At planlægge din arv kan være en kompliceret proces. At navigere i, hvordan man videregiver finansielle aktiver, fast ejendom og ejendele kan være stressende, og nogle mennesker ender med at udsætte det på grund af bekymringer om vanskelige samtaler med familien, forvirring omkring at tage fat på et kompliceret emne eller endda frygt for at konfrontere deres egen dødelighed.
Men når du planlægger din arv, og hvad du vil efterlade, så husk, at finansielle aktiver og fast ejendom blot er en del af en persons arv. Mens økonomi er et vigtigt aspekt af planlægning, der fortjener masser af tid og omtanke, omfatter din arv meget mere, såsom familietraditioner, gode minder og meningsfulde værdigenstande til de kære, du efterlader.
Her er en nem tjekliste, der dækker alt fra økonomi til personlige genstande af værdi for at få dig til at tænke over, hvad din personlige arv vil være, og hvordan du planlægger, hvad du vil efterlade dig.
Når vi mister en elsket, har deres personlige ejendele ofte den største betydning og tilbyder et kærligt minde for dem, vi holder af. Men efterladte personlige ting kan også være en kilde til konflikt for familien, når der ikke er en klar plan for, hvem der får hvad.
Start samtalen tidligt ved at spørge dine kære, om der er nogle minder eller personlige genstande med særlig betydning, som de kunne tænke sig at have, når du er væk. At indhente input og have en åben samtale, hvor alle kan komme til orde, er en god måde at komme på forkant med potentielle konflikter hen ad vejen. Når du har bestemt, hvem der skal modtage hvilke ejendele, skal du skrive det på skrift - eller endda mærke ting - så der er ingen tvivl eller forvirring, når tiden kommer til at dele disse vigtige ting op.
En af de vigtigste ting, du kan gøre, når du begynder ejendomsplanlægning, er at oprette et sundhedsdirektiv og et livstestamente, og at tildele nogen til at være din proxy for sundhedspleje. For at fjerne en stor del af byrden fra dit sundhedsvæsen, skal du gøre dit levevilje så specifik som muligt. Dette vil hjælpe med at sikre, at dine ønsker er kendt, så der ikke er gråzoner vedrørende dine beslutninger om livets afslutning.
Udover at skitsere, hvad du ønsker, der skal ske i en medicinsk situation, er det også vigtigt at gennemtænke ting som nødvendige forsikringer til dækning af omkostninger og potentielle ændringer i dine boforhold, når du bliver ældre, og at være så tydelig som muligt, når du dokumenterer dine ønsker og behov.
Ud over dit testamente skal du give tydelige skriftlige instruktioner til bobestyreren eller nære familiemedlemmer, der beskriver dine præferencer for begravelsesarrangementer, begravelse, ligbrænding og præferencer for bisættelsen. Sørg for, at familiemedlemmer ved, hvor du opbevarer disse instruktioner samt adgangskoder til vigtige websteder og konti. Dette kan hjælpe med at lindre stress for kære i en allerede følelsesladet og udfordrende tid.
Når du tænker igennem din personlige arv, har du sandsynligvis nogle oplevelser, minder og råd, du gerne vil give videre til dine børn, børnebørn eller oldebørn. Tag dig tid til at sætte pen på papir og dokumentere nogle af disse livserfaringer eller lektioner, som dine kære kan se tilbage på. Eller måske overveje en videodagbog som en unik måde at videregive dine perspektiver og livsråd. Dine kære vil sætte pris på omtanken i et håndskrevet dokument eller muligheden for at høre din stemme, mens du diskuterer nogle meningsfulde tidspunkter i dit liv.
Overvej også at registrere familiehistorie og traditioner, som du gerne vil se dine kære fortsætte for fremtidige generationer. At have oplysningerne registreret med dine egne ord er en meningsfuld gave, som din familie og dine kære vil værdsætte.
Når du tænker din økonomiske arv igennem, bør du dele tingene op i tre spande:genstande af økonomisk værdi (såsom smykker, arvestykker eller kunst), fast ejendom (nuværende bolig, såvel som eventuelle ferieejendomme) og finansielle aktiver (opsparing, investeringer og pensionskonti).
For genstande af værdi, som du ønsker at give videre, skal du begynde at skitsere, hvem der skal modtage hvad, som nævnt ovenfor. For andre genstande, overvej, om du vil donere dem til et galleri eller museum, eller måske sælge dem og inkludere overskuddet som en del af din ejendom. At få foretaget vurderinger kan også hjælpe dig med at afgøre, om du vil sælge dem eller give dem videre, og den bedste måde at gøre det på.
Fast ejendom kan være et meningsfuldt aktiv at videregive som en del af en arv. Uanset om det er for at skabe indkomst, til en hovedbolig eller et særligt feriested, der har været i familien i generationer, er der medfølgende ansvar for hver enkelt, der skal overvejes. Hvis du planlægger at give ejendom videre, skal du være sikker på, at de personer, der modtager den, er parate til at håndtere alt fra tid brugt på vedligeholdelse og vedligeholdelse til løbende omkostninger som stigende skatter eller et ekstra realkreditlån.
At efterlade finansielle aktiver som opsparing, investeringer og pensionskonti er noget, som mange mennesker håber at gøre for deres begunstigede - både deres kære såvel som velgørende organisationer. At sende aktiver gennem en trust kan give mere kontrol over aktivfordelingen, men denne mulighed har medfølgende kompleksiteter, der skal overvejes. Gennemgå regelmæssigt eventuelle forsikringspolicer for at sikre, at dine begunstigede er opdaterede, så den rigtige part (eller parter) vil modtage provenuet.
Skatteudskudte konti såsom 401(k)s, traditionelle IRA'er eller andre kvalificerede planer er ofte et af de største aktiver i en persons ejendom. De, der ønsker at bruge disse indtægter til at efterlade en arv, bør undersøge måder til at minimere den skattebyrde, som disse konti kan skabe for modtagerne. For eksempel ved at bruge RMD-betalinger til at finansiere en udpeget konto eller et finansielt produkt, der giver skatteudsættelse, som skal overlades til deres kære.
Finansielle aktiver, fast ejendom og værdigenstande er de dele af en arv, som folk udskyder, når de tænker på ejendomsplanlægning, men de kan også være de mest komplicerede. At få hjælp fra finans-, skatte- og juridiske fagfolk kan hjælpe med processen.
At planlægge en arv er sjældent en simpel proces. At starte med det grundlæggende som anført ovenfor kan hjælpe dig med at tænke nogle af de nødvendige trin igennem for at organisere, hvad du vil efterlade. Det kan i det mindste hjælpe dig til at føle dig mere forberedt og sikker på, at dine ønsker bliver opfyldt. Det kan forhåbentlig også give ro i sindet at vide, at din familie vil være i stand til at dele dine vigtige minder, traditioner og minder.
Når du har taget skridtene til at oprette din gamle plan, skal den gennemgås lejlighedsvis - især når en større livsbegivenhed indtræffer, men det betyder ikke, at du skal dvæle ved det. Tag dig af de svære ting, og så vil du være i stand til at nyde din tid sammen med dine kære mere, når du har ro i sindet ved at vide, at du har givet dem øget økonomisk sikkerhed hen ad vejen.