Skatteplanlægning for pensionister kan lyde simpelt på overfladen. Da de typisk har lavere indkomster og færre fradrag sammenlignet med mange skatteydere, står de ikke over for så omfattende en række skatteproblemer, vel? Nå, ikke ligefrem.
Mange mennesker tror, at social sikring ikke er skattepligtig. Dette er ikke helt præcist. Faktisk kan op til 85 % pålægges indkomstskat.
Pensionister med minimal indkomst betaler ikke føderale skat af deres ydelser. Men hvis de har ekstra indkomst, bliver en procentdel skattepligtig. Pensionister skal beregne deres "foreløbige indkomst" som følger:
Hvis indkomsten er under $25.000 for enlige filer eller $32.000 for fælles filer, er dine fordele alle skattefrie. Hvis den foreløbige indkomst er mellem $ 25.000 og $ 34.000 som enkelt filial eller mellem $ 32.000 og $ 44.000 som fælles filial, beskattes du af op til 50 % af dine sociale sikringsydelser. Men hvis din foreløbige indkomst overstiger 34.000 USD som en enkelt registrant eller 44.000 USD som en fælles registrant, vil du blive beskattet af op til 85 % af dine ydelser.
Jeg vil anbefale, at pensionister gennemgår skattepligtig indkomst årligt med deres skatterådgiver for at afgøre, om nogen yderligere indkomst påvirker beskatningen af social sikring. Dette kan også sætte skatteyderen i et højere skatteniveau. Hvis omhyggelig planlægning ikke er fuldført, kan resultatet blive en ubehagelig overraskelse, når skattetiden kommer.
Skatteplanlægning for pensionister er måske ikke så simpel, som du tror. Seniorer står over for andre forhold sammenlignet med yngre skatteydere.
Men med omhyggelig planlægning og forståelse af din skattesituation, så du kan minimere dit skattepligt og sove om natten. Bliv ikke offer for skattestrategier, der vil koste mere skat i slutningen af dagen.