Medicare Part D er et føderalt dækningsprogram for receptpligtige lægemidler til seniorer, der tilbydes af private virksomheder gennem selvstændige planer for medlemmer, der har Medicare Parts A og B, nogle gange kaldet Original Medicare, og gennem HMO'er, PPO'er og private gebyrer for serviceplaner for modtagere, som har Medicare Advantage Part C.
Hvad er dækket af del D? Private virksomheder, der tilbyder del D-dækning, har lov til at designe deres egne fordelsplaner, så længe planens samlede værdi er mindst lige så god som den grundlæggende plan, der er skitseret i 2003 Medicare Act. Så forskellige planer tilbyder forskellige lister over medicin, kaldet en formular, og har forskellige omkostninger.
Støttemodtagere bør sammenligne de forskellige lægemiddelplaner, der er tilgængelige i deres område, for at finde den, der passer bedst til deres behov. Hvis du går til Medicares websted på Medicare.gov, har de et onlineværktøj til at hjælpe dig med at sammenligne medicinplaner.
Nøgleelementerne i grundplanen er, at den generelt skal dække mindst to lægemidler i hver lægemiddelklasse og have lægemidler til rådighed i det, der er kendt som de seks primære lægemiddelkategorier. Det skal også give en liste over omfattede lægemidler og apoteksnetværk og tilbyde katastrofal dækning, der er mindst lige så god som den dækning, der er skitseret i 2003 Medicare Act.
Hvor meget koster det? Hvor meget du betaler for Medicare lægemiddeldækning afhænger af, hvilken plan du vælger. Men generelt opkræver de fleste planer en månedlig præmie, der i gennemsnit er $33,50, ifølge Centers for Medicare og Medicaid Services.
Dem med højere indkomster skal betale højere del D-præmier. Tillægspræmien kaldes et indkomstrelateret månedlig justeringsbeløb (IRMAA) og udløses, når den ændrede justerede bruttoindkomst kommer over visse tærskler. For eksempel begynder den laveste tærskel, der vil udløse IRMAA i år, ved $170.000 af MAGI for et ægtepar, der indgiver en fælles tilbagemelding.
Nogle gange kan IRMAA reduceres eller undgås ved at bruge strategier til at reducere MAGI. Leder du efter investeringer, der reducerer skattepligtig investeringsindkomst, såsom livrenter eller aktier, der ikke udbetaler udbytte, er en yndet måde at gøre dette på. At købe investeringer i skattebeskyttede pensionskonti som IRA'er er en anden måde at reducere denne indkomst på. At overveje Roth-konverteringer for at reducere fremtidige skattepligtige minimumsudlodninger kunne også være en anden strategi til at reducere MAGI.
Hvad er selvrisikoen? De fleste del D-planer kræver, at du opfylder en årlig selvrisiko på op til 415 USD for 2019. Når du har opfyldt denne selvrisiko, skal du betale 25 % af de næste 3.405 USD af dine receptomkostninger, hvilket er op til 851,25 USD ud af lomme. Og din Medicare-medicinplan vil betale 75 %, hvilket ville være op til 2.553,75 USD.
Derefter er der et dækningsgab kendt som "doughnut-hullet." Du skal betale 100 % af dine receptpligtige lægemidler, indtil du har brugt yderligere 3.833,75 USD. Men når dine receptomkostninger er i alt 7.653,75 USD, du har betalt 5.100 USD og Medicare har betalt 2.553,75 USD, så vil din Medicare-medicinplan generelt dække 95 % af eventuelle yderligere ordinationsomkostninger. I resten af året betaler du enten et medforsikringsbeløb på 5 % af receptudgiften eller en lille selvbetaling for hver recept, alt efter hvad der er størst.
Den gode nyhed er, at sundhedslovgivningen, der blev vedtaget i 2010, gradvist lukker donuthullet for receptpligtig medicindækning. I 2019, hvis du har udgifter i dækningsgabet, vil du modtage 75 % rabat på dækkede mærkelægemidler og 63 % rabat på dækkede generiske lægemidler.
Tilmelding til del D: Hvis du i øjeblikket er tilmeldt Medicare, kan du tilmelde dig Del D eller foretage ændringer i din Del D-dækning fra 15. oktober til 7. december hvert år. Dette er kendt som den "årlige valgperiode." Hvis du er ny til Medicare, har du syv måneder til at tilmelde dig en medicinplan:tre måneder før, måneden for og tre måneder efter, du er blevet berettiget til Medicare.
Hvis den første tilmeldingsperiode udebliver, vil du kunne tilmelde dig i den årlige valgperiode. Dog vil en bøde på 1 % af den månedlige præmie for hver måned, som modtageren ikke tilmelder sig, blive pålagt permanent på alle fremtidige månedlige præmier, medmindre grunden til, at du ikke tiltrådte tidligere, var, at du allerede havde kreditværdig dækning af receptpligtig medicin, der var mindst lige så god som den dækning, der er tilgængelig via Medicare.
Så skræmmende som at tage beslutninger om Medicare Part D kan virke, hvis du er bevæbnet med nogle grundlæggende oplysninger, kan du finde den plan, der passer til dig.
Kilder:Broadridge Financial Solutions, Medicare.gov, Savvy Social Security Planning, Elaine Floyd