Det er ikke usædvanligt, at folk starter et nyt år og planlægger alt, hvad de ønsker at opnå i de kommende måneder, uanset om det involverer et nyt træningsprogram, et karriereskift eller at tjekke nogle flere ting fra deres bucket lists. Men begyndelsen af ​​året kan også være et godt tidspunkt at arbejde på din investeringsportefølje og finansielle plan.

Efter et så bullish markedsår i 2017 ser det måske ikke ud til at være nødvendigt at foretage ændringer. Men de tiltag, du foretager nu, kan påvirke succesen af ​​din plan for resten af ​​2018 - og muligvis i de kommende år.

Hvis du ikke har gjort det endnu, så overvej at lave en aftale med dine finans- og skatteeksperter for at vurdere, hvor du står. Her er nogle rettidige punkter, du skal tage fat på nu og tilføje til din årlige økonomiske tjekliste:

Se efter at genbalancere din portefølje.

Takket være endnu et rekordår på markedet i 2017 er mange investorers konti oppe. Det er en fantastisk ting, men det betyder også, at din aktivallokering kan være skæv. For eksempel er mange mennesker sandsynligvis overvægtige i teknologisektoren med store virksomheder (Amazon, Facebook, Apple osv.). Hvis du ejer aktier i denne type virksomheder, kunne du nemt have drevet fra din målallokering uden selv at være klar over det. Du kunne have startet 2017 med en 65% aktie til 35% obligationsallokering, men dit mix i dag kunne være tættere på 75%/25%. Jeg forstår, at det er svært at genoprette balancen, når tingene går så godt, men det er vigtigt at holde fast i din plan, fordi den oprindeligt var designet til at beskytte dine penge såvel som at vokse dem. (Har du brug for mere incitament? Glem ikke dot-com-boblen fra 2000.)

Se efter at maksimere dine besparelser.

Et nyt år repræsenterer en ny start, så det er et godt tidspunkt at fokusere på din opsparing generelt, og hvad du gemmer væk til pension i særdeleshed. Mange mennesker fokuserer deres opsparing i en (eller flere) af disse tre retninger:en IRA, en 401(k) eller en HSA. Du vil gerne gennemgå, om du får mest muligt ud af disse besparelsesmuligheder. For eksempel, hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401(k), og du ikke bidrager til det, skal du i gang. Du vil helst bidrage med op til virksomhedens tilsvarende beløb, hvis de tilbyder et. Der kan også være sandsynlighed for, at du vil modtage en lønforhøjelse i år. Hvis det sker, så overvej at allokere en del af det - eller måske endda det hele - til din opsparing. Endelig kan jeg altid godt lide at fortælle folk, at hvis de ønsker at spare mere, skal de starte med et beløb, de føler er overskueligt. Du kan altid øge beløbet senere. Det er bedre end at overdrive dig selv ved at sætte for meget til side og så indse, at du ikke kan betale dine regninger.

Se efter at opdatere din økonomiske plan.

Opløbet på aktiemarkedet har højst sandsynligt haft en positiv effekt på din samlede økonomiske plan; derfor kan du have flere pensionsmuligheder tilgængelige nu, end du troede. Det er smart at holde sig til din plan, men det er vigtigt at forstå, hvordan den reagerer på både gode og dårlige markeder. At sætte mindst et årligt møde med din rådgiver for at gennemgå dine mål, revurdere, hvor du står og overveje nye strategier, giver god mening. Planlægning skal altid udføres, uanset om solen skinner, eller det regner spande.

Jeg fortæller ofte mine kunder, at finansiel planlægning er en proces, ikke en engangsbegivenhed. Starten på et nyt år er en fantastisk mulighed for at se dig omkring, finde ud af, hvor du er, og hvor du vil være, og derefter implementere de anbefalinger, der vil drive dig mod dine pensionsmål.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.