Mere end halvdelen af ​​amerikanerne arbejder ikke med en finansiel rådgiver, ifølge nyere forskning. Og alligevel har undersøgelser vist, at folk, der arbejder med en finansiel rådgiver, har en tendens til at være bedre forberedt til pensionering og mere sikre på deres fremtid.

Ofte er grunden til, at mange amerikanere vælger ikke at arbejde med en finansiel rådgiver, simpelthen lammelse ved analyse. De ved ikke, hvor de skal starte, eller hvilke typer informationer en rådgiver har brug for for at hjælpe dem, så de vælger i stedet at lave selv deres økonomiske fremtid.

For førtidspensionister, der er ivrige efter at udnytte en finansiel rådgivers ekspertise, men ikke er sikker på, hvor de skal begynde, er her, hvilke oplysninger de skal indsamle for at forberede sig til det første møde.

1. Dine økonomiske prioriteter

Dine mål kan være lige så brede som at gå på pension ved en vis alder, eller de kan være utroligt specifikke (har du altid drømt om at få den båd?).

Inden du møder en rådgiver, skal du finde ud af, hvad der er vigtigt for dig, hvad du forsøger at opnå og hvorfor.

2. Oplysninger relateret til dine indtægter, udgifter og udgifter

En af de første ting, en finansiel rådgiver bør gøre, er at foretage en pengestrømsanalyse. Med andre ord, afgør, om du bruger mindre, end du tager ind.

For de fleste mennesker vil pensionering være kernen i samtalen, så saml og medbring erklæringer eller andre dokumenter for at vise 401(k) og IRA-saldi, samt noter eller ved, hvor meget du bidrager til hver af disse konti. Derudover bør alle andre konti, du har øremærket til pensionering, inkluderes i diskussionen.

Dette vil give rådgiveren mulighed for at bestemme, hvor pengene til at finansiere dette mål kunne komme fra.

3. Data relateret til din nettoformue

Din nettoværdi er ikke defineret af, hvor mange penge du har i banken eller en IRA. Det er snarere defineret som, hvad du ejer (huse, investeringer, investeringsejendomme osv.) mindre hvad du skylder (pant, lån osv.).

Når du har markeret disse tre nøglebokse, bør du være klar til det første møde med din økonomiske rådgiver. Og bare rolig, hvis du ikke kan finde alle de oplysninger, der er nævnt ovenfor, eller hvis du er usikker på, om det, du har, er relevant. Rådgiveren burde kunne hjælpe dig med at finde ud af alt og spore alt, der måtte mangle.

Når din rådgiver har haft mulighed for at gennemgå dine prioriteter, pengestrømsanalyse og nettoformue, burde han eller hun være i stand til at hjælpe dig med at finde ud af svarene på disse kritiske spørgsmål:

• Hvad vil du opnå?
• Hvornår vil du have dette til at ske?
• Hvor meget tror du, det kommer til at koste?
• Hvor skal disse penge komme fra?

Husk, at der er nogle immaterielle ting, når det kommer til at arbejde med en rådgiver. Han eller hun bør få dig til at føle dig godt tilpas, tage dig tid til at besvare dine spørgsmål og give dig personlig rådgivning, der er specifik for din situation og dine mål.

Vigtig investorinformation:Mægler- og forsikringsprodukter er:ikke FDIC-forsikret, ikke bankgaranteret, ikke et depositum, ikke forsikret af nogen føderal regeringsagentur og kan miste værdi.

Værdipapirprodukter, mæglertjenester og administrerede kontorådgivningstjenester tilbydes af PNC Investments LLC, en registreret mægler-forhandler og en registreret investeringsrådgiver og medlem FINRA og SIPC. Livrenter og andre forsikringsprodukter tilbydes gennem PNC Insurance Services LLC, et licenseret forsikringsagentur.