Som en ivrig golfspiller kan jeg ikke forestille mig at gå ind i en seriøs kamp uden at lave en lille rekognoscering.

Når jeg konkurrerer i en turnering, vil jeg gerne vide, hvordan banen ser ud, hvad forhindringerne er, og hvad jeg kan gøre for at sætte mig selv i den bedste position til at gøre det godt.

Og det er for et spil.

Så jeg er altid bekymret, når jeg som finansiel rådgiver støder på folk, der ikke har nogen plan for at hjælpe dem med at nå deres lang- og kortsigtede virkelige pensionsmål. De svinger bare i blinde og håber på det bedste – praler over for deres venner om esserne og trækker det af sig, når de lander i roughen.

Det er OK, når du er ung, og investering handler om akkumulering. Du kan lave nogle fejl, endda tage nogle risici, og der er normalt tid til at komme tilbage. Men når du er tæt på pensionering, er det tid til at finjustere de teknikker, der kan hjælpe dig med at opnå og vedligeholde den livsstil, du ønsker.

Her er fem måder at undgå nogle almindelige pensionsrisici:

1. Find din sociale sikring.

Social Security Administration rapporterer, at blandt socialsikringsmodtagere modtager 50 % af ægtepar og 71 % af ugifte mennesker 50 % eller mere af deres indkomst fra socialsikring - så det er vigtigt at få det rigtigt. Ansøgningsreglerne er komplekse, og du får desværre ikke meget hjælp fra folk på dit lokale socialsikringskontor. De fleste økonomiske fagfolk vil fortælle dig, at du skal vente med at tage dine fordele så længe som muligt, og for mange er det et godt råd. Men du bør forstå hele dit pensionsbillede - inklusive hvordan din kravstrategi vil påvirke dit cash flow og din efterladte ægtefælle - før du træffer nogen beslutninger.

2. Hold øje med skatter.

De fleste mennesker tror, ​​at deres skat vil skrumpe i pension, men det er ikke altid tilfældet. Din indkomst kan falde en smule, men det fald kan blive udlignet, hvis du mister fradrag, du tog tidligere (for eksempel renter på realkreditlån eller erhvervsudgifter). Du skal også bruge en strategi til at håndtere alle de penge, du har opmagasineret på dine skatteudskudte investeringsopsparingskonti gennem årene. Og du skal måske endda betale føderal indkomstskat af dine sociale ydelser.

3. Følg en skriftlig indkomstplan.

Mange mennesker, selv de meget tæt på at gå på pension, er uklare med, hvordan de vil kontrollere deres forskellige indkomstkilder, når de går på pension. En solid indkomststrategi kan hjælpe dig med at spore, hvor meget du har brug for, hvor meget du kan tage hver måned uden at udmatte dit redeæg, og den rækkefølge, du skal bruge dine indkomststrømme i.

4. Få styr på pensionsrisikoen.

De fleste rådgivere vil tale med investorer om risikotolerance og tilpasning af en portefølje for at beskytte mod markedsvolatilitet. Men der er andre ting, der kan true din pensionering, herunder inflation, en ægtefælles for tidlige død, behovet for langtidspleje eller overlevelse af dine penge. En omfattende pensionsordning vil hjælpe dig med at beskytte dig selv, din familie og dine aktiver.

5. Vær opmærksom på virkningen af ​​gebyrer på dine pensionskonti.

Hver dollar, der betales for administrationsgebyrer eller handelskommissioner, sænker din porteføljes indtjeningspotentiale. Mange gebyrer er svære at finde, så læs papirerne. Hvis det ikke giver mening, så stil spørgsmål. Hvis du ikke har ansat en finansiel professionel endnu, eller hvis du leder efter en ny til at hjælpe med overgangen til pensionering, skal du, når du er i interviewprocessen, inkludere en samtale om, hvordan denne person bliver betalt.

Hvis du er på "senior tour" og klar til at øge dit spil, kan du overveje at få nogle tips fra en professionel - en pensionsspecialist.

Husk, hvad den store Jack Nicklaus sagde:"Forskellen mellem at være nervøs og bange er at blive forberedt."

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.