Det er ikke let at finde en finansiel professionel i disse dage.

Åh, der er mange af os derude - men det bliver stadig sværere at finde en person eller virksomhed, du ved, du kan stole på.

For det første er der den forvirrende samling af certificeringer, jeg kalder "betegnelsessuppe." Så er der den aktuelle omstridte debat om tillids- og egnethedsstandarder. Og for at toppe det, har vi "udtalelsesreglen" i investeringsrådgiverloven, som siger, at registrerede investeringsrådgivere ikke direkte eller indirekte kan distribuere en annonce, der indeholder en kundeudtalelse eller en kundes påtegning. Så vi kan ikke give en liste over referencer eller offentliggøre en onlineanmeldelse.

Alt dette betyder, at det er op til enkeltpersoner at foretage nogle undersøgelser, hvis de ønsker at finde en erfaren, kyndig og ærlig finansiel professionel til at håndtere deres pensionsplanlægning.

Her er syv trin, der kan hjælpe med at bringe dig på rette spor:

1. Se efter et planlægningsfirma, der kan levere omfattende tjenester.

Nogle virksomheder specialiserer sig i ét produkt eller en tjeneste. Se efter et firma, der kan give dig en holistisk plan, der tilbyder en række tjenester og finansielle midler, du kan vælge imellem. Virksomheder, der tilbyder omfattende tjenester, eller som samarbejder med kvalificerede fagfolk for at levere de tjenester, de måske ikke er i stand til at tilbyde, kan inkorporere flere aspekter af dit økonomiske liv i din overordnede strategi. Eksempler ville være et investeringsselskab med de relevante fagfolk, der kan hjælpe med forsikring, ejendom eller skatteplanlægning, så du kan lave mere planlægning under ét tag.

2. Sørg for, at dine filosofier stemmer overens.

Der findes forskellige typer finansielle fagfolk med mange forskellige specialer. De fleste fokuserer på formueakkumulering - investering og vækst af dine aktiver, mens du stadig arbejder. Når du er tæt på eller på pension, vil du dog gerne finde en person eller et firma, der er specialiseret i bevarelse og distribution. De bør have erfaring med at beskytte dine aktiver og producere en indkomst, der holder dit liv. De bør forstå skatteeffektive strategier, og hvordan de kan afdække inflationen. Og de bør lave arv og ejendomsplanlægning eller arbejde sammen med nogen, som en advokat, der gør.

Nogle finansielle fagfolk har også subspecialer; de fokuserer på de unikke behov hos enker, fraskilte, ejere af små virksomheder og andre. For at være sikker på, at den person, du arbejder med, forstår dine behov, bliver du nødt til at stille de rigtige spørgsmål. Jeg foreslår, at du møder et par finansielle fagfolk eller firmaer, så du kan finde den rigtige pasform.

3. Arbejd med en tillidsmand.

Arbejdsministeriets fiduciære regel, som kræver, at finansprofessionelle skal passe på deres kunders bedste, når de arbejder med kvalificerede fonde (penge afsat til pensionering før skat), begyndte implementeringen den 9. juni 2017. Men forbrugerne behøvede ikke at vente på, at det blev beskyttet. De var bare nødt til at begrænse deres søgning til registrerede investeringsrådgivere eller CERTIFICEREDE FINANSIELLE PLANNERE (CFP), som altid har været forpligtet ved lov at opretholde den betroede standard for pleje.

Hvorfor er dette vigtigt? Der er finansielle fagfolk, der arbejder under egnethedsstandarden for ikke-pensioneringsaktiver. De bruger en håndfuld faktorer - såsom investorens alder, risikotolerance og nettoformue - til at komme med anbefalinger, de mener er passende, men de er ikke forpligtet til at arbejde i kundens bedste interesse, når de kommer med anbefalinger. Det betyder ikke, at de finansielle fagfolk, der holdes til en egnethedsstandard, ikke ser ud til deres kunders interesser, men de, der holdes til en tillidsstandard, er juridisk forpligtet til at gøre det.

Hvis du ikke har mange aktiver, kan dine ansættelsesmuligheder være begrænsede; investeringsrådgivere, der holdes til en betroet plejestandard, har nogle gange minimumskrav og tager ikke mindre konti. Men hvis du kan få dette konfliktfrie råd, bør du.

4. Vælg en uafhængig rådgiver.

Nogle finansielle fagfolk indgår kontrakt med og opererer under paraplyen af ​​et større firma, der skaber og sælger finansielle produkter og tjenester. Andre er faktiske ansatte i disse firmaer. Uafhængige finansielle rådgivere er på den anden side ikke tilknyttet nogen virksomhed, bank eller anden virksomhedsenhed, så de er ikke begrænset i de produkter, de kan tilbyde.

Ingen udbyder har en lås på de bedste produkter i hver kategori, så du vil have en, der repræsenterer et væld af virksomheder, som kan sammensætte den bedst mulige økonomiske plan og finansiere den med alle de nyeste og bedste køretøjer, der er derude.

5. Uddannelse bør være løbende.

Der er en masse forskellige betegnelser og certificeringer for finansielle fagfolk. Jeg tror virkelig på, at betegnelsen CERTIFIED FINANCIAL PLANNER (CFP) er kernebetegnelsen i forretningen i dag. Det har sit eget etiske kodeks, og kurserne på college-niveau skal være afsluttet, før du går til certificeringseksamenen. Derudover skal CFP-professionelle gennemføre 30 kredittimers efteruddannelse hvert andet år, inklusive to timers etiktræning.

Du bør vide, hvad der skal til for en person at opnå de forskellige bogstaver, der står på hans visitkort. Vær ikke bange for at spørge, eller tjek det ud på Google.

6. Se på erfaring og dybde på bænken.

Det her er en vanskelig en. Du vil have en finansiel professionel, der har eksisteret i et stykke tid, men måske ikke for længe. Hvis du kan lide en finansiel professionel, men de er tæt på pensionsalderen, så sørg for, at de har en arveordning, og at du er bekendt med andre i firmaet.

7. Lav lidt detektivarbejde.

Der er et par hurtige tjek, du kan gøre for at være sikker på, at din finansprofessionelle er, hvem og hvad han siger, han er. Med BrokerCheck kan du kontrollere, om en finansiel professionel eller et firma er registreret til at sælge værdipapirer, tilbyde investeringsrådgivning eller begge dele. Og du kan få nogle oplysninger om ansættelseshistorik, licens- og reguleringshandlinger, voldgifte og klager.

Du kan også lave en databasesøgning gennem SEC. Og, hvis det er passende, så tjek dit stats forsikringskontor.

Som backup kan du prøve Better Business Bureau eller bare lave en Google-søgning. Du kan finde ud af, at den finansielle professionel erklærede sig konkurs for nylig, eller at de ikke har betalt deres skat - og så kan du beslutte, om det virkelig er den person, du vil have til at håndtere din livsopsparing.

Når du har taget disse trin, kan du føle dig ret god til at træffe det rigtige valg. Så handler det om personlighed, kommunikation og dit generelle komfortniveau, når I mødes.

Den rigtige finansprofessionelle bør være i stand til at hjælpe dig med at komme til og gennem pensionering med færre bekymringer og flere aktiver. Så tag dig tid til at finde nogen, der lever op til dine forventninger og opfylder alle dine behov.

Kim Franke-Folsted bidrog til denne artikel.