Vi tænker på det hele tiden, det sidste dejlige kapitel i den amerikanske drøm.
Pensionering.
Rejser, golf, besøg med børnebørnene, tid til at lave … hvad som helst.
Men undersøgelse efter undersøgelse viser, at de fleste mennesker ikke forbereder sig ordentligt på at gøre den drøm til virkelighed. Ifølge Economic Policy Institute har "næsten halvdelen af familierne slet ingen opsparing på en pensionskonto." Og efter min mening er selv dem, der sparer, ikke i nærheden af at have det, de skal bruge for at opretholde en behagelig livsstil til, hvad der kunne være en årtier lang pensionering.
Hvad kommer i vejen? Her er fem af de mest almindelige vejspærringer, jeg ser for en vellykket pensionering:
Hvordan kan du lave en plan, medmindre du har sat dig mål? Du tror måske, at dine udgifter vil falde, når du ikke arbejder længere - men mange mennesker opdager, at det ikke er tilfældet, når de rejser, dyrker hobbyer eller på anden måde udfylder deres fritid. Hvor meget koster de ting, du vil lave? (Glem ikke at overveje inflation.)
Det er også vigtigt at forberede sig mentalt på dette næste kapitel. Du har arbejdet i de sidste 30 eller 40 år, så naturligvis vil pensionering kræve en overgang. Før du når dertil, skal du beslutte, hvordan du vil bruge dine pensionsår. Hvilke projekter vil du starte, som du aldrig havde tid til? Hvem vil du bruge din tid sammen med? At sætte personlige mål kan også hjælpe med at vejlede din økonomiske planlægning.
Det er utroligt, hvor mange mennesker ikke er informeret om privatøkonomi. De stopper ikke op og gør opgørelse over, hvor de er på regelmæssig basis (eller nogensinde). Og ofte kan de ikke bruge de mest grundlæggende værktøjer til at identificere, hvad deres aktiver er, hvad deres nettoværdi er, og hvordan de bruger deres penge.
At have et budget og spore dine månedlige udgifter er en vigtig komponent i planlægningen af, hvad dine pensionsindkomstbehov vil være. Vi ser så mange mennesker, der misbruger kredit. De har ingen reel forståelse af de forskellige typer af kredit, eller hvordan kredit kan hjælpe eller ødelægge dem. Og de søger ikke professionel rådgivning for at finde ud af deres nuværende økonomi, langt mindre planlægge for fremtiden.
At forpligte sig er ikke noget, andre kan gøre for dig. Du har magten til at træffe forebyggende handlinger i arbejdet hen imod en vellykket pensionering for dig selv.
Alle har brug for en beredskabsplan. Livsbegivenheder sker:handicap, skilsmisse, for tidlig død. Enhver af disse kunne kaste en ret stor skruenøgle ind i dine opsparings- og pensionsordninger. Desværre handler det at blive ældre ikke kun om at tage på krydstogter og gå på stranden. Du skal overveje de uheldige vendinger, der kan afbryde dit indkomstflow, og hvad du vil gøre for at holde dig på sporet. Forsikring - liv, handicap, langtidspleje - kan være et godt grundlag for den økonomiske plan, du er ved at opbygge. Alle de andre typer planer og investeringer, folk laver, er bygget ovenpå. Men intet af det vil lykkes, hvis der ikke er et stærkt fundament.
Folk føler ofte, at de ikke har råd til at deltage i deres arbejdsgivers 401(k)-plan, eller de ser ikke på de andre fordele, som virksomheden tilbyder, såsom handicap eller livsforsikring. Arbejdsgiversponsorerede programmer er ofte den mest omkostningseffektive måde at hjælpe med at beskytte dig selv mod det uventede. Hvis de er der for dig, hvorfor så ikke udnytte det?
Pensionering er på bundlinjen permanent arbejdsløshed - og at være arbejdsløs betyder ingen lønseddel. Næsten alle bekymrer sig om at akkumulere nok penge til at være behagelige resten af deres liv - og måske efterlade lidt til deres kære og yndlingsvelgørende organisationer. At have en omfattende plan kan hjælpe dig med at sikre, at alle dine baser er dækket. Inkluderet i denne plan er aktivallokering, indkomstkilder, budgetter og meget mere. Men få sætter sig ned med en professionel for at finde ud af, hvordan man integrerer hver nødvendig komponent i én sammenhængende plan.
Gør det til et mål at finde en finansiel professionel, du har tillid til - tag derefter dit papirarbejde sammen, og lav en aftale for at bygge din plan.
Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.