Det er et nyt år, men du laver ingen økonomiske beslutninger. Det er allerede en vane hos dig. Du er smart, kyndig og du er opmærksom på alle de personlige økonomiråd. Du læser Kiplingers. Du er klart mere engageret end den gennemsnitlige bjørn.
Du har det, ikke? Tja, måske. Der er en chance for, at selv du efterlader penge på bordet. Når det nye år begynder, og du gør status over din økonomiske situation og mål, overser du så et oplagt sted, hvor du tilbringer det meste af din tid? Din arbejdsplads.
Din arbejdsgiver tilbyder sandsynligvis en række fordele og frynsegoder, som du måske ikke engang er opmærksom på, blot fordi de måske ikke er eksplicit annonceret. Derudover har den nye skattelov skabt - såvel som bevaret - muligheder for at forbedre dit økonomiske velvære.
Selvom vi har en tendens til at fokusere på at komme videre på arbejdet og øge vores indtjening, glemmer vi ofte en af de grundlæggende regler for velstandsskabelse:Hver sparet dollar er en dollar tjent.
Sikker på, du er sandsynligvis klar over, at din virksomhed har et matchende 401(k)-bidrag. Derudover sparer hver dollar før skat, som din virksomhed kan lægge til side, dig 20 cents på din skat, hvis du har en effektiv skattesats på 20 % (godt gået, forresten, hvis du gør!). Du ved sandsynligvis også, at den årlige åbne tilmeldingsperiode giver dig mulighed for at købe yderligere livsforsikring, invalideforsikring og andre beskyttelsesydelser.
Der er dog yderligere ting, du kan gøre for at forbedre dit økonomiske velvære i løbet af det kommende år. Her er blot nogle få arbejdspladsfordele, du muligvis kunne drage fordel af lige nu:
Selvom opsparing til pension bestemt er en vigtig prioritet, formår mange af os ikke tilstrækkeligt at forudse stadigt højere og hyppigere sundhedsudgifter. Hvis du er tilmeldt en sundhedsplan med høj fradragsberettigelse, kan du muligvis bidrage til en sundhedsopsparingskonto (HSA), som kan hjælpe dig med at styre disse omkostninger uden at tære på din pensionsopsparing. En arbejdsgiver kontrollerer ikke, om du er i stand til at bidrage til en konto, bare om du skal levere en sundhedsplan, der tilbyder en konto. Og i stigende grad vælger mange arbejdsgivere denne mulighed. Nogle virksomheder tilbyder endda et arbejdsgiverbidrag.
Hovedkravet for at kunne bidrage til en sundhedsopsparingskonto er at blive tilmeldt en sundhedsplan med høj fradragsberettigelse, selvom der er nogle forbehold. For eksempel kan du ikke også være tilmeldt en ikke-høj fradragsberettiget sundhedsplan, Medicare eller Tricare, eller er bosat uden for USA.
Din HSA giver dig mulighed for at drage fordel af en unik tredobbelt skattefradrag:et skattefradragsberettiget bidrag, skattefri indtjening og skattefri hævning, hvis du betaler for kvalificerede sundhedsudgifter hen ad vejen. Overvej derfor at betale 2018 sundhedsudgifter op af lommen og lade din HSA-konto vokse i dine pensionsår. Det maksimale HSA-bidrag i 2018 er $3.450, hvis du kun dækker dig selv (op $50 fra 2017) og $6.900, hvis du også dækker pårørende under din medicinske dækning (en stigning på $150 fra 2017 maksimum). Og hvis du bliver 55 år eller ældre i 2018, kan du bidrage med yderligere $1.000 til din HSA.
Hvis din arbejdsgivers plan tilbyder dig en Roth 401(k)-mulighed, kan dette være et bedre alternativ baseret på de lavere skattesatser, der træder i kraft i 2018. Det skyldes, at i modsætning til traditionelle 401(k)s - som er finansieret med før-skat-bidrag, og som du skal betale skat af alle hævninger i fremtiden - med Roth-konti betaler du skatten på forhånd, kontoen vokser skattefrit, og hævninger er generelt skattefrie efter 59½ års alderen, så længe kontoen har været åben i mindst fem år. Derudover er der med Roths ingen påkrævede minimumsfordelinger, der starter i en alder af 70½, i modsætning til traditionelle 401(k)s. Hvis du nu er i et lavere marginalskatteniveau, har du muligvis mere skønsmæssig indkomst at lægge i en Roth 401(k). Også 401(k) opsparingsgrænsen steg i 2018 fra $18.000 til $18.500 (og for de 50 og ældre er grænsen steget til $24.500), så hvis du har råd til det, kan du nu spare endnu mere til pension i en skat -fordelt måde.
Mange virksomheder tilbyder tilskud til offentlige transportomkostninger eller giver dig mulighed for at betale for dem med før skat. Disse fordele kan i nogle tilfælde gælde for parkering, togbilletter og endda vejafgifter og brændstof. I henhold til den nye skattelov er de tilskud, som virksomheder tilbyder ansatte, ikke længere fradragsberettigede for virksomheder, og som følge heraf kan nogle tilskud blive ændret eller fjernet på et tidspunkt fremadrettet. Hvis din arbejdsgiver tilbyder disse fordele i 2018, så drag fordel, da de kan tilføje op til betydelige besparelser på penge, som du måske alligevel bruger på pendlingsomkostninger.
Hvornår har du sidst tjekket, hvilke virksomheder din arbejdsgiver samarbejder med for at tilbyde medarbejderbesparelser og -rabatter? Er din nye mobiltelefonudbyder på listen? Disse rabatter kan virkelig tilføje alt fra software til biler og er værd at tjekke ud.
Naturligvis vil fordelene variere fra en virksomhed til en anden, men chancerne er, at der i det mindste er nogle få, som din virksomhed tilbyder, som ikke er almindeligt kendte. Så undersøg, spørg og forøg din opsparing, og kontakt venligst dine skatte- og juridiske rådgivere vedrørende dine personlige forhold.