Investorer, der søger finansielle tjenesteydelser, kan have en bred vifte af behov. De kan være relativt enkle, såsom adgang til investeringsinstrumenter som klasse Y investeringsforeninger, eller de kan være komplekse, som en matriark af en familie af multi-generationel rigdom med så mange enheder, aktiver og relationer at administrere, at hun kræver en familiekontor for at holde alt organiseret.
For hende ville et omfattende, tilpasset servicetilbud være nødvendigt for at løse de komplekse udfordringer, hun står over for - langt fra investoren i det første scenarie, hvis behov er meget transaktionelle.
Gennem årene i arbejdet med en bred vifte af kunder har vi set, at økonomiske situationer ofte kompliceres yderligere af stressende personlige forhold og uforudsete livsbegivenheder. Og mange familier og enkeltpersoner søger ikke kun investeringsrådgivning fra deres rådgiver, de leder efter et holistisk servicetilbud, der rækker ud over dollars og øre i deres portefølje. På mange måder har vores branche taget udgangspunkt i lifecoach-miljøet, og mange rådgivere hjælper nu kunder med at navigere i livets kompleksitet fra både et personligt og økonomisk perspektiv.
At være livscoach kan ligesom en finansiel rådgiver betyde mange forskellige ting, og udbuddet af ydelser kan variere enormt fra den ene behandler til den næste. Der er executive life coaches, der hjælper klienter med at gøre fremskridt i deres karriere, filosofiske livscoacher, der hjælper klienter med at forstå større problemstillinger, som hvad deres værdier er, og holistiske psykologiske livscoacher, der fokuserer på mental sundhed og velvære. Og ligesom finansielle rådgivere har nogle livscoacher et snævrere fokus og specialiserer sig i at hjælpe kunder med at nå specifikke mål, og andre har et mere omfattende syn og hjælper med at udvikle komplekse, langsigtede strategier.
Det, jeg har fundet i min karriere som finansiel rådgiver, er, at 50 % af den service, jeg yder, er af typen life coach. Og ligesom livscoacher er en finansiel rådgiver ikke ansat til at fortælle deres klient, hvad de skal gøre. En succesfuld livscoach eller finansiel rådgiver forstår, at de blev ansat, fordi deres klient har urealiserede mål, og deres opgave er at holde dem på sporet ved at omformulere de valg, de står over for med hensyn til, hvordan de vil påvirke deres store forhåbninger.
Jeg kan huske, at han rådgav en patriark i en succesrig familieejet virksomhed, hvor hans børn også arbejdede som ledere på juniorniveau. Som enhver træners søn vil fortælle dig, forventer forældre nogle gange mere af deres børn og behandler dem måske mere hårdt, end de gør de andre spillere på holdet. Det var tilfældet her. Mit mål var at give objektiv vejledning for at holde virksomheden på linje med dets strategiske mål, samtidig med at min klient fik perspektiv på evalueringen af hans børns arbejdsindsats i forhold til andre medarbejdere i lignende stillinger i virksomheden. Livscoachens job, eller i mit tilfælde den finansielle rådgivers job, er at fjerne den camouflage, der forvrænger og slører den pågældende beslutning og præsenterer den tydeligt i sammenhæng med, hvordan den vil hjælpe eller hindre deres langsigtede mål.
I en hvidbog offentliggjort tidligere på året beskriver Fidelity, hvordan den række af tjenester, kunder efterspørger af deres finansielle rådgivere, skæver mere mod lifecoach, da boomer-klienter bliver erstattet af kunder fra generation X og Y. Boomers, som et markedssegment , har en tendens til at foretrække at quarterbacke deres økonomi selv, og i mange tilfælde ansætte flere fagfolk, som ejendomsadvokater og investeringsforvaltere, til at håndtere specifikke aspekter af deres rigdom. Den næste generation af kunder er mere tilbøjelige til at lede efter en enkelt rådgiver til at administrere ikke kun deres investeringer, men til at levere et omfattende tilbud, der integrerer investeringer, pengestrømme, virksomhedsfordele og ejendomsplanlægning i én koordineret strategi.
Hvidbogens forfattere opdeler servicesegmenterne i fire kategorier, der omfatter en pyramide:Managing Money, Achieving Goals, Peace of Mind og opfyldelse. (Bemærk:Opnåelse af mål i pyramiden relaterer sig til enkeltstående ting, som at eksekvere din vilje, snarere end et mere komplekst, overordnet mål.) En finansiel rådgiver, der yder omfattende service, arbejder for at hjælpe kunder med at opnå opfyldelse i toppen af pyramiden. Og ligesom andre lagdelte tilbud er de individuelle komponenter under det øverste niveau nødvendige for at nå den sidste milepæl.
Hvis du tænker på en livscoach, eller en finansiel rådgiver eller en ædru coach for den sags skyld, bliver de ansat til at holde en klient på sporet for at nå deres mål. Den specialiserede ekspert er udvalgt på baggrund af tillid, relevant erfaring og en tro på, at de har viden og færdigheder til at hjælpe klienten med at få succes. Men, som det ofte er tilfældet, er det første spørgsmål, en potentiel klient bør stille sig selv, hvad jeg forsøger at opnå? Når målet er afklaret, kan de nemmere bestemme, hvilken type hjælp de skal bruge for at nå det.