Med det nye år over os, har du sandsynligvis tænkt lidt over din investeringsportefølje og dine planlægningsprioriteter for 2019. Et nyt kalenderår er altid et godt tidspunkt at tage et skridt tilbage for at reflektere over dine mål og nulstille din økonomiske plan for at sikre, at du er på rette spor.

Et af mine yndlingsmantraer er, at gode resultater stammer fra at stille gode spørgsmål. Dette er også en nyttig måde at tænke over din økonomi på og kan ofte spare dig for at begå dyre fejl.

Start 2019 et skridt foran ved at stille din finansielle rådgiver disse fem ofte oversete spørgsmål for at hjælpe dig med at optimere din økonomi.

1. Hvor meget betaler jeg i gebyrer?

Det er ikke altid nemt at få styr på dine investeringsomkostninger, men du bør vide, hvad du betaler – og det skal være lige så nemt at få disse oplysninger som at bede din rådgiver om at forklare det for dig. Ved du, hvad dine årlige rådgivningshonorarer er? Det er et godt sted at starte. Bed derefter din rådgiver om at skitsere alt andet, du kunne betale for, såsom fondsgebyrer, kontogebyrer og transaktionsgebyrer. Selvom omkostninger som driftsudgifter på ETF'er eller investeringsforeninger ofte er uundgåelige, har nogle produkter højere gebyrer end andre, og det er afgørende at holde øje med, hvordan de påvirker dit afkast.

2. Hvilke arbejdsgiversponsorerede opsparingskonti og økonomiske fordele skal jeg drage fordel af?

Giv dig tid til at sikre, at du får det fulde udbytte af alle arbejdsgiversponsorerede pensionsordninger, opsparingskonti eller andre økonomiske fordele, der er tilgængelige for dig. Din rådgiver kan hjælpe dig med at bestemme, hvordan din 401(k) passer ind i din bredere pensionsordning, såvel som den bedste måde at udnytte andre økonomiske planer, din arbejdsgiver kan tilbyde, såsom medicinske opsparingskonti (en fleksibel udgiftskonto eller en sundhedsopsparingskonto) eller medarbejderaktiekøbsplaner. Husk, at hvis din arbejdsgiver tilbyder bidragsmatchning til din 401(k), er det generelt smart at drage fordel af det fulde match. En yderligere fordel ved ethvert beløb, som din arbejdsgiver bidrager med, er, at det ikke tæller med i den årlige IRS-grænse, du selv kan bidrage med for at maksimalt ud af dine 401(k), hvilket betyder, at du kan bruge mere på din pension.

3. Hvordan påvirker de (relativt) nye skattelove mig?

Skattelettelser og jobloven, der blev vedtaget i slutningen af ​​2017, trådte først i kraft i sidste skattesæson, men chancerne er, at du stadig tilpasser dig ændringerne, så det er en god idé at se nærmere på, hvordan de påvirker dig i begyndelsen af ​​året. Et par bemærkelsesværdige forskelle, man skal være opmærksom på, er, at de fleste skatteklasser er lavere, børneskattefradraget er steget, godtgørelsen for specificerede lægeudgifter steget, underholdsbidrag er ikke længere fradragsberettigede i den skattepligtige indkomst, og fritagelsen for arveafgift er steget betydeligt. . Selvom du er opmærksom på det nye skattemiljø, kunne du have overset nogle af dets virkninger. Sørg for at tale med din finansielle rådgiver samt en skatterådgiver om, hvordan disse og andre skatteændringer kan påvirke din økonomi.

4. Hvor stor risiko er passende for mig lige nu?

Svaret på dette spørgsmål vil være forskelligt for hver investor, og din finansielle rådgiver kan hjælpe dig med at bestemme, hvor meget risiko i din portefølje der er passende for dig baseret på din alder, økonomiske situation, langsigtede mål og generelle risikoaversion. . Det er lige så vigtigt at huske, at din risikotolerance sandsynligvis vil ændre sig, efterhånden som du kommer tættere på pensionering og foretager mere konservative økonomiske træk, så det er klogt at revurdere, hvor du står med jævne mellemrum.

5. Hvilke andre tjenester er tilgængelige for mig?

Spørg endelig din rådgiver, hvilke andre tjenester der er tilgængelige for dig gennem deres firma. Kan de hjælpe dig med dit dødsbo, arv, skat, bank eller anden planlægning? Disse elementer kan være vigtige dele af din økonomiske plan. Vær ikke bange for at spørge, hvad du får for dit rådgivningshonorar for at maksimere din finansielle fagmands ekspertise eller for at få en henvisning til en ekstern ekspert.

Vigtigst af alt, sørg for, at enhver samtale med din finansielle rådgiver dykker ned i dine specifikke langsigtede mål, og hvordan du følger dem. Et sidste spørgsmål at stille under en sit-down kan være så simpelt som:"Hvad skal jeg ellers overveje, og har du en specifik anbefaling til mig?" Din livsfase, dine behov og dine mål er alle unikke for dig. Din angrebsplan for det nye år burde være den samme.

(0119-84JE)