Tabet af en ægtefælle kan være en af de sværeste tider i en persons liv. Når jeg har levet gennem mit eget tab, har jeg lært af andre og værdsætter alle dem, der dedikerer sig til at hjælpe enkeltpersoner i deres sorgtilstand.
I vores arbejde med enker og enkemænd opfordrer vi dem typisk til at opbygge en "støttekreds". Erfarne, omsorgsfulde fagfolk kan få nyttige råd før og efter et dødsfald.
Følgende er professionelle råd fra to eksperter, jeg regner med, med nyttige tips til en person, der måske for nylig har mistet deres nære.
Tabet af din ægtefælle er svært nok, men nu står du over for følgerne af de ting, du skal gøre for at fortsætte med dit liv og din sorg på samme tid. Hvis du ikke var den, der håndterede familiens økonomi, så start med at gennemgå de forskellige betalte udgifter og de modtagne indtægter. Sørg for, at du forstår hver udgifts- og indtægtspost, og om det er en engangsindtægt eller -udgift. Sørg for, at du har nok kontanter ved hånden til at dække dine tilbagevendende udgifter i løbet af de næste mange måneder. Sørg for at annullere uønskede tilbagevendende udgifter for din ægtefælle, såsom sygesikring, abonnementer og klubkontingenter, søg delvis refusion, hvis det er muligt, så hurtigt som muligt. Hold en fælles checkkonto åben i mindst et år for at imødekomme potentielle ulige refusioner og udgifter.— John Muldoon, CPA, MST
Lav en liste over alt, hvad du tænker på. Inkluder alt, hvad du tror, du skal gøre, alt, hvad du bekymrer dig eller tænker på, og alt, hvad andre mennesker synes at synes, du skal gøre. Prioriter derefter punkterne på listen. De eneste presserende punkter på din liste er dem, der vil skade en del af dit velbefindende, hvis du ikke gør dem rigtigt i dette øjeblik. Mens nogle andre opgaver kan føles presserende, kan og bør de udskydes, hvilket giver dig plads til at bakke op og vende om. Fokus i første omgang kun på de få punkter, der virkelig haster og er øjeblikkelige. Resten kan deles mellem en snart liste og en senere liste.— Susan Bradley, grundlægger af Sudden Money Institute
Bankkonti, mægler- og pensionskonti, kreditkortudtog, selvangivelser, livsforsikringer, motorkøretøjstitler, fødselsattester, dødsattester (du skal bruge flere kopier af dødsattesten til økonomiske og skattemæssige forhold for at lette ejerskifte) , din vielsesattest, CPR-numre og ejendomsplanlægningsdokumenter, såsom testamente, truster og eventuelle fuldmagter udført. Vurderinger af fast ejendom, virksomheder ejet og betydelige personlige eller unikke aktiver kan være påkrævet til skattemæssige formål.
Hvis din ægtefælle var ansat, skal du gennemgå virksomhedens ydelsesplaner og forstå dine forpligtelser og fordele, der er tilgængelige for dig via din afdøde ægtefælle. Der kan være pensionsydelser, 401(k)-plan (muligvis rulle den ind i din egen IRA), livsforsikring, ferie- eller sygedagpenge, bonus eller aktieoptioner eller midler tilbage på fleksible forbrugskonti, der er tilgængelige for dig. Hvis du var dækket af din ægtefælles lægeplan, kan du sandsynligvis fortsætte med at være dækket af COBRA for en månedlig præmie. Hvis din ægtefælle opkrævede social sikring, skal agenturet underrettes om hans eller hendes bortgang. Du vil ikke længere modtage en ydelsesbetaling den følgende måned, men hvis du gør det (på grund af timingen), vil du blive bedt om at returnere betalingen på et senere tidspunkt.— John Muldoon, CPA, MST
Det er normalt at føle sig udmattet af alt det, du pludselig står over for både personligt og økonomisk. Og når du er træt, lider fokus, informationsbehandling, tilbagekaldelse og beslutningstagning alt sammen. Lav en liste over områder af dit økonomiske liv, der får dig til at føle dig mest bange eller mindst selvsikker. Fortæl din rådgiver, at du i løbet af denne tid kun kan håndtere relativt korte møder, hvor du lærer om de vigtigste aspekter af din nye økonomiske situation et (eller måske to) emner ad gangen.— Susan Bradley, grundlægger af Sudden Money Institute
Dette gælder især, hvis der er oparbejdet betydelige økonomiske aktiver i ægteskabet, såsom fast ejendom, investeringer eller en virksomhed, der var ejet eller delvist ejet af din ægtefælle. Mens du stadig kan vælge at indsende en fælles selvangivelse med din afdøde ægtefælle i dødsåret, kan der være behov for en ekstra selvangivelse (formular 1041) for din ægtefælles aktivitet efter dødsfaldet i resten af kalenderåret. Og hvis de involverede aktiver er vurderet til over 11,2 millioner USD (2018) på dødsdatoen, kan en IRS Form 706 være påkrævet ni måneder fra den afdødes DOD.— John Muldoon, CPA, MST
Mange enker siger de første to år er de sværeste; de advarer førsteårs enker om at være forberedt på det andet år, hvor det kan føles som om der ingen ende er. Men tro det eller ej, ligesom foråret endelig dukker op efter en lang, hård vinter, til sidst vil sorgen og forvirringen falme nok til at du kan begynde at se fremad og drømme igen. Du vil mærke forandringen, når den nærmer sig, og du vil mærke den, når den vokser. Hvis du har de rigtige rådgivere, kan du bede om hjælp til at drømme og måske økonomisk afprøve ideer og muligheder. Tag dig god tid; du og dine drømme har måske brug for plads til at vokse.— Susan Bradley, grundlægger af Sudden Money Institute
På en personlig bemærkning, i modsætning til de fleste mennesker, der har mistet en ægtefælle, havde jeg ikke brug for økonomisk planlægningsrådgivning, men jeg fandt den omsorg og støtte, jeg modtog fra både John og Susan, uvurderlig.