Vinteren er ved at være slut, og forårsrengøringssæsonen er her. Ud over at opdatere din garderobe og rydde op i din garage, er det også et godt tidspunkt at støve din økonomiske plan af.
Her er mine tre tips til forårsrengøring af din økonomi.
De fleste mennesker samler investeringer og stikker så meget som de kan ind på deres konti uden at vide, hvad de køber, og om det overlapper med det, de allerede har. Ligesom foråret er tid til at komme af med alt det rod i husholdningen, bør du gøre det samme med din investeringsstrategi.
Først skal du vurdere, hvad du ejer, hvor du har det, og hvordan du bruger det. Derefter skal du henvise til både dine kort- og langsigtede økonomiske mål - allokeringerne og de investeringer, du har for at opnå hver, kan se bemærkelsesværdigt anderledes ud. Måske er du ved at opbygge din nødfond og sparer op til en boligrenovering, men skal også overveje, hvordan du vil bevare en bestemt livsstil som pensionist om 30 år. Hvis dine investeringer ikke hjælper dig med at nå dine mål, er det tid til at sparke dem til kanten.
Som eksempel mødtes jeg engang med en investor, der var stolt af, at han havde tæt på 45 forskellige investeringsforeninger, indtil jeg hjalp ham med at opdage, at to tredjedele af dem var aktiefonde i store virksomheder, og en fjerdedel af dem var fra samme virksomhed. Han troede fejlagtigt, at det at have et stort investeringsvolumen betød, at han øvede sig på diversificering, men det er som om han ejede en værktøjskasse med 45 skruetrækkere og ingen andre værktøjer – ikke den bedste strategi.
På samme måde, som du måske går gennem din garderobe i varmere vejr og prøver gammelt tøj hvert forår, skal du prøve din nuværende tildeling og sørge for, at den stadig passer. Begynd med at gennemgå din opsparing og det samlede økonomiske billede - dette kan omfatte gæld, investeringer, opsparing på arbejdspladsen, college-opsparinger til dine børn, dine socialsikringsstrategier, sundhedsopsparingsplaner og mere. Passer den langsigtede plan, du byggede sidste år, stadig?
Jeg har mødtes med nye investorer, der har brugt den samme plan i op til 10 år! Bare fordi det virkede tidligere, betyder det ikke, at det stadig gør det i år. Dette kan aldrig være en planlægningssituation, der skal stilles-på-hylden-og-glemme-om-det.
Bestem den mindste risiko, du skal påtage dig for at nå dine mål. Derfra kan du optimere dine investeringer for at opnå dem. Ofte er kunder overbevist om, at de skal være en aggressiv investor, hvis de ønsker at gå på pension med succes, men det kan være muligt at være en moderat investor og stadig have en utrolig stor sandsynlighed for succes.
Mens alt i naturen ser nyt ud om foråret, bør det samme koncept gælde for din investeringstilgang. Chancerne er, at du kan øge din opsparingsrate for 2018. Ideelt set bør du stræbe efter at maksimere din 401(k) opsparingsrate eller i det mindste bidrage nok til at drage fuld fordel af det firmamatch, som tilbydes af din arbejdsgiver. Men hvis det ikke kan lade sig gøre, er det ofte en god tommelfingerregel at forsøge at spare 10 % af din bruttoindkomst.
En af mine kunder begyndte at spare kun 4 % af sin indkomst, men lovede sig selv, at hun ville fortsætte med at øge sin opsparing med 1 procentpoint hvert år, og det har været spændende at se, hvor stolt hun er, når vi gennemgår hendes konti hvert år og se. hvor meget hun har akkumuleret med denne tilgang. Selvom du kun sparer 1 % for nu og forsøger at øge det yderligere procentpoint hvert år - start bare et sted. Tanken er at spare så meget du kan, så længe du kan.
Disse tre trin er et godt sted at starte. Men ligesom der ikke er en enkelt stil eller størrelse T-shirt, er der ikke en magisk investering eller en hyldeplan, der giver mening for alle. Afhængigt af din nuværende livsstil og evne til at spare, vil dine investeringer, handelsstrategier, skatteoptimeringsstrategier og langsigtede pensionsordninger være unikke for din personlige situation. Efterhånden som dit liv bliver mere komplekst, og dine økonomiske behov ændrer sig, kan du drage fordel af professionel hjælp fra en rådgiver.
Den eneste måde at tage kontrol over din egen økonomi på er at handle - der er ingen andre, der kan gøre det for dig. Følg disse tre trin for at rydde op i dit økonomiske billede dette forår.
Certified Financial Planner Board of Standards Inc. ejer certificeringsmærkerne CFP® og CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ i USA, som det tildeler til enkeltpersoner, der med succes opfylder CFP® Boards indledende og løbende certificeringskrav.
©2018 Financial Engines Inc. Financial Engines er et registreret varemærke tilhørende Financial Engines Inc. Alle rådgivningstjenester leveret af Financial Engines Advisors LLC, en føderalt registreret investeringsrådgiver og helejet datterselskab af Financial Engines Inc. Resultater er ikke garanteret af Financial Engines Inc. Motorer eller enhver anden part. Se https://financialengines.com/patent-information for patentoplysninger.