Investorer har et had-kærlighedsforhold til livrenter.
Jeg mødes ofte med folk, der ikke har nogen garanteret pensionsindkomst ud over deres sociale sikringsydelser. De har måske andre opsparinger, men det er på aktiemarkedet eller andre investeringer med en vis risiko.
Så lad os sige, at et par kommer ind med leveomkostninger på $4.000 om måneden, og deres sociale sikringscheck vil kun dække $2.000 af det. Ingen af ægtefællerne har pension, og de har brug for og ønsker en anden indkomststrøm garanteret til at udbetale de resterende $2.000 hver måned.
Det er her, en livrente kommer ind i billedet. Ved at placere en del af deres opsparing i en livrente, kan de potentielt generere de ekstra $2.000 om måneden og bygge bro over dette indkomstgab. Når først dette behov er dækket, kan de muligvis tage en vis risiko med resten af pengene i deres portefølje - eller de kan bruge dem, som de vil gennem årene, uanset hvilket behov der opstår.
Hvis det samme par kom ind med masser af fast indkomst - social sikring og pension ... og et ønske om at beholde resten på markedet - ville vi ikke nødvendigvis anbefale en livrente, for de ville ikke have brug for det. Men i dette tilfælde tjener det et formål, og de behøver ikke at bekymre sig om, at op- og nedture på markedet vil hæve deres livsstil, når de går på pension.
Nogle gange har vi kunder, der har den garanterede indkomst, de har brug for, men de vil stadig ikke have deres penge på aktiemarkedet. De foretrækker at fokusere på bevaring frem for akkumulering, og de ønsker ikke at tage en risiko med nogen del af deres redeæg. De vil bare anbringe pengene et sikkert sted, hvor de kan vokse med en rimelig hastighed.
Vi finder ofte, at en fast indekseret livrente er rigtig under disse omstændigheder. Den er designet til at vokse sikkert og kan tjene alt fra 3 % til 6 %. Formålet bag købet er lidt anderledes. Det er designet til at hjælpe med at beskytte dine penge. Men igen, en livrente er en levedygtig pensionsplanlægning.
Livrenter kan tilbyde den beskyttelse og den indkomst, som mange mennesker har brug for. Du kan ikke miste din hovedstol, og du vil have en garanteret indkomst, der kommer fra det. Hvad kan man ikke lide ved det?
Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.
Livrenter er forsikringskontrakter designet til pensionering eller andre langsigtede behov. De giver garantier for hovedstol og krediterede renter, med forbehold for tilbagekøbsgebyrer. Livrentegarantier og -beskyttelser understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og kravsbetalingsevne. Artiklen er kun til generel information og er ikke beregnet til at give råd eller anbefalinger til nogen enkeltperson. Vi foreslår, at du konsulterer din revisor, skatterådgiver eller juridisk rådgiver med hensyn til din individuelle situation.
Cornerstone Wealth Management tilbyder værdipapirer gennem Kalos Capital, Inc. og investeringsrådgivningstjenester gennem Kalos Management, Inc., begge på 11525 Park Woods Circle, Alpharetta, Georgia 30005, (678) 356-1100. Cornerstone Wealth Management er ikke et datterselskab eller et datterselskab af Kalos Capita, Inc. eller Kalos Management Inc.