Det forekommer mig, at folk alt for ofte tager den mindste modstands vej for at finde en finansiel professionel. Og det er nok i det mindste delvist branchens skyld.

Linjerne er sløret mellem agenter og mæglere og planlæggere og rådgivere, med alle slags bogstaver bag vores navne, der betyder noget for os, men sandsynligvis ikke meget for de mennesker, der har brug for vores hjælp.

Så du er måske endt med den fyr, du hele tiden så i din lokale bankfilial, og han virkede sød.

Eller måske slog du dig ned med en, som din bedste ven satte dig sammen med.

Eller det kan være, at du slog til med kvinden, der gav dig sit nummer ved det sidste netværksarrangement, du deltog i.

Og det er der absolut intet galt i - så længe du kiggede dig lidt omkring og ikke bare nøjedes med den første person, der spurgte.

Folk vil Google en potentiel bejler, før de går ud på en første date, eller endda bede en privatdetektiv om at lave en baggrundssøgning. Men når det kommer til at ansætte nogen til at administrere deres penge, ser det ud til, at de har en tendens til at sige ja uden at lave meget research. Og desværre betyder det, at de måske ikke finder finansielle fagfolk, der matcher deres behov.

Inden du starter din søgen efter "den ene", hvorfor så ikke tage et kig på de forskellige typer finansielle fagfolk derude?

• Den traditionelle børsmægler med fuld service bliver sjældnere i disse dage, men der er stadig nogle økonomiske fagfolk, der foretrækker at bære købs- og salgshatten. En mægler starter normalt med at lave en økonomisk vurdering for at bestemme dine behov og egnetheden af ​​forskellige investeringer baseret på faktorer, herunder indkomst, økonomisk situation, risikotolerance og investeringsmål. Eller du kan bruge en rabat/online mægler, som mere er en gør-det-selv tilgang. En mægler betales af kommission, så uanset om du klarer dig godt på en investering eller ej, bliver han kompenseret. Og du skal vide, at de produkter, han sælger, kan være begrænset af hans arbejdsgiver - så du kan muligvis ikke se alle tilgængelige muligheder. En mægler er ikke autoriseret til at give dig den samme slags rådgivning, som nogle andre finansielle fagfolk kan, men hvis du bare søger at købe og sælge værdipapirer, kan dette være vejen at gå. For at få baggrundsinformation om en mægler kan du bruge FINRAs BrokerCheck-tjeneste.
• En forsikringsagent har specialiseret sig i at sælge forsikringer, der betaler begunstigede, når en forsikringstager dør. Han kan også sælge livrenter, der tilbyder pensionsindkomst eller langtidsplejeforsikring. Han modtager en kommission fra de forsikringsselskaber, hvis policer han sælger, så du betaler ham ikke direkte. En "fangen" agent sælger produkter for kun én virksomhed; en uafhængig eller "noncaptive" agent kan vise dig policer fra flere forsikringsselskaber. Hver stat har en forsikringskommission, der licenserer og regulerer agenter.
• En investeringsrådgiverrepræsentant (IAR) kan give mere specifik, skræddersyet investeringsrådgivning om en bred vifte af muligheder, herunder nogle produkter, du ikke ville have adgang til gennem en traditionel mægler. Han arbejder for et registreret investeringsrådgiverfirma, der administrerer kunders aktiver og modtager et honorar for at give investeringsrådgivning. En IAR kan også have licens som forsikringsagent og kan diskutere, hvordan man bruger livrenter inden for en finansiel plan for at hjælpe kunder med at nå deres mål. Han skal bestå passende værdipapireksamener for de emner, han ønsker at rådgive om, og han skal være registreret hos de rette statslige myndigheder, hvor han planlægger at drive forretning. I modsætning til en mægler eller forsikringsagent holdes en IAR til den betroede standard, hvilket betyder, at han er juridisk forpligtet til at handle i kundens bedste interesse; rådgiverens loyalitet er til sin klient, ikke til sin arbejdsgiver. Han skal videregive alle de oplysninger, en klient har brug for for at kunne træffe en informeret beslutning om en specifik transaktion. Kompensation er honorarbaseret - normalt en procentdel af aktiver under forvaltning - så hvis din portefølje klarer sig godt, klarer din rådgiver det godt. Du kan få baggrundsoplysninger om IAR'er ved at gå til https://adviserinfo.sec.gov/iapd/default.aspx.
• En finansiel planlægger gør lige hvad navnet antyder:Han udarbejder økonomiske planer for kunder. Denne plan kan dække pengestrømsstyring, pensionering, investeringer, finansiel risikostyring, forsikring, skatter, college-opsparing, din ejendom og mere, afhængigt af dine behov. Du sætter målet, og denne professionelle skaber planen for at få dig derhen. Nogle rådgivere tilbyder lignende tjenester, og implementer derefter planen også. Typisk får en finansiel planlægger et gebyr for den plan, han bygger, og så tager en anden den derfra. Nogle finansielle planlæggere vil opnå Certified Financial Planner® (CFP®) betegnelse. Hvis en person er en CFP®, holdes de til den betroede standard. Du kan bekræfte en CFP®-professionel ved at gå til http://www.cfp.net/.

Hver person derude leder efter noget anderledes, når det kommer til finansielle tjenester, så din ideelle "Mr. eller Ms. Right” vil ikke nødvendigvis være det samme som for dine naboer, dine venner eller dine kolleger. Tænk over, hvad dine behov er, og lav dit hjemmearbejde:Tjek licenser, eventuelle angivne legitimationsoplysninger og personens erfaring, før du har dit første møde.

Og lav en lille "dating", før du slår dig ned. Find et forhold, der er behageligt - et med god kommunikation, og hvor du føler dig sikker.

Efter det første komsammen, hvis du sætter dig ind i din bil med flere spørgsmål end svar, eller du føler, at præsentationen var helt stilfuld og uden substans, så fortsæt. Husk:Du lægger din økonomiske fremtid i denne persons hænder. Vær tålmodig, og vær kræsen./p>

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.