Ventetiden er forbi.

Hvis du forsinkede dine planer om at lave en Roth-konvertering, indtil du med sikkerhed vidste, at præsident Trump kunne leve op til sine løfter om skattelettelser, har du dit svar.

Det er nu. Og uret tikker måske. Det er sandsynligt, at disse lave skattesatser ikke vil vare, før du går på pension - også selvom din pension ikke er så langt væk.

Det er fordi, selvom det kan være fantastisk på kort sigt, viser de fleste økonomiske modeller, inklusive kongressens eget fælles udvalg for beskatning, at denne skatteplan vil tilføje mindst 1 billion dollars til nationens gæld i løbet af det næste årti.

Problemet er, at regeringen bliver ved med at sparke vores gældsbeholder ned ad vejen, så det er til en fremtidig generation at finde ud af. I mellemtiden bliver beløbet ved med at vokse - og det er allerede mere end 20 billioner dollars, hvilket gør det til den største statsgæld i verden.

Og hvis Fed fortsætter med at hæve renten, vil renterne på statspapirer også stige, hvilket kan øge problemet.

Der er kun få måder, hvorpå denne svimlende byrde kan reduceres:

1. Regeringen kan skære i udgifterne. (Men den kan ikke lide den idé meget.)
2. Det kan drive økonomisk vækst hurtigere end gælden. (Republikanere siger, at denne skattenedsættelse vil opnå det.)
3. Eller det kan øge indtægterne ved at hæve skatterne.

Hvis det sker, og du har akkumuleret en stor sum i din traditionelle IRA eller 401(k) - som de fleste arbejdere er blevet trænet til at gøre i løbet af de sidste tre årtier - kan du få en ubehagelig overraskelse, når du er klar til at trække dig tilbage disse skatteudskudte midler. (Eller når du er tvunget til at tage påkrævede minimumsudlodninger i en alder af 70½.)

Og der er ingen at sige, hvornår en skattestigning kan ske. Det kan være om tre år, hvis Trump ikke bliver genvalgt - eller måske 10 eller 20 år fra nu.

Tænk på dette som et brandudsalg. Vi kommer til at have meget lavere skattesatser i hvert fald de næste par år. Hvis du indgiver et fælles afkast, kan du tjene så meget som $315.000 og stadig være i en skatteramme på 24%. Så der er meget plads til at begynde at flytte penge ud af traditionelle pensionsordninger og ind i en skattefri Roth.

For at gøre det skal du selvfølgelig betale skat af de penge, du hæver nu. Men du bør spørge dig selv:Vil jeg hellere betale 24 % nu eller potentielt betale 40 %, 50 % eller mere i fremtiden?

Disse procenter er ikke uden fortilfælde.

Lige nu, for 2018, er den højeste sats du kan blive beskattet med 37%. I 1917 sprang den højeste skatteprocent fra 15 % til 67 % - og til 77 % i 1918. I 1932 hævede Kongressen skatten på topindkomsterne fra 25 % til 63 %. Og i 1944 toppede topsatsen med 94 % på skattepligtig indkomst over $200.000.

Hvis du har været en flittig opsparer - at sætte penge ind på din skatteudskudte konto i årevis og bygge et betydeligt redeæg - er dette en vigtig beslutning at tage, og vinduet kan være snævert. Tal med din skatterevisor og/eller finansrådgiver nu om fordelene ved en Roth-konvertering, og hvordan den passer ind i din overordnede pensionsordning.

Kurt Supe og John Culpepper tilbyder værdipapirer gennem cfd Investments, Inc., Registered Broker/Dealer, Member FINRA &SIPC, og Kurt Supe tilbyder rådgivning gennem Creative Financial Designs, Inc., Registered Investment Adviser. Creative Financial Group er et separat ikke-tilknyttet selskab. CFD-virksomhederne yder ikke juridisk eller skattemæssig rådgivning. Hverken Creative Financial Group eller CFD-virksomhederne er forbundet med SmartVestor eller Ramsey Solutions. Hverken SmartVestor eller Ramsey Solutions anbefaler eller godkender tjenester leveret under SmartVestor-programmet.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.