Så meget som vi ser frem til samlingen omkring Thanksgiving, omfatter forberedelserne for mange af os at sætte kryds på en mental liste over, hvad vi ikke kan tale om af frygt for at antænde en fejde mellem anden portion og dessert.
I feriens ånd præsenterer jeg en liste over emner (om pension selvfølgelig), der falder i tre kategorier:
Uanset om du spiller sikkert eller planlægger at tage afsted, før tærten serveres, er her 10 tendenser til pensionsplanlægning, som jeg er taknemmelig for denne sæson. Lad være med at bebrejde mig, hvis nogle pårørende ved bordet føler anderledes.
Din 401(k) er sikker (indtil videre). Det oprindelige skatteforslag i det amerikanske Repræsentanternes Hus begrænsede mængden af penge, du kunne sætte i en 401(k), mens du udskyder skat. Denne pensionsopsparing har vist sig effektiv til at opmuntre medarbejdere til at spare op til pension. Protesthyl fra millioner af individer fik politikerne til at ændre planen. Jeg er taknemmelig for, at den lille fyrs stemme stadig kan ændre beslutningsforløbet i Washington, DC. Jeg tror dog fortsat på, at vi kunne gøre 401(k) planer bedre ved at give bedre muligheder for pensionsindkomst.
Vi kan blive enige om, hvordan vi kan bevare social sikring (indtil videre). I løbet af de sidste par årtier har vi hørt mange ideer om at skære i socialsikringen for at redde den. Tendensen i disse dage går i retning af at bevare dette vigtige program stort set, som det er. For Kongressen eller andre embedsmænd i administrationen, der læser denne klumme, henviser jeg til mine forslag om at hjælpe med at finansiere socialsikring og samtidig bevare fordele.
Betal mindre, spar mere. Jeg sætter pris på, at gebyrerne for investeringsrådgivning langsomt falder. Vi har længe vidst, at gebyrer kan have en dramatisk effekt på pensionsopsparingen og den indkomst, som opsparingen kan give. Det gradvise nedadgående pres på den mængde penge, virksomheder tager for enten at administrere penge eller allokere opsparing, er en irreversibel og positiv tendens.
Indkomstlivrenter bliver smartere og mere værdifulde. Lad os være taknemmelige for, at indkomstrenten, et produkt, der blev opfundet for mere end et århundrede siden, er blevet genbrugt til nye muligheder, samtidig med at dens sikkerhed og unikke rolle som en kilde til garanteret livstidsindkomst bevares. QLAC, for eksempel, er et godt eksempel på en ny brug af udskudte indkomst livrenter, der gør det muligt for forbrugere at skabe større sikkerhed i pensionering ud af deres 401(k) eller IRA opsparing - med skattefordele. Det og lignende produkter er særligt nødvendige, fordi pensionsordninger, der giver livstidsindkomst, hurtigt forsvinder. Denne ekstra fleksibilitet og værktøjerne til smartere fordeling gør indkomstlivrenter til en måde at opnå ro i sindet på nu og for mange Thanksgivings i fremtiden.
En finansiel presse, der dækker innovative ideer. Mens medierne generelt trækker sig sammen og forsøger at finde fodfæste, fortsætter mange finansielle magasiner og websteder med at lave god journalistik, hvilket inkluderer analyser af nye pensionsprodukter og -tjenester, der kan hjælpe hverdagsinvestorer. I dag laver smarte forbrugere deres eget hjemmearbejde for at sikre deres økonomiske fremtid. Tankevækkende rapporter fra respekterede tidsskrifter understøtter selvuddannelsesprocessen.
Teknologi til undsætning. Finans- og forsikringsbranchen investerer mere i teknologi og adfærdsøkonomi, og det er en god ting. Førerløse biler og virtual reality-software er fantastisk. Men mere stille innovationer såsom pensionsplanlægningsalgoritmer og kunstig intelligens-programmer, der hjælper os med at øge den økonomiske sikkerhed – og vores evne til at opbygge vores opsparing – er mindst lige så nyttige. Jo mere vi forstår, hvordan markederne og investorerne opfører sig, jo lettere er det for enkeltpersoner at integrere valg og træffe smartere beslutninger.
Et robust aktiemarked gør det muligt for dig at indhente pensioneringen. Jeg vil være taknemmelig, hvis vi kan undgå at give tilbage alle de gevinster, der er opnået på aktiemarkedet i løbet af de sidste par år. Porteføljer eller opsparingskonti er steget 15 % til 20 %. Det er tid til at gennemgå dine pensionsordninger, identificere hvor meget pensionsindkomst dit nye niveau af opsparing kan give, og overveje at flytte opsparing til indkomst. Din indkomststyrke burde være højere end for et år siden. Tjek det ud.
Regulering. Et styrket føderalt og statsligt reguleringsregime har arbejdet på at beskytte investorer og opsparere. Smagen for regulering ebber og flyder, men generelt fungerer vores regulering godt for at øge institutionel gennemsigtighed og forbrugersikkerhed. Selvfølgelig skal vi holde øje med udviklingen i Washington, D.C., der kan undergrave systemerne for årvågenhed. Hold tingene krydrede:Påpeg, at det kan være enten republikanerne eller demokraterne, der gør os mindre taknemmelige.
I år begyndte jeg at bidrage med artikler til Wealth Creation Channel på Kiplinger.com, hvor jeg skrev om pensionsplanlægning, indkomstlivrenter og mange andre økonomiske emner. Gennem årene har jeg været i kontakt med mange Kiplingers læsere. De er betænksomme, stiller gode spørgsmål, er villige til at arbejde på egen hånd og sætter pris på hjælp og analyse af deres situationer. Jeg ser frem til at diskutere pensionsfinansiering med mange flere i det kommende år. Jeg er meget taknemmelig for muligheden for at arbejde sammen med jer alle.