Hvis du er ny på pension, kan du forvente at begå nogle fejl. Det er jo alt sammen uudforsket territorium for dig, og du bliver nødt til at finde ud af nogle ting, mens du går.

Men du kan lære meget af erfaringerne fra dem, der er gået før dig - og det er især vigtigt, når det kommer til din økonomi. For mange snubler og overraskelser kan tage hårdt på dit hårdt tjente redeæg.

Her er nogle almindelige fejl, du skal undgå:

1. Ikke vagt mod markedsnedgang.

Vi har set en enorm vækst på aktiemarkedet i næsten et årti - det næstlængste tyreløb i amerikansk historie. Længe nok til, at mange mennesker synes at have glemt, hvad der skete med deres opsparing og/eller nettoformue under recessionen i 2008. De har svigtet deres vagter – og det fører uundgåeligt til at tage for meget risiko. Alle tyremarkeder slutter, ofte dramatisk. Hvis du er tæt på eller går på pension, når der sker en korrektion, kan det være ødelæggende. Vi vil se endnu en markedskorrektion; vi ved bare ikke hvornår. Det er afgørende at lægge dine følelser til side – eufori, grådighed, overmod – og justere din risiko, så den matcher, hvor du er i livet.

2. Tænker på obligationer som en sikker investering.

Selvom obligationer anses for at være mindre volatile end aktier, har de deres ulemper - især i et miljø med stigende renter. Renter og obligationskurser har typisk et omvendt forhold:Når den ene går op, går den anden ned. Fed hævede renten tre gange i 2017, og den forventer yderligere tre forhøjelser i år. Hvis det sker, vil mange investorer se nogle tab i deres obligationsporteføljer. Det er endnu en grund til at diversificere. Nogle alternativer til sikrere pengestrategier ville være at overveje indskudsbeviser fra banker. Med stigende renter er cd'er blevet lidt mere attraktive i løbet af de sidste 12 måneder. Der er også nogle meget attraktive faste indeksannuiteter, som også kunne være et godt alternativ til obligationer.

3. Forudsat at et bestemt økonomisk værktøj altid er godt eller altid dårligt.

Det ville være rart, hvis alt var sort og hvidt, og vi kunne sige, at investering A er fantastisk, og investering B er forfærdelig. Men i den virkelige verden kunne man være god for nogle og dårlig for andre. Livrenter, for eksempel, bliver ofte enten hyldet som den perfekte pensionsløsning eller fordømt som det værste finansielle produkt, du kan købe. I virkeligheden afhænger det af, hvilken type livrente du kigger på, og hvordan den passer ind i din overordnede økonomiske plan. Dette er sandt for de fleste produkter og strategier:Der er ingen one-size-fits-all.

4. Beskytter ikke mod omkostninger til langtidspleje.

Ifølge Genworth 2017 Cost of Care Survey undervurderer den gennemsnitlige amerikaner omkostningerne ved langtidspleje i hjemmet (den mest populære langtidsmulighed) med næsten 50 %. Selv de, der er opmærksomme på omkostningerne, går ofte over på at købe langtidsplejeforsikring – enten fordi den er dyr eller svær at få, eller fordi de ikke kan lide tanken om, at hvis de ikke bruger den, mister de den og forsikringsselskabet vinder. Men der er mange alternative muligheder for at hjælpe med omkostningerne forbundet med langtidspleje, som pensionister måske ønsker at udforske. Disse fordele tilføjes typisk gennem en rytter, hvilket kan have en ekstra omkostning. Der er nogle, der tilbyder beskyttelse af hovedstolen mod markedstab, men som også har potentiale til at give højere renteindtjening. Disse forsikringsprodukter – og deres fordele og funktioner – varierer fra stat til stat, men er bestemt værd at tjekke ud, hvis du vil hjælpe med at beskytte dine opsparinger.

5. Ikke at have en indkomstplan.

Uanset størrelsen på dit redeæg, når du går på pension, og dine lønsedler stopper, er der næsten altid en vis angst for at løbe tør for penge eller at skulle lave livsstilsjusteringer. Ved at have en indkomstplan, med ordentlige socialsikringsmaksimeringsstrategier, kan du og din ægtefælle få bedre styr på, hvor meget du har brug for, og hvor det kommer fra. Ved at kortlægge de næste 20, 30 eller 40 år kan du tydeligt se, hvordan fremtiden kan se ud som pensionister, og om der er en mangel, der vil kræve, at du foretager ændringer eller bliver ved med at arbejde. Eller du lærer måske, at du er på rette spor, og at du er mere økonomisk stabil, end du troede.

Vejen til og gennem pensionering kan være kompliceret, og som enhver førstegangsrejse er det godt at have en guide. At få råd fra en ven eller et familiemedlem kan hjælpe med nogle problemer, men når det kommer til din økonomi, kan du ønske at arbejde med en finansiel rådgiver, som er opdateret på de nyeste produkter og strategier. At sidde sammen med en uafhængig finansiel rådgiver, som har erfaring med at arbejde med pensionister og førtidspensionister, og som prioriterer indkomstplanlægning – kan hjælpe dig med at komme uden om mange af faldgruberne og vejspærringerne undervejs.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.

Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Alle henvisninger til beskyttelsesydelser refererer generelt til forsikringsprodukter, aldrig værdipapirer eller investeringsprodukter. Forsikrings- og annuitetsproduktgarantier understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne.

Investeringsrådgivningstjenester, der tilbydes gennem Kanani Advisory Group, en registreret investeringsrådgiver. Værdipapirer udbudt gennem Madison Avenue Securities, LLC (MAS), medlem FINRA/SIPC. MAS og Kanani Advisory Group er ikke associerede virksomheder. CA-licens #0B34918