Mens børn over hele landet går tilbage til skolen, forlader mange deres sommerjob. Uanset om det er en teenager, der er babysitter eller klipper græsplæner, en gymnasieelev, der arbejder for et malerteam eller et flyttefirma, eller en universitetsstuderende med et betalt praktikophold i et advokatfirma eller en revisorpraksis, har alle én ting til fælles … muligheden for at bidrage til en Roth IRA.

Roth IRA'er er især tiltalende for studerende, da de fleste sandsynligvis ikke tjener nok til at betale indkomstskat og derfor ikke ville få nogen skattefordel ved at yde et traditionelt IRA-bidrag. For 2017 betaler de personer med arbejdsindkomster under $6.300 og ikke-optjente indkomster på $1.050 ingen indkomstskat. Dette dækker de fleste studerende på 21 år og under arbejde sommer- eller deltidsjob.

Roth IRA'er bytter fordelen ved et aktuelt skattefradrag til fordel for ikke at betale skat, når midler hæves, så længe det er efter, at kontoejeren fylder 59½. (Bemærk:Der er andre tilladte Roth-udbetalinger før 59½-alderen:Forudsat at din Roth har været åben i fem år, kan du trække dine bidrag - men ikke investeringsgevinsten - til enhver tid uden at betale skat eller en bøde. Søg venligst råd fra en professionel rådgiver for mere information.)

Vores firma opfordrer vores kunder med børn i deltidsbeskæftigelse til at overveje et "match" for Roth IRA'er. At gøre det hjælper forældre med at indgyde gode sparevaner i deres barn og er et godt forspring på at spare op til barnets pension. Et match for et arbejdende barn fungerer på samme måde som det velkendte 401(k) arbejdsgivermatch. Sådan kan det fungere:

Bills 15-årige søn, Sam, tjente $1.000 i løbet af sommerens græsslåning. Bill tilbyder at bidrage med $2 for hver $1 Sam bidrager til en Roth IRA. I dette eksempel sætter Sam $300 ind, og hans far sætter $600 ind for et samlet Roth-bidrag på $900. Årlige Roth IRA-bidrag er begrænset til det tjente beløb, men de indbetalte midler behøver ikke komme fra kontoejeren. Et match er en fantastisk måde at få et barn i gang på vejen mod økonomisk uafhængighed.

Her er et par ideer, der kan hjælpe med at implementere denne strategi:

• Vær ikke bange for at starte i det små. Selv et bidrag så lavt som $250, der ydes årligt i en ung alder, kan tælle sammen.
• Bedsteforældre kan også gå i gang. Et match kan komme fra enten forældre eller bedsteforældre. Bare husk, at det samlede bidrag ikke kan overstige det beløb, barnet har optjent, og den årlige Roth-bidragsgrænse er begrænset til $5.500.
• Gør det til en læringsmulighed. Brug Roth IRA-oplevelsen til at lære dit barn at investere på lang sigt og om det grundlæggende i investering og aktivallokering.
• Invester for vækst. I de fleste tilfælde vil barnet ikke benytte Roth i 30 år eller mere. Overvej at investere i en S&P 500 indeksfond eller en anden lavpris aktieorienteret investering. Mange investeringsforeningsfamilier og mæglerfirmaer har rimelige kontominimum for IRA'er for mindreårige.

Roth IRA'er tilbyder en fantastisk mulighed for opsparing, og så længe du tjener en indkomst, er du aldrig for ung til at starte.