Når det kommer til investering, kan du altid gå alene. Det gør masser af mennesker. Måske er det fordi de er så forvirrede over, hvordan man får god økonomisk rådgivning og/eller hvordan man betaler for det.

Når alt kommer til alt, hvis en finansiel professionel arbejder på kommission, er det svært at sige, om han ser efter dine interesser eller sine egne. Men hvis en rådgiver opkræver et gebyr for at overvåge dine aktiver året rundt, og alt hvad du behøver er en startplan og måske en årlig check-in, er det måske heller ikke det rigtige. Så igen, hvis du går den billigste vej - for det meste gør det selv med en robotrådgiver - får du muligvis ikke det håndtag, du har brug for, når tiderne bliver hårde.

Branchen gør det ikke nemt at vælge. Vi bruger så mange formelle og uformelle titler i disse dage, at det er svært at sige, hvem der gør hvad. Jeg tvivler på, at alle bogstaverne og licenserne bag vores navne betyder meget for den gennemsnitlige forbruger. Og Department of Labors tillidsregel har mudret vandene endnu mere.

Men jeg tror virkelig på, at for enhver investor er der en passende person eller metode til at få solid økonomisk rådgivning. Du skal bare vurdere dine egne behov og finde dit match.

Det kan være en børsmægler.

Denne regulerede fagmand er normalt forbundet med et mæglerfirma eller en mægler-forhandler og køber og sælger aktier og andre værdipapirer til kunder til gengæld for et gebyr eller en provision. Mæglere skal bestå visse værdipapireksamener - typisk Series 7 og Series 63.

Fordi en mægler betales af kommission, bliver han kompenseret, uanset om du tjener penge eller ej. Og de produkter, han sælger, kan være begrænset af hans arbejdsgiver, så du ser muligvis ikke alle muligheder eller den bedste mulighed for dig.

Da Department of Labor's fiduciære regel er blevet officielt forsinket, vil mæglernes anbefalinger fortsat falde ind under "egnethed"-standarden indtil mindst 1. juli 2019. Så længe en investering opfyldte en kundes behov og mål, blev den anset for passende. Hvis en 3-stjernet investeringsforening betalte 5 % kommission, kunne en mægler sælge den til dig, selvom det betød, at man overså en 5-stjernet fond, der betalte 3,5 % kommission. DOL's tillidsregel ændrer på det. Det pålægger alle finansielle rådgivere, inklusive mæglere, et tillidsansvar men kun når det vedrører kvalificerede pensionspenge , såsom IRA'er, 401(k)s osv.

En mægler er ikke autoriseret til at tilbyde den samme slags råd, som nogle andre finansielle fagfolk kan give, men hvis du strengt taget søger at købe og sælge værdipapirer, kan dette være vejen at gå. Eller fra et omkostningssynspunkt, hvis du planlægger at sætte dine penge i langsigtede investeringer og ikke ønsker at foretage mange handler, kan det være mere fornuftigt at betale en provision på forhånd end et løbende gebyr. Dette arrangement kunne passe godt til en investor, der er fortrolig med at opbygge en portefølje og lade den køre; nogen, der ikke har brug for en masse praktisk rådgivning eller aktiv ledelse.

Det kunne være en honorarbaseret rådgiver.

En honorarbaseret rådgiver kan give mere personlig økonomisk rådgivning om en bred vifte af emner - fra oprettelse af din første investeringskonto til udarbejdelse af en komplet formueforvaltningsplan. De fleste har været forpligtet til at bestå en serie 65 licenseksamen, og de er reguleret under SEC. De skal overholde den betroede standard på alle deres værdipapiranbefalinger. Fordi denne type rådgiverhonorar normalt er baseret på en procentdel af de aktiver, der er under forvaltning (typisk 1%), tjener det, der tjener dig, også ham, og han er forpligtet til at passe på dine interesser.

Denne type arrangement er særligt velegnet til dem, der er tæt på eller på pension, da de går fra akkumuleringsfasen til distributions- og bevaringsfasen. Hvis du er på dette stadie af dit investeringsliv, kan du ikke bare bekymre dig om at øge dine penge længere, du er nødt til at oprette en indkomstplan, der holder din levetid. Og det kræver et sofistikeret niveau, som en erfaren pensionsspecialist kan tilbyde.

En gebyrbaseret aftale er også nyttig for folk, der ønsker lidt mere overvågning og håndholdelse, fordi de ikke ved, eller måske er ligeglade, om at investere. Denne type rådgiver kan hjælpe med at opbygge en portefølje baseret på dine mål, besvare dine spørgsmål og bekymringer og vil være i stand til at lede dig gennem de svære tider, hvor du måske er tilbøjelig til at træffe beslutninger baseret på følelser. Mange finder, at det er det værd at betale for den ekstra vejledning og ekspertise på frontend, fordi det kan redde dem fra at begå dyre fejl.

Hvis du ikke kan finde en honorarbaseret rådgiver, der vil tage dig an, fordi din portefølje er for lille (mange har et minimum på $250.000 og opefter), så prøv at lede efter en, der er dygtig, men mindre erfaren og ønsker at udvide din portefølje, mens du bygger deres praksis. En ung og sulten rådgiver kan måske tilbyde dig den opmærksomhed og friske perspektiv, du har brug for.

Nogle rådgivere vil opkræve et fast gebyr for deres tjenester.

Hvis du kun leder efter en plan at følge, og måske en lejlighedsvis konsultation eller årlig gennemgang, kan dette være rådgiveren for dig. Du får stadig din kommunikation ansigt til ansigt, men ikke den konstante overvågning. Og du kan muligvis oprette en form for retainer-baseret forhold, så hvis du har spørgsmål, har du nogen at gå til.

Endelig er der digitale rådgivere og robo-rådgivere.

Begge har lavere gebyrer, fordi man ikke mødes ansigt til ansigt. En digital rådgiver vil kommunikere via Skype, e-mail eller telefon. En robo-rådgiver er lige, hvad det lyder som - en robot, der vil tilbyde anbefalinger baseret på algoritmer og matematiske beregninger. En robo-rådgiver tager teoretisk set følelserne ud af at investere, hvilket kan være godt, men du går glip af det personlige præg og tilliden til, at din rådgiver kender dig, og hvad du ønsker.

Uanset om du leder efter din første rådgiver eller føler, at det er tid til en forandring, bør din beslutning være baseret på dit komfortniveau med typen af ​​rådgiver og lønstruktur, men også med den person, du vil arbejde med. Medmindre du har at gøre med en robo-rådgiver, bør du tage dig tid til at interviewe flere kandidater personligt, finde ud af deres firmaers strategier og få en god fornemmelse af, om du vil være tilfreds med de tiltag, de foreslår.

Og vær ikke bange for at være kræsen. Dette kan være en af ​​de vigtigste økonomiske beslutninger, du nogensinde vil tage.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.