Den typiske historie om pensionsplanlægning, som vi læser om i de finansielle nyheder, involverer en Baby Boomer, der ønsker at træffe de rigtige valg i slutningen af ​​en 35-årig (eller længere) karriere. Vi læser dem, fordi de fleste af os nok kan relatere til dem.

Men vi kan også lære meget af en anden form for pensionering:den 25-årige professionelle atlet. Det kan virke som om, at en professionel atlet i NFL og en Baby Boomer på arbejdspladsen ikke har meget til fælles, men de står over for overraskende ens udfordringer som nyslåede pensionister.

Desværre, for professionelle atleter, er disse udfordringer og de fejl, der kan komme med dem, forstørret - og det samme er deres omkostninger. Analyse af Sports Illustrated fandt ud af, at næsten 80 % af NFL-atleterne står over for alvorlig økonomisk nød eller konkurs inden for to år at trække sig fra ligaen. Tres procent af NBA-spillere, der nyder længere karriere end deres NFL-kolleger, har lignende problemer inden for fem år.

Der er mange teorier om, hvorfor dette sker, og der er helt sikkert unikke udfordringer ved at bygge et liv efter sport. Men atleter begår ofte tre kritiske fejl, når de går på pension - fejl, som din gennemsnitlige Boomer-pensionist også er overraskende modtagelig for.

Fejl 1:At se din saldo og tro, at det er mange penge

Uanset om du er en 35-årig professionel atlet, der lige har forladt ligaen, eller en 65-årig revisor klar til at lægge regnearkene til side, er det nemt at springe på pension med lidt for meget entusiasme. Når alt kommer til alt, klør du sikkert efter at komme i gang med at rejse, hobbyer og leve lidt.

Men det er vigtigt at tage et skridt tilbage:Din opsparing kan ligne mange penge lige nu, men pensionering kan vare meget længere, end du tror.

Ifølge Centers for Disease Control kan den gennemsnitlige 65-årige forvente at leve næsten 20 år mere. Husk, at det er et gennemsnit:halvdelen af ​​65-årige vil leve længere, i mange tilfælde meget længere.

Med andre ord, den aktivbase, du har arbejdet så hårdt på at sammensætte, skal muligvis holde dig et stykke tid. Så når du opbygger en udgiftsplan for pensionering, er det bedre at tage fejl af forsigtighed. Start med at sammensætte et bæredygtigt budget (klik her for et budgetregneark) og sørg for, at din investeringsstrategi er tilpasset dine behov og mål.

Ligesom en pensionerende atlet, der ønsker at undgå problemer senere, er det vigtigt at have en livsstil, der ikke opbruger din opsparing for hurtigt.

Fejl 2:Forudsat at du kan vælge din pensionsdato

Mange mennesker i 50'erne og 60'erne har en pensionsdato i tankerne, men nogle gange kommer livet i vejen. Fyringer, helbredskriser og endda bare livsstilsændringer kan ændre dine planer for dig. Ligesom en atlet, der ender med en karrieresluttende skade, er muligheden for, at du vil få en uventet førtidspension højere, end du måske er klar over. Faktisk ender 48% af pensionisterne med at forlade arbejdsstyrken før tid, ifølge Employee Benefit Research Institute. Flertallet gør det ikke efter eget valg.

Derfor er et konservativt syn på dine planer så vigtigt. Hvis du kan spare mere, holde dine udgifter i skak og investere klogt i dag, vil du sandsynligvis være i bedre form, hvis du går glip af et par år med ekstra indkomst og besparelser senere.

Selvfølgelig skal du ikke forstå, at du skal leve som en fattigmand:Vær bare opmærksom på, at din omhyggelige planlægning kan støde på modvind. Hvis du kan bygge noget konservatisme ind i din økonomiske plan og udgiftsplan for pensionering, vil du købe dig selv fleksibilitetens gave, hvis du står over for en mere rocket (eller tidligere) overgang, end du havde forventet.

Fejl 3:Planlægger at gå på pension og så ikke have noget at lave i pensioneringen

Professionelle atleter skal være ekstremt fokuserede på deres sport, og mange af os har så travlt med at leve vores liv, at vi glemmer at tænke fremad. Ligesom et stort antal tidligere atleter kæmper mange pensionister med, hvad de skal gøre, når strukturen i deres liv – møder, karriere, at få børnene i skole – falder væk.

Nogle pensionister forventer at leve afslappet og læse bøger, blot for at opdage, at de keder sig ekstremt. Andre oplever et tab af mening, produktivitet og kammeratskab, som de plejede at få fra arbejde. Atter andre oplever, at prisen på den livsstil, de ønsker, overstiger deres midlers realitet.

For at undgå disse problemer er det nyttigt at begynde at tænke på dit liv efter pensionering i god tid - og begynde at lægge grunden til det. Uanset om det betyder en anden akt som deltidskonsulent eller mester ved hesteudstillingerne, så find ud af, hvordan du vil bruge din tid, og hvilken indflydelse dine planer vil have på din indkomst, udgifter og livskvalitet.

Hjælp dig selv med let overgang

Nogle mennesker går på pension, og andre falder i det, og for mange mennesker kommer overgangen som et chok. Bortset fra at være heldig i livet, det bedste, du kan gøre for din pension, er at planlægge . Planlægning gør det mere sandsynligt, at du vil nyde en stressfri pension, fordi det tvinger dig til at overveje, hvad du ville gøre, hvis det er svært.

Uanset om du er en stjerne quarterback eller en virksomhedsadministrator, vil den rigtige økonomiske plan tage højde for dit budget, husholdningsøkonomi og investeringsstrategi. I modsætning til et liv på banen (eller i dit valgte kald), er det heller ikke sandsynligt, at det bliver særligt spændende:God økonomisk planlægning er, oftere end ikke, metodisk, forsigtig og praktisk. Det er en langsigtet indsats, der kræver opmærksomhed og tålmodighed.

Med andre ord er finansiel planlægning for pensionering ikke det vindende Hail Mary-pas i slutningen af ​​spillet:Det er træningslejrene, forskningen, strategierne og det endeløse antal øvelser, der bringer dig derhen.

Skrevet af Bradford Pine med Anna B. Wroblewska.