Før du tager springet til pension, vil du gerne føle dig helt sikker på, at dine penge holder. Det er naturligt at være sikker på, at du har nok opsparet, men i stedet for at fokusere på opsparing, bør du i stedet se på, hvordan du vil skabe indkomst.
Målet:Skab mere indkomst med mindre volatilitet. Det er noget, jeg har studeret, og jeg har nogle spændende resultater at dele.
I del I og del II i denne serie foreslog jeg, at du kunne få mere pensionsindkomst med mindre volatilitet, hvis du og din rådgiver flytter fra en strategi med aktivallokering til en af indkomstfordelingen . Aktivallokering er den traditionelle strategi, hvor du stræber efter at have diversificerede investeringer for at maksimere og beskytte dine aktiver. Indkomstfordeling er på den anden side en strategi, hvor du sammensætter en plan med forskellige indtægtskilder, som vil være pålidelig og varig i pensioneringen.
Vi gennemførte en undersøgelse, der sammenlignede resultaterne mellem aktivallokering og indkomstallokeringsstrategier under forskellige antagelser om pensionistens risikoprofil og markedsudsigter. Ikke alene observerede vi mere pensionsindkomst og mindre volatilitet med indkomstallokering, men vi så også generelt højere økonomiske afkast. En kopi af undersøgelsen er tilgængelig gratis, når du registrerer dig på Go2Income-webstedet.
At have et højere økonomisk afkast ud over funktionerne og "bløde fordele", der er beskrevet nedenfor, er et stærkt argument for indkomstallokeringsstrategien.
Til denne artikel valgte vi følgende case fra vores undersøgelse:Mand, 70, som har $1 million i pensionsopsparing, med 50 % i en rollover IRA. Hans risikoprofil er konservativ med en aktivallokering på 30 % til aktier baseret på tommelfingerreglen "100 minus alder", og 70 % til værdipapirer med fast forrentning.
Vi sammenlignede aktivallokeringsstrategien med en indkomstallokeringsstrategi med en høj allokering til indkomstlivrenter. Begge strategier forudsætter identiske markedsafkast.
Her er nogle højdepunkter af resultaterne af indkomstfordelingen i dette tilfælde:
Investoren kan bruge den ekstra indkomst eller geninvestere den for at efterlade en arv så meget som 29 % højere.
Lyder det for godt til at være sandt? Lad mig lede dig gennem tallene og forklaringen på disse fordele.
De to mål med indkomstallokering er at øge mængden af efter skat (forbrugbar) indkomst og at reducere indkomstvolatiliteten (for mere pålidelighed). Disse tre trin adskiller indkomstallokeringsstrategien fra stort set alle andre pensionsplanlægningsstrategier.