Ved siden af ​​ens helbred er der måske ikke noget, der er så privat som ens økonomiske forhold, og det kan give problemer for folk, der bare ikke kan åbne op og bede om den hjælp, de har brug for til at lave en sikker pensionsordning.

For mange mennesker kan modviljen til at ansætte en finansiel rådgiver skyldes frygt eller forlegenhed. Disse følelser antager mange former, men her er nogle få:

• Frygt for at begå en fejl
• Uvilje mod at indrømme at have gjort et dårligt stykke arbejde ved at gøre det selv
• Frygt for at se tåbelig ud

I løbet af mine to årtier som rådgiver har jeg mødt masser af ellers succesfulde mennesker, som har gjort et dårligt stykke arbejde med at styre deres økonomi. Nogle kæmpede på grund af uopmærksomhed, mens de prøvede at gøre det selv, andre havde dårlige erfaringer med skruppelløse eller kommissionsmotiverede rådgivere.

Som rådgivere må vi se i øjnene, at vores profession lider under en oplevet mangel på integritet. En Gallup-måling fra 2016 vurderede børsmæglere i den nederste tredjedel af erhvervene med hensyn til tillid, kun lidt over bilsælgere og politikere. Det hjælper ikke, at nogle af Wall Streets største virksomheder har modsat sig bestræbelser på at udvide den betroede standard for pleje til at omfatte alle rådgiver-klient-forhold.

Rådgivere bør tænke over, hvordan potentielle kunder har det og tage skridt til at gøre det lettere for forbrugere at søge professionel rådgivning. Lad os se det i øjnene, et indledende møde med en finansiel rådgiver svarer til "økonomisk afklædning" foran en, de næsten ikke kender.

Her er nogle tips til både rådgivere og forbrugere om, hvordan man skaber en atmosfære, der kan hjælpe med at overvinde den modvilje, som nogle kan have i at arbejde med en rådgiver.

Til rådgivere:

• Tilbyd gratis konsultationer, der tilføjer værdi, selvom personen ikke passer godt til dig. Denne værdi kan være så simpel som at henvise dem til en anden dygtig rådgiver eller give dem notater fra dit møde, der skitserer nøgleområder, som de skal tage fat på.
• Vær gennemsigtig omkring gebyrer og tjenester, der tilbydes. Tænk på at købe et nyt tv. Tænk på den forvirring, man ville opleve, hvis prisen ikke stod på udstillingsvæggen. Ikke at vide, hvad noget koster, skaber angst og initial mangel på tillid. Derudover markedsfører alt for mange rådgivere sig selv som "finansielle planlæggere", men mangler CFP-legitimationen.

For forbrugere:

• Lav dit hjemmearbejde. CFP Board og NAPFA tilbyder værdifulde vejledninger, der hjælper med at uddanne og informere forbrugerne om, hvordan man søger en rådgiver.
• Tag ejerskab. Ikke sikker på, hvor du skal starte? Dit offentlige bibliotek kan foreslå bøger om personlig økonomi (her er et par af mine favoritter), og mange community colleges tilbyder klasser i personlig økonomi som en del af deres livslange læringsmission. At investere tid for at få en forståelse af det grundlæggende er med til at gøre det til en erfaren forbruger.

Husk, det er aldrig det forkerte tidspunkt at gøre det rigtige. Rejsen til økonomisk uafhængighed begynder med et skridt.