Opsparings- og pensionsvurderinger er nyttige, men ofte vildledende værktøjer. Disse lommeregnere kan være utilstrækkelige til at bestemme, hvor mange penge du skal spare baseret på nogle få beregninger.
Det er ikke klogt udelukkende at stole på, at regnemaskiner fortæller dig, om du er tilstrækkeligt forberedt til en nødsituation eller pensionering. Derudover kan nogle mennesker, der prøver disse lommeregnere, blive så modløse af de tal, de ser, at værktøjerne ender med slet ikke at hjælpe.
Hvis du kiggede i en lærebog om finansiel planlægning, burde en person spare 10 % til 20 % af hans eller hendes bruttoindkomst. Det tal fortæller dog i sig selv ikke hele historien. For at vurdere, hvor mange penge du bør spare, kan du ikke stole på generelle råd. Og måske er det alligevel ikke det rigtige spørgsmål at stille. Måske i stedet for at spørge, hvor meget skal du sparer, bør du spørge dig selv, hvor meget kan sparer du? Sparer du så meget som muligt?
I en tid, hvor mange amerikanere lever uden et tilstrækkeligt sikkerhedsnet, er det stadig sværere for mange mennesker at prioritere besparelser. Her er et par ting, du skal overveje, når du begynder at tænke over dine opsparingsmål, og hvordan du øger dem.
En af de største forhindringer for besparelser er at leve uden for sine midler. Opkøb af gæld, afdragsbetalinger og hyppige "Keeping up with the Joneses" forbrugshygge tærer på midler, som ellers kunne spares og forrentes. Det kommer nok ikke som en overraskelse for dig, men hvad nu hvis du lever inden for dine midler? Dine pengebeslutninger penge kan stadig have en indflydelse på din evne til at spare. Vi kan alle gøre det bedre.
Hvis du ikke er målrettet i at afstemme dine nuværende udgifter med dine prioriteter, vil du utvivlsomt ikke kunne nå dine mål. Jeg har set mange mennesker, der siger, at det er ekstremt vigtigt for dem at være forberedt økonomisk til pensionering. Men når du ser på deres økonomi, ser du hurtigt, at de bruger en stor del af deres indkomst på at opretholde deres nuværende livsstil.
For eksempel kendte jeg en mand, der sparede 6 % af sin bruttoindkomst op på en pensionskonto, samtidig med at han modtog 3 % match fra sin arbejdsgiver. Problemet var, at han også i gennemsnit brugte 20 % mere om måneden, end han tjente, på at opbygge kreditkort- og egenkapitalgæld, mens han opbrugte sin opsparing. Mens han sparede op til sin fremtid, ødelagde han samtidig sin nuværende rigdom og var på vej mod økonomisk nød.
Et andet problem, mange familier står over for, er ønsket om øjeblikkelig tilfredsstillelse. Øjeblikkelig tilfredsstillelse er en forbandelse mod besparelser, delvist på grund af letheden og bekvemmeligheden ved både online shopping og digital bank. Avancerede teknologier gør det lettere at bruge penge, og forbrugernes efterspørgsel driver teknologiens fremmarch.
Mere end simpelt spildudgifter kan øjeblikkelig tilfredsstillelse nogle gange omfatte nødvendige og funktionelle køb - bare på det forkerte tidspunkt. Mange mennesker kan for eksempel godt lide at køre en ny bil med den nyeste teknologi, men har du virkelig brug for det? Du har muligvis brug for en bil på grund af hvor du bor eller dit job, men skal du købe den nyeste model fra fabrikken med alle dine specifikationer?
Måder at udskyde tilfredsstillelse på omfatter:
Dybest set skal du ikke sprænge dine penge. Simpelt nok, ikke? Men selv de rige og berømte kan have problemer med det koncept. Tag Johnny Depp. Hans virksomhedsledere, som han sagsøger, siger, at hans "overdådige forbrug" - 30.000 dollars om måneden på vin, 200.000 dollars om måneden på private jetfly og angiveligt 75 millioner dollars til at købe boliger, en hestefarm i Kentucky og flere øer i Bahamas - ham i alvorlige vanskeligheder.
At spare nok op til behov, nødsituationer og andre uforudsigelige udgifter betyder at have nok penge tilovers fra lønsedler til at spare. For mange vil dette være en svær ændring at lave. Det vil betyde, at du er villig til at udøve økonomisk disciplin og udsætte køb, indtil du har råd til dem, samtidig med at du opfylder dine sparemål.
Ingen lommeregner eller estimator kan komme med det nøjagtige beløb for en person at spare. At vide, hvad man skal forberede sig på, er personligt for hver enkelt situation. Enhver person, der spekulerer på, hvor meget man skal spare, skal først undersøge et større billede, der omfatter langsigtede økonomiske mål, livsstilsvalg, forbrugsvaner, ønsker, ønsker og fornødenheder. Det er en personlig beslutning, der fortjener eftertænksom overvejelse og strategisk økonomisk planlægning.
Hvis du i øjeblikket spekulerer på, hvor meget du skal spare for at nå din version af økonomisk succes, kan du altid kontakte en certificeret finansiel planlægger. Den tid, du tager nu til at forberede dig på din økonomiske fremtid, kan gøre hele forskellen i din langsigtede livskvalitet.