Som finansiel rådgiver i næsten 20 år har jeg mødt og trøstet adskillige kvinder, der var knust over tabet af deres mand eller afslutningen af deres ægteskab. Mens den følelsesmæssige virkning af ikke længere at have deres livslange partner er hård nok, er deres mentale angst ofte overdrevet af frygt for det økonomiske ukendte.
Mit hjerte går ud til disse kvinder. Jeg har oplevet, at de kvinder, der kæmper mest i starten, ikke har været involveret i deres familieøkonomi, og derfor ikke ved, hvor meget de har til rådighed at leve for resten af deres liv. Selvom de kender beløbet - som nogle gange er i millioner af dollars - mangler de måske selvtilliden til at vide, om det er nok.
Mens både mænd og kvinder skal have øjnene vidt åbne, når det kommer til deres penge, er det sandsynligt, at kvinden i sidste ende vil bo alene. Ifølge en nylig gender Gap in Financial Literacy undersøgelse, "virkeligheden er, at 90% af kvinder vil være eneansvarlige for deres økonomi på et tidspunkt i deres liv på grund af en ægtefælles død eller skilsmisse."
Kvinder skal have en grundlæggende forståelse af, hvor meget de har, og hvordan det er allokeret - ejendom, aktier, obligationer og andre aktiver. Mens en undersøgelse fra 2014 af Prudential fandt ud af, at 27 % af gifte kvinder siger, at de "tager kontrollen" over økonomisk planlægning og pensionsplanlægning og selv administrerer den, set på en anden måde, gør 73 % af gifte kvinder det ikke.
I betragtning af denne videnskløft er her de tre grundlæggende økonomiske mål, som alle gifte kvinder bør vide om deres penge:
De fleste mennesker samler nu W-2'er og andre dokumenter for at indgive deres 2017-skatter, så det er et perfekt tidspunkt at bestemme, hvor meget du og din mand tjener sammen. Føderale skatteformularer kræver oplysninger om indkomst fra investeringskonti, job, leje af fast ejendom, pensioner eller socialsikring og erhvervsinvesteringer. Hvis et ægteskab ender med skilsmisse, er listerne over formue og indkomst en kritisk del af formueopgøret med din ægtefælle.
Gennemgå selvangivelser fra de seneste to år, og sørg for at beholde en kopi af hver selvangivelse fremover. Par, der indgiver en fælles opgørelse, skal begge underskrive skattedokumenterne, så vær ikke bange for at stille spørgsmål, hvis tallene ser virkelig anderledes ud end sidste års skatter.
Sæt dig mindst én gang om året ned med din ægtefælle eller partner og lav en liste over alt, hvad du ejer. Dette omfatter check- og opsparingskonti, 401(k) pensionsordninger, livsforsikring og fast ejendom.
Det er vigtigt at kende din nettoformue, så ved siden af hvert aktiv skal du skrive en note om eventuelle lån knyttet til hvert enkelt aktiv. For eksempel kan dit hus være vurderet til 750.000 USD, men du skylder muligvis stadig 250.000 USD på realkreditlånet.
Min mand og jeg undersøger vores samlede balance årligt for at kontrollere fremskridtene hen imod vores økonomiske mål, som inkluderer vores college-opsparingsplaner for vores tre børn, såvel som vores pensionskonti. Denne øvelse fortæller os, hvor vi står – og fejrer, hvis vi ser, at vi har gjort fremskridt i løbet af de sidste 12 måneder.
En årlig gennemgang hjælper også med at sikre, at par ikke glemmer enhver investering, de måtte have foretaget for år siden, såsom en investering i en aktie, der muligvis ikke klarer sig godt.
Brug endelig dette møde til at bestemme ejerskab i hvert aktiv. Er din bolig- og investeringskonto f.eks. ejet i fællesskab eller blot i din ægtefælles navn? Ejerskab har betydning, hvis din ægtefælle dør og kan påvirke, hvor meget indkomstskat du betaler hvert år.
Hvis du og din ægtefælle ikke har et testamente, så gør det til en prioritet at mødes med en advokat og medbringe husstandens balance til dette møde.
Hvis der er et testamente, så læs det og sørg for, at du ved, hvilke aktiver du vil arve, hvis din mand dør. Derudover skal du bestemme, hvor meget indkomst der vil være tilgængelig fra livsforsikringer og andre kilder for at støtte dig resten af dit liv. For eksempel, hvis din mands job udgør hovedparten af husstandens indkomst, skal du så finde et arbejde for at betale realkreditlånet og andre basale udgifter?
Hvis din advokat kun udleverer en elektronisk kopi af testamentet, skal du udskrive en kopi og opbevare den på et sikkert sted, der nemt kan tilgås. Dette vil gøre det muligt for bobestyreren hurtigt at få adgang til testamentet, plus en trykt version kan være nødvendig til skifteretten, når du går bort.
I det mindste kan kvinder med viden om deres husstandsindkomst og formue, og dem med et testamente, minimere eventuelle uheldige overraskelser, hvis deres ægtefælle går bort, eller deres ægteskabelige situation ændrer sig. Det er stressende nok at håndtere tabet af en ægtefælle, så planlæg nu for at sikre dig, at du har den økonomiske viden til at håndtere eventuelle uforudsete begivenheder. Det er tid til at gå i gang.