte køb af dine tilgodehavender. Et factoringfirma køber dine fakturaer og håndterer kredittjek, udsendelse af fakturaer og opkrævning af betalinger. Med factoring kan du normalt vælge, hvilke fakturaer du vil sælge.
Debitorfinansiering ligner et traditionelt banklån. Men sikkerhed omfatter kun forretningsaktiver forbundet med tilgodehavender. Du kan låne omkring 80 % af dine kvalificerede tilgodehavender. Fakturaen skal være mindre end 90 dage gammel, og kunden skal være kreditværdig. Du betaler et sikkerhedsstillelsesgebyr på omkring 1-2 % af det udestående beløb.
| Fakturafaktorering | Debitorfinansiering |
|---|---|
| Tilbyder mere fleksibilitet, du kan vælge, hvilke fakturaer der skal faktoriseres | Mindre fleksibel, skal indsende alle dine fakturaer |
| Nem at kvalificere sig til | Kræver normalt et minimum på 75.000 USD pr. måned i salg for at kvalificere sig |
| Simpel gebyrstruktur | Billere end factoring |
Har du brug for en nem måde at oprette og spore fakturaer på? Patriots online regnskabssoftware at administrere ubegrænsede fakturaer og betale dine leverandører. Vi tilbyder gratis, USA-baseret support. Prøv det gratis i dag.