Du har sparet op, bidraget til din arbejdsopsparing og endda investeret til din pension, og nu har du besluttet, at du har brug for hjælp.

Eller mere hjælp. Eller bedre hjælp.

Hvor skal du overhovedet starte? Der er utallige finansielle fagfolk derude, der refererer til sig selv med forskellige titler, oplister forskellige licenser og tilhørsforhold og tilbyder grandiose krav for ro i sindet i dine gyldne år. Hvordan indsnævrer du det til en brancheleder, der virkelig er det rigtige for dig?

I sidste ende vil det komme ned til den person, du føler, du kan stole på, som hilser dine spørgsmål og bekymringer velkommen, og som vil være på din side i det lange løb. Du kan få en fornemmelse af, om nogen passer godt ud fra et interview - men du skal gå ind i det forberedt med de rigtige spørgsmål, og hvordan svarene vil hjælpe dig med at nå dine mål.

Her er nogle spørgsmål for at komme i gang.

1. Arbejder du for en bestemt virksomhed, og hvilke investeringer anbefaler du mest?

Svaret vil fortælle dig, hvordan personen fungerer. Har du at gøre med en mægler, der arbejder hen imod virksomhedskvoter, eller har du at gøre med en rådgiver, der ønsker at arbejde for dig og mod dine mål?

Tænk på det som et besøg hos en ny læge. Du ønsker ikke at få ordineret noget, før du har fået en grundig undersøgelse. Hvis du havde brug for behandling, ville du gerne vælge mellem de bedste muligheder, ikke kun dem, som lægegruppen har indgået en aftale med.

Du vil gerne høre rådgivere sige, at de er klientcentrerede, ikke produktcentrerede. Og rådgivere bør ikke være i stand til at give dig nogen råd, før de har gennemført en fuldstændig analyse af din situation.

2. Hvad er din investeringstilgang?

Et udtryk, du måske hører, er "køb og hold", hvilket betyder at investere på lang sigt. Det er en filosofi, der har eksisteret i et stykke tid og kan få dig til at føle dig tryg og godt tilpas. Problemet er, når det bliver til "køb og håb." Det er måske ikke den bedste recept for nutidens investorer. Det du forsøger at tyde er, om rådgiveren bare ikke er aktuel med nye strategier, eller måske går tilbage til lægemetaforen, er rådgiveren mere interesseret i at behandle mange patienter i stedet for at tage sig tid til at finde ud af, hvad der er bedst for hver.

På den anden side, hvis tilgangen er at købe en masse aktier og handle dem frem og tilbage, har du sandsynligvis at gøre med mere af en børsmægler-mentalitet, hvor der laves provisioner fra hvert træk. Din alder bør også være en faktor her. Hvis du er tæt på at gå på pension, kan der være for stor risiko forbundet med den risikotolerance, du havde tidligere i din karriere.

Det, vi anbefaler, er en match-tilgang - ikke for kold, ikke for varm, men helt rigtig. Du vil have en rådgiver, der ikke kun har én strategi, men snarere en plan, der er tilpasset til at opfylde dine mål og behov.

3. Hvad er dine gebyrer?

De fleste forbrugere ved ikke meget om de forskellige måder, finansielle professionelle betales på:Kun gebyr, gebyrbaseret eller provisionsbaseret.

Igen vil den struktur, der er bedst for dig, afhænge af, hvor du er i dit økonomiske liv. Hvis du er en gør-det-selv-mand, kan en rådgiver eller børsmægler, der kun koster et gebyr, fungere godt til dine behov. Men for de fleste er en honorarbaseret rådgiver den bedste løsning. Denne type rådgiver vil være på udkig efter dine penge på fuld tid. Hvorfor? Rådgiveren har hud med i spillet. Dit tab er rådgiverens tab, og din gevinst er deres gevinst.

Det, du virkelig gerne vil høre, er, at din rådgiver kan arbejde under den struktur, du har brug for på det bestemte tidspunkt. Hvis dette var en læge, ville din rådgiver være din primære læge og din specialist med viden og erfaring til at tilbyde dig det bedste scenarie.

4. Hvad er det mindste beløb, du vil arbejde med?

Mange finansielle fagfolk starter som mæglere, der sælger produkter til alle, der har brug for dem. Men efterhånden som de får erfaring, indser mange, at de ikke ønsker at blive trukket af sporet af en masse små konti, så de vil sætte et minimum på mængden af ​​penge, de vil administrere. Dette kan være godt eller dårligt afhængigt af hvor du er med din portefølje. Men hvis du leder efter en rådgiver, der har valgt kvalitet frem for kvantitet, er et minimum ikke en dårlig ting. Det betyder, at du får nogen, der er fokuseret på dine behov.

5. Hvordan adskiller du dig fra andre rådgivere?

Dette spørgsmål kan virkelig sætte folk på stedet. Hvis potentielle rådgivere udtaler en virksomhedslinje om "vores firma", fortæller de dig måske, at de sporer hjemmekontorets mål, ikke dine.

Rådgivere, du overvejer, bør kunne fortælle dig, hvad der gør dem specielle, hvad der adskiller dem. Har de for eksempel fokus på skatteplanlægning eller bevaring eller ejendomsplanlægning? Du vil gerne have en følelse af, at de bekymrer sig. Du vil gerne se passion, at de elsker det, de laver, og at dette er mere end et job for dem.

Potentielle rådgivere bør have mere end 10 års erfaring for at have været igennem de seneste markedstendenser og udsving - og overlevet. Derudover bør de være i stand til at tale om deres evne til at slå sig sammen med andre fagfolk - skatte- og ejendomsadvokater, CPA'er osv. - for at kunne tilbyde en omfattende formueforvaltning.

Du bør interviewe rådgivere - men de bør også interviewe dig. Hvis de ikke mener, de kan passe til dine behov, vil du gerne have, at de er villige til at sige det og give dig en henvisning til en rådgiver, som måske passer bedre.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.