Der er faktisk folk derude, der flittigt sparer op til pension.

Ja, du læste det rigtigt. Det virker måske ikke sådan, givet mediernes konstante fokus på Baby Boomers vaklende økonomiske fremtid. Men der er førtidspensionister, som har lagt penge væk i årtier som forberedelse til en lang og lykkelig pensionering.

Hvis du er i den gruppe, er det godt for dig.

Men selv folk, der har været ansvarlige med deres penge, kan løbe ind i udfordringer, når de går på pension. Det kræver et monumentalt skift i din tankegang, og det er nemt at lave fejl.

Her er fire fejltrin, som selv dygtige opsparere skal lære at undgå:

1. Bliv ikke for vild med kontanter.

Jeg oplever ofte, at folk, der er naturligt begavede til at spare penge, har alt for meget kontanter. Og det forstår jeg. Mange frygter at investere i markedet på grund af tidligere fald. I de sidste 16 år har vi haft to store fald, og det sætter folk på kant.

Det er vigtigt altid at have nogle nødpenge til rådighed, men at have for mange kontanter i din portefølje eller i banken åbner dig for inflationsrisiko. Som årene går, mister du købekraft. Og så er der spørgsmålet om skatter. Hvis du opbevarer dine penge på en skattepligtig opsparings-, pengemarkeds-, kurtage- eller anden kontantkonto, vil du have en stadigt voksende skattepligt. Hvis sikkerhed er en prioritet, så tal med din rådgiver om alternativer, der beskytter din hovedstol og giver et rimeligt afkast.

2. Tag ikke for stor risiko.

Hvis du har nydt dette langvarige tyremarked, som så mange har, er det sandsynligt, at din risikomåler er gået i stykker. Og igen, det giver mening. Hvis du tabte penge i din 401(k) eller IRA tilbage i 2000 eller 2008, er jeg sikker på, at du ikke kunne lide det meget, men hvis du stadig arbejdede og tjente en lønseddel, påvirkede det sandsynligvis ikke din dag- dagens livsstil. Dine udgifter blev dækket, og du bidrog stadig til dine pensionskonti. Men når du går på pension, vil du ikke have den lønseddel længere. Og fordi dit redeæg skal generere indkomst, kan markedsvolatilitet have en meget større indflydelse.

Helt at undgå markederne er ikke en løsning for de fleste pensionister - især hvis du vil holde trit med inflationen og bevare muligheden for vækst og fremtidig indkomst. Men opsparing til pension og planlægning til pension er to forskellige ting. Det er vigtigt at have en afbalanceret tilgang mellem indkomst og vækst for at hjælpe med at forberede sig på gode og dårlige økonomiske tider.

3. Glem ikke den skattemæssige "tidsindstillede bombe."

Skatteplanlægning bør være en del af din beslutningstagning, så snart du begynder at planlægge pension. Tro det eller ej, skatter slutter ikke, når du går på pension. Mange mennesker tror, ​​de gør - eller i det mindste, de tror, ​​at skatterne vil blive reduceret kraftigt. Det er en myte - især nu, da så mange pensionister har det meste af deres opsparing på skatteudskudte konti.

Når du hæver penge fra disse konti, når du går på pension, bliver du beskattet af dine bidrag og kontovæksten. Det virker måske ikke sådan, men nutidens skatter er lave sammenlignet med, hvad tidligere generationer har oplevet. Tror du, at du vil være i live, når skatterne er højere, end de er nu? Husk, at den føderale gæld nu står på $20 billioner, og fremskrivninger tyder på, at beløbet vil fortsætte med at stige. Nogen bliver nødt til at betale den regning.

Desværre er skatteudskudte konti sårbare over for skattestigninger. Det er sandsynligvis en god idé at drage fordel af de lave satser, mens du kan, ved at arbejde med en certificeret skatteplanlægger for at hjælpe med at finde måder at få din skattesats tættere på nul. Nogle muligheder for at udforske inkluderer at konvertere en del af din traditionelle IRA hvert år til en Roth IRA. Du skylder skat af det konverterede beløb, men det kan være til en lavere sats, da du er pensioneret, og Roth har ingen påkrævede minimumsudlodninger.

4. Forsøm ikke at leve lidt.

Nogle pensionister har svært ved at huske, hvad de har arbejdet så hårdt for at spare op til. De havde en idé om det liv, de ville have som pensionist, men de bekymrer sig så meget om at løbe tør for penge, at de lod drømmen gå. En omfattende pensionsordning kan hjælpe dig med at skifte fra en sparetankegang og hjælpe med at give dig selvtillid til at bruge på de ting, du altid har håbet og drømt om, og som du har arbejdet så hårdt for at spare op.

Uanset om dine pensionsaktiver er beskedne eller massive, er der fælles udfordringer for alle pensionister. Fra dag ét har du brug for pålidelige indkomststrømme, så du kan betale dine basale regninger. De penge vil danne grundlaget for resten af ​​din pension - og når det fundament er på plads, kan du bygge din livsstil op omkring det. Livsstilsindkomst er de penge, du bruger til sjov, familie, rejser, eventyr osv. Det kommer til at svinge, efterhånden som markederne gennemgår deres uundgåelige op- og nedture, men det bør være en del af din plan.

Pensionering bør ikke være en tid med bekymring og stress. Det skal være en tid til at slappe af og nyde livet efter mange års arbejde. Men det er ikke nok at spare en masse penge op til at garantere succes. En plan, der imødekommer nuværende og fremtidige behov, vil hjælpe med at holde dig på sporet og hjælpe dig med at nå dine pensionsmål.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.

Investeringsrådgivningstjenester, der tilbydes gennem Brookstone Capital Management, LLC (BCM), en registreret investeringsrådgiver. BCM og Carolina Retirement Resources er uafhængige af hinanden.

Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Enhver henvisning til beskyttelsesydelser eller sikkerhed henviser generelt til faste forsikringsprodukter, aldrig værdipapirer eller investeringsprodukter. Forsikrings- og annuitetsproduktgarantier understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne.