Efter en ægtefælles død lægges hovedparten af opmærksomheden på juridiske tjenester til administration af den afdødes bo. Ofte bliver der brugt lidt tid på at fokusere på den efterlevende ægtefælles juridiske behov.
Af personlig erfaring kan jeg fortælle dig, at der er noget vigtigt arbejde, der skal udføres i denne tid. Juridiske dokumenter skal gennemgås, så snart den efterlevende ægtefælle er i stand til det, ikke kun for at tage stilling til, hvad der vil ske efter det andet dødsfald, men også for at sikre, at den efterlevende ægtefælle er beskyttet i hans eller hendes levetid.
Herudover bør den efterlevende ægtefælle altid have sin egen vilje og tillid gennemgået. Nogle dokumenter er beregnet til gavn for den efterlevende ægtefælle i hans eller hendes levetid, mens andre kan gælde for behandling af arvinger.
Da jeg giftede mig, skiftede min mand og jeg modtagerne af vores pensionsordninger til hinanden og åbnede fælles opsparings- og mæglerkonti. Da min mand havde to børn, og hans forsikringspolice var omtrent værd, hvad hans pensionsordning var værd, efterlod han børnene som modtagere af policen.
Over tid, efterhånden som vi akkumulerede flere investeringer, indså vi, at vores oprindelige plan var utilstrækkelig. Som økonomiske planlæggere vidste vi intellektuelt, at vi havde brug for truster og sundhedspersonale, men følelsesmæssigt var jeg ikke med. Følelsesmæssigt følte jeg:"Hvem bekymrer sig om, hvad der sker med mine ting, når jeg er død?" Vi var glade, relativt unge og ønskede ikke at beskæftige os med, hvad en ejendomsplan repræsenterede.
Når det er sagt, så vandt mit intellekt, og vi mødte Regina Snow Mandl - nu partner i The Wagner Law Group - udførte dokumenterne og lagde dem følelsesmæssigt i en skuffe, som aldrig skulle tænkes på igen. I betragtning af vores erhverv og det ærlige og åbne forhold, vi havde, da min mand blev alvorligt syg, tog jeg dokumenterne op af skuffen og ringede til Regina, så vi tre kunne sætte os ned for at opdatere planen.
Her er nogle råd om ejendomsplanlægning direkte fra Regina, som hun deler med sine kunder:
En varig fuldmagt giver en navngiven person tilladelse til at handle på dine vegne i økonomiske anliggender i løbet af din levetid. Det er et stærkt værktøj, og generelt vil ægtefæller navngive hinanden "agenten" eller "faktisk advokat", så den ene ægtefælle kan underskrive på vegne af den anden. Dette er især vigtigt i tilfælde af handicap eller uarbejdsdygtighed, hvilket kan være helt uventet.
Den efterlevende ægtefælle skal sørge for, at en anden betroet person erstatter den afdøde som fuldmagt. Den efterlevende ægtefælle skal også tage stilling til, om fuldmagten til enhver tid kan anvendes, eller kun når han eller hun bliver uarbejdsdygtig. Hvis fuldmagten ikke er på plads, og den efterlevende ægtefælle bliver ude af stand til at underskrive dokumenter, vil det indebære at gå til retten, en bekostelig oplevelse, der også kan forårsage forsinkelser. I nogle stater, som f.eks. Massachusetts, er du også i stand til at nævne en værge eller konservator i din fuldmagt, hvis behovet skulle opstå, for muligvis at undgå familielidelser.
En fuldmagt til sundhedsvæsenet, nogle gange kaldet en lægefuldmagt, bruges, når du ikke selv er i stand til at kommunikere sundhedsbeslutninger. Hvis den afdøde blev navngivet som sundhedsagenten (som det er almindeligt), så vil den suppleant, hvis en er navngivet, automatisk blive sundhedsagenten. Nu ville være et godt tidspunkt for den efterlevende ægtefælle at gennemgå, hvem der er udpeget som suppleant. Er valget stadig passende? Og hvis han eller hun ikke har nogen udpeget som suppleant, er det tid til at foretage det valg.
Ofte gives kopier af sundhedsfuldmagter til primære læger og er på arkiv hos hospitaler, så hvis du laver en ny sundhedsfuldmagt, skal du være sikker på, at du giver en opdateret kopi til alle, der måtte have den gamle sundhedsfuldmagt, så at de er opmærksomme på ændringen.
Der er strenge love om frigivelse af dine medicinske oplysninger. For at nogen kan forespørge om dine lægejournaler, når sundhedsvæsenets proxy ikke påberåbes, skal du underskrive en HIPAA-udgivelse. Dette er meget nyttigt, når du stadig er i stand til at træffe dine egne sundhedsbeslutninger, men gerne vil have, at nogen kan tale med lægerne og få adgang til medicinsk information.
Ikke alene skal den afdødes testamente og tillid gennemgås, men den efterlevende ægtefælle skal gense sin egen boplan med en advokat. Nogle gange er testamenter og truster designet til at give en efterlevende ægtefælle et "andet kig" for at se, om den afdødes boplan stadig passer.
Måske har et af børnene økonomiske vanskeligheder eller er i gang med en skilsmisse. I så fald kan den efterlevende ægtefælle have mulighed for at lede, at formuen går på en anden måde. Et andet eksempel:Den efterlevende ægtefælle kan ønske at "fraskrive sig" noget af deres arv, så mere ejendom går til børnene. Der er strenge regler for, hvornår du kan fraskrive dig, og hvordan. Disse er tekniske spørgsmål og bør kun udføres med bistand fra en advokat.
En efterlevende ægtefælle skal gennemgå alle begunstigedes udpegningsformularer for livsforsikring, pension, kurtage og bankkonti. Disse kan stå i den efterlevende ægtefælles navn, eller er konti, som ægtefællen har arvet fra den afdøde. Især hvis en ægtefælle arver pensionsmidler, skal pensionsberettigede formularer for den afdøde gennemgås, da suppleanten på den afdødes formular ikke længere gælder. Det er i så fald op til den efterlevende ægtefælle at indsende en ny betegnelse for begunstiget.
Alles behov er forskellige, men disse er de grundlæggende dokumenter til at starte med. Nogle mennesker har brug for mere end det, der diskuteres her, og andre har brug for mindre, men vi har alle brug for nogle af dem. Det er vanskeligt at gå til advokaten i denne smertefulde tid - og det stinker - det er en opgave, der skal gøres.