Det er på mode i samfundet af pensionsrådgivere at tale om dit "magiske tal" til pensionering. Det er den mængde penge, du bør akkumulere, når du går på pension, så din opsparing vil vare resten af dit liv, eller en bestemt periode, som din forventede forventede levetid.
Dette magiske tal er baseret på en række antagelser, herunder din opnåelse af visse gennemsnitlige investeringsresultater på lang sigt. Og måske går det. Det aktiemarked, som din opsparing er investeret i, kan ramme det gennemsnitlige afkast fra de seneste årtier. Og du lever måske ikke længere end gennemsnittet.
Eller måske virker det ikke. Det er foruroligende at planlægge efter "gennemsnit", når du indser, hvordan gennemsnittet kan virke til din ulempe.
Tag dette eksempel:En lille dam kunne i gennemsnit være 3 fod i dybden. Du planlægger måske at gå fra den ene side til den anden. Du kommer ind i vandet ved sandstranden, hvor dybden i gennemsnit kun er et par centimeter. Du tager flere skridt mod midten af dammen uden problemer. Faktisk kan du gå endnu flere meter uden at vandstanden stiger til dine knæ. Så begynder bunden at falde væk. Du opdager, at når du nærmer dig midten af dammen, er det meget dybere end 3 fod der, og når du fortsætter med at gå, vil du være over hovedet.
Hvis du har en flydeanordning på, eller du er sikker på dine svømmefærdigheder, kommer du til den anden kyst. Ellers kan du drukne i denne dam med en gennemsnitlig dybde på 3 fod.
Dit mål er som altid at udvikle nok indkomst i pension, så du ikke overlever dine penge. Det er fint at sætte nogle af dine opsparinger på markedet med håbet om, at gennemsnittet vil stige højere, end de har været de seneste par år. Hvis du udvikler en plan for at skabe en garanteret livstidsindkomst med en del af dine penge, behøver du dog muligvis ikke være afhængig af markedet.
Social sikring og pensioner er de vigtigste kilder til garanteret indkomst for mange pensionister. Den anden primære måde at skabe en anden kilde til garanterede månedlige betalinger på er ved at købe indkomstlivrenter, som flytter risikoen for at leve ud over din gennemsnitlige forventede levetid eller risikoen for afkast under markedsafkastet til det forsikringsselskab, der støtter livrenten.
Indkomst livrenter giver dig mulighed for at planlægge for alle stadier af pensionering:Tidlig pension, når du ønsker at rejse, babysitte børnebørn og frivillig, efterfulgt af senere i pensionering, når du måske forventer øgede lægeudgifter og ønsker at blive i dit hjem og undgå bliver en byrde for dine børn.
For at undgå hvad der svarer til at drukne under pensionering, glem det magiske tal baseret på gennemsnit. Tag i stedet kontrol over din fremtid ved at bestemme, hvilken indtægt din opsparing vil give. Det kræver, at du laver en garanteret livstidsindkomststrategi - din flydeanordning - unik for dig.