Når nogen spørger mig, hvor meget jeg tager for det arbejde, jeg udfører, er jeg aldrig helt sikker på, hvordan jeg skal reagere.
Jeg kan forklare, at det afhænger af de investerings- og forsikringsprodukter, jeg tilbyder, eller de rådgivningstjenester, jeg tilbyder, og vi kan diskutere, hvordan det hele opdeles i dollars eller procenter.
Men jeg har fundet ud af, at det, de fleste virkelig gerne vil vide, er, om jeg er billigere end deres fyr - og det er et mere kompliceret svar. Nogle gange er deres fyr hos et firma, der udelukkende udfører investeringsstyring. Eller det er en robot - hvad nogle kalder en robo-allokator - igen, der kun laver investeringsplanlægning.
Den person, der spørger - måske er det en ven eller måske bare en bekendt - kan endda styre sin portefølje selv. Du kan ikke blive meget billigere end det.
Men det er æbler til appelsiner.
Så vi ender i en samtale om gebyrsammenligning og online handel og intens priskonkurrence, når det vi skal tale om er, hvad det kommer til at koste ham og hans familie, hvis han ikke har vejledningen fra en rådgiver, der strengt taget fokuserer på pension og økonomisk planlægning.
På den samme tid, det tager at forklare, hvordan honorarer fungerer, kunne jeg dele tre måder, hvorpå en erfaren, kyndig rådgiver tjener sine penge - især når en klient nærmer sig pensionering.
Medmindre du arbejder med en finansiel professionel, der tilbyder omfattende planlægning, vil du ikke få en fremadskuende skattestrategi, der omhandler pengene inden for eller uden for dine pensionskonti. Begge har deres konsekvenser. Pengene i dine IRA'er vil være en faktor, når du går på pension, fordi det kan påvirke din skatteramme på en måde, du ikke forventer. Dine skattepligtige konti kan allerede forårsage problemer, du ikke engang kender til, hvis de handles aktivt. Uanset hvad, kan en rådgiver hjælpe med at holde skatten nede på penge, du ikke bruger som indtægt.
Måske laver du din egen planlægning eller bruger en meget billig investeringsforening. Hvis det er tilfældet, vil du sandsynligvis ikke få nogen råd angående de fremtidige udgifter til sundhedspleje eller langtidspleje eller hjælp til at give en arv til din familie, når du går bort. Mange mennesker overser disse problemer, indtil det er for sent - og disse "uventede" omkostninger kan ødelægge en familie.
Du arbejder muligvis med en finansiel professionel, der gør et godt stykke arbejde med at samle penge til din pension - men hvis du ikke har en solid distributionsplan på plads, kan du stadig komme til kort eller miste en stor del af dine penge til inflation, skatter eller for stor risiko. Jeg møder ofte folk, der ikke har nogen systematisk strategi for at hæve penge baseret på deres aktiver. De har ingen idé om, hvornår de skal ansøge om social sikring. Og de er stressede, fordi de ikke har andre pengestrømme, der kommer ind.
Der er ingen tvivl om, at du i denne forretning eller enhver anden virksomhed skal være konkurrencedygtig. Men forbrugerne bør være opmærksomme på, at de, især når de går på pension, nyder godt af et højere niveau af hjælp.
En pensionsordning er et komplekst puslespil, der skal sættes ordentligt sammen. Ligesom ethvert puslespil, hvis du mangler blot én brik, er det ikke komplet. Og det hul kunne få det hele til at falde fra hinanden.
Investeringsrådgivning, der tilbydes gennem Global Financial Private Capital, LLC. Bryan Slovon yder ikke specifik juridisk eller skattemæssig rådgivning. Kontakt venligst din skatterådgiver eller advokat for at få vejledning i din individuelle situation.>/i>
Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.