At spare penge er hårdt arbejde. Som finansiel rådgiver i mere end 28 år ser det ud til, at uanset hvor mange penge folk tjener, føler de, at de ikke har nok til at lægge noget i opsparing - selv folk med høje skønsmæssige indkomster ser ofte ud til at falde i denne tankegang.

Hvis det er svært for selv de rigeste mennesker at spare, kan det virke umuligt, hvis du forsøger at opdrage børn på egen hånd. Men det tror jeg ikke, det er. Jeg tror, ​​de fleste mennesker kan finde nogle penge at lægge væk til pension. Og jeg tror, ​​at det at undlade at spare op til pension er en af ​​de største økonomiske fejl, man kan begå. Men hvordan begynder man, når hver en krone er dyrebar? Her er et par forslag:

Start i det små. Gem hvad du kan. Selvom du kun sætter $10 til side om ugen, gør du fremskridt mod et mål. Du får en vane med at spare, og du hjælper disse penge med at vokse.

Tænk i tre spande. Del din indkomst op i tre portioner. Én portion går i en spand, du kan trække fra til din families umiddelbare behov:mad, bolig, lægeudgifter osv. Læg penge til midtvejsmål - som dine børns universitetsuddannelse - i en anden spand. Og læg endnu en andel i en tredje bøtte, der vil understøtte dine langsigtede mål, som f.eks. pensionering. Der kan være tidspunkter, hvor du har brug for at lægge flere penge i én spand end en anden, men stræb efter altid at bidrage til hver spand.

Udnyt skattebegunstigede konti. Du kan bruge IRA'er eller 401(k)'er til at hjælpe med at øge din pensionsopsparing og spare på din nuværende skatteregning på samme tid. Og hvis du er så heldig at arbejde for en virksomhed, der matcher dine bidrag, hjælper det at spare så meget, du kan. Hvis din arbejdsgiver vil matche dine bidrag op til 5 %, så giver det mening at finde en måde at sætte 5 % ind. Det er ligesom gratis penge.

Når dine børn kan bidrage til deres fremtid, lad dem . Når det kommer til at spare op til college, tror jeg, at de fleste børn ønsker at deltage i indsatsen. Det burde de, fordi det er deres sag og deres fremtid. Mange mennesker, jeg kender, inklusive mig selv, arbejdede i løbet af deres studieår. Min mor kunne have givet mig de penge, jeg havde brug for til college, men i stedet sagde hun:"Du skal ikke stole på mig for penge, når du vil have det. Jeg er ikke en ubegrænset kilde til kontanter, der falder ned fra himlen - men jeg er dit sikkerhedsnet." Jeg tror, ​​at min mors filosofi om penge lærte mig ansvar, og at nå mine mål føltes mere tilfredsstillende, fordi jeg var nødt til at ofre mig for at opnå dem.

Lad være med at budgettere. Forpligt dig til at spare. Efter alle disse år med at arbejde med mennesker og deres økonomi, har jeg besluttet, at jeg ikke tror på budgetter. At forsøge at skære ned på ting, du vil gøre, virker normalt ikke (medmindre du forsøger at forårsage familiestridigheder). I stedet foreslår jeg, at du beslutter dig for at spare et bestemt beløb hver måned, og så bare gør det. Du vil automatisk købe eller gøre mindre. Det er ikke nemt, men jeg har set det virke gang på gang. På en eller anden måde, når du først har forpligtet dig til at spare, er det som om universet konspirerer for at hjælpe dig med at få succes.