Planlægning af pensionering er ikke nødvendigvis baseret på, hvilken alder du gerne vil gå på pension. Den primære overvejelse bør være denne:Ved hvilken indkomst kan du trække dig komfortabelt tilbage?

Dette er ingen mindre sag - du erstatter en lønseddel, du har modtaget i mange år. Selvom lønsedlen ikke længere kommer ind, ønsker de fleste pensionister at bevare et tilsvarende indkomstniveau.

Pensionering var lettere, da mange amerikanske arbejdere modtog ydelsesdefinerede pensioner, men de dage er for det meste forbi. Det overlader i det væsentlige socialsikring, opsparing og investeringskonti til at finansiere pensionering. Vil det hele være nok til at opretholde dig?

Det er spørgsmålet, du skal stille dig selv, når du prøver at beslutte, hvornår du realistisk kan gå på pension, i modsætning til at målrette en ideel alder. Afvejning af forskellige økonomiske faktorer vil hjælpe med at afgøre, om du er tæt på pensionering, et par år væk eller længere ude. Jeg sammenligner det med en fodboldanalogi - den "røde zone" eller området mellem 20-yardlinjen og mållinjen. Når et hold har fodbolden og bevæger sig ind i den røde zone, er det tæt på at score.

I pensionsplanlægning betyder det at være i den røde zone, baseret på nogle nøglefaktorer, at du er inden for fem til 10 år efter pensionering. Her er nogle måder at afgøre, om du er i den røde zone for pensionering:

Vurder indkomst og udtænk et budget.

Gennemgå de indkomstkilder, du forventer at have i pension. Hvor meget kommer der ind, og vil det være nok til at dække dine udgifter, sammen med eventuelle ekstraudstyr til nydelse? For at finde ud af det skal du lave et budget. Ideelt set bruger du i dine arbejdsår ikke hver eneste krone, der kommer ind hver måned, så du er ikke så meget opmærksom på, hvor meget du præcist bruger på bestemte månedlige udgifter, såsom forsyningsselskaber og mad.

Men i pension med færre indkomstkilder og faste indkomster bliver disse udgifter endnu vigtigere i den månedlige ligning. Du skal vide, hvor hver dollar går hen, og om den livsstil er bæredygtig. Når du udformer dit budget, skal du kende dine faste omkostninger - mad, forsyninger, gas, skatter, realkreditlån - sammenlignet med skønsmæssige omkostninger. Skønt forbrug er "sjove penge", som bestemt er en prioritet i pension. Find ud af, hvor meget du har brug for om måneden - over den samlede faste udgift - så du kan rejse, se børnebørnene, spise ude osv.

Undersøg sundhedspleje.

I mange tilfælde dækker arbejdsgiverne mindst en del af sundhedsudgifterne. Ved pensionering kan et ægtepars sundhedsudgifter dog være $1.200-1.300 om måneden, hvis du går på pension før 65 år (Medicare-berettiget alder), og du leder efter en sygeforsikring på det åbne marked. Men hvis du ikke har råd til en åben markedssygeforsikring, er du ikke i den røde zone endnu.

Forstå, hvordan dine investeringer er placeret.

Når man går ind i den røde zone, har nogle mennesker allerede vundet kampen. De har penge nok opsparet, hvor pengestrømmen skal vare under hele pensioneringen. Hvis du har gjort et godt stykke arbejde med at spare, har du to valg:

• Bliv ved med at kaste bolden ned ad banen, påtage sig risiko på markedet og gå efter et højere afkast. Du kan tabe penge på markedet, men med høj risiko/høj belønning kan det virkelig betale sig og efterlade en større arv til din familie.
• Eller du kan tage et knæ og komme ud af banen og begynde at skrue ned for din aktiemarkedseksponering. Hvis renterne er konkurrencedygtige, kan du overveje annuiteter med fast eller fast indeks for at hjælpe med at reducere din risiko på obligationsmarkedet, da de ikke kan miste hovedstolen. Når du kommer tættere på den røde zone, skal du være mere forsigtig, og når du faktisk er på pension, er det lige så vigtigt at reducere risikoen.

Definer et formål med pensionering.

Dette tip er ikke pengerelateret, men det er ikke desto mindre vigtigt for at blive pensionist. Har du mål eller en prioriteringsliste for, hvad du skal på pension, eventuelt inklusive frivilligt arbejde, mere tid med familien, en ny karrierevej eller hobbyer? At opfylde din passion for noget, du altid har ønsket at gøre, kan udfylde et tomrum i pensioneringen.

Hvis du ikke har tænkt over de ting, og du virkelig ikke har nogen idé om, hvad du kunne tænke dig at gøre som pensionist, så er du måske ikke i den røde zone. I 30 til 40 år kan det, du levede af, have defineret dig, men det kan ikke definere dig som pensionist.

For nogle kan det være skræmmende at gå fra alle de timer på arbejde til pludselig at have alle de timers fritid. At have et formål med pensionering bør være lige så vigtigt som at have en plan i pension.

Dan Dunkin bidrog til denne artikel.

Gebyrbaseret finansiel planlægning og investeringsrådgivning tilbydes gennem ASG Investment Management, LLC., et registreret investeringsrådgivningsfirma. (Registrering indebærer ikke et vist niveau af færdigheder eller træning). Forsikringsprodukter og -tjenester tilbydes gennem Accurate Solutions Group, LLC. ASG Investment Management, LLC. og Accurate Solutions Group, LLC er associerede virksomheder.

Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Alle henvisninger til beskyttelsesydelser refererer generelt til faste forsikringsprodukter, aldrig værdipapirer eller investeringsprodukter. Forsikrings- og annuitetsproduktgarantier understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne.