Åbning af en sundhedsopsparingskonto (HSA) giver en tredobbelt skattefordel. Fangsten er, at de ikke er tilgængelige for alle. For at kvalificere dig skal du være i en høj-fradragsberettiget sygeforsikringsplan (HDHP), du kan ikke være tilmeldt Medicare, og du kan ikke deltage i en anden sygeforsikringsplan. I modsætning til et IRA-bidrag behøver du ikke at have mindst én ægtefælle med arbejdsindkomst for at kvalificere sig.

Derudover skal HDHP have minimum selvrisiko ($1.300 for en enkeltperson og $2.600 for en familie i 2017) og maksimale out-of-pocket omkostninger ($6.550 for en person og $13.100 for en familie i 2017). Hvis du er tilmeldt en ordning, der opfylder disse krav, kan du muligvis fede din pensionsopsparing op med en HSA.

HSA'er tilbyder disse tre potente skattefordele:

1. Bidrag er fradragsberettigede.
2. Enhver rente og indtjening vokser udskudt i skat.
3. Uddelinger er skattefrie, når de bruges til kvalificerede lægeudgifter.

Disse konti blev oprettet for at hjælpe folk i HDHP'er med at betale for nuværende lægeudgifter, men de penge, der spares i HSA'er, kan også bruges til sundhedspleje eller andre udgifter i pensionering.

I modsætning til fleksible forbrugskonti (FSA'er) er der ingen bestemmelse om "brug det eller tab det". Eventuelle penge, der er tilbage i en HSA ved årets udgang, tilhører kontoejeren og forbliver på kontoen, og bliver skatteudskudt, indtil de fordeles.

En person kan bidrage med op til $3.400 til en HSA i 2017, og en familie kan bidrage med op til $6.750. Også, hvis du er 55 eller ældre, kan du yde et indhentningsbidrag og spare yderligere $1.000 i din HSA hvert år. Pengene i din HSA er dine, hvis du skifter arbejdsgiver. De fleste HSA'er tilbyder investeringsmuligheder, hvilket giver dig mulighed for at øge din opsparing skatteudskudt over en lang periode, hvis du ikke bruger pengene til lægeudgifter.

Selvom du forbliver sund langt ind i pensioneringen, i en alder af 65, kan pengene i en HSA bruges til at hjælpe med at betale Medicare-præmier skattefrit eller blive trukket tilbage som en skattepligtig udlodning til ethvert ikke-medicinsk formål, svarende til en IRA-uddeling.

Opsparing i en HSA giver deltagere i HDHPs muligheder for at afsætte før skat dollars, øge enhver indtjening skatteudskudt og ikke betale skat på udlodninger, så længe de bruges til kvalificerede lægeudgifter. Det er en win-win-win-mulighed.

Så hvis du allerede sparer op til fremtiden i en IRA, 401(k) eller en anden kvalificeret pensionsordning – og du har mulighed for at tilmelde dig en HDHP og åbne en HSA – kan du overveje det.