Uanset hvor du er i din karriere, kan udsigten til at arbejde med en finansiel rådgiver give anledning til en byge af finansrelaterede spørgsmål.

For babyboomere kan spørgsmål være centreret om "Hvor meget har jeg brug for at gå på pension?" og "Hvornår kan jeg gå på pension?"

For Gen Xers til Millennials (og Centennials) kan spørgsmål være fokuseret på "Er det bedre at betale mit boliglån af hurtigt eller spare op til vores børns college?" til "Hvordan kan jeg betale af på universitetsgæld, mens jeg sparer til en udbetaling på et hus?"

Omkring 44 % af 5.000 amerikanere, der blev spurgt i foråret af GOBankingRates, et websted for personlig økonomi, sagde, at de ville ønske, at de havde lært mere om budgettering og investering, mens de gik i skole.

Som Certified Financial Planner™ med 16 års erfaring ved jeg, at finansiel uddannelse og opbygning af rigdom er en del af en proces. Som sådan opfordrer jeg altid kunderne til at stille spørgsmål:Alle spørgsmål er gode, fordi en del af vores mål er at uddanne og vejlede dem om deres økonomiske rejser.

Af alle de spørgsmål, nye kunder stiller, er her de tre vigtigste tre spørgsmål, de bør spørg — især kunder, der måske aldrig har arbejdet med en finansiel planlægger før.

Nr. 1:Hvad er en fiduciar, og er du en fiduciar?

Generelt indebærer det at være tillidsmand at arbejde aktivt i kundens bedste interesse, selvom det er til skade for rådgiverens virksomhed. Det er her, det kan være en fordel at ansætte et uafhængigt finansielt rådgivningsfirma, der ikke er bundet til nogen mærkeforsikring eller investeringsprodukter.

En måde, jeg forklarer en tillidsrolle til kunder på, er denne, hvis du går til en bilforhandler, forventer du, at forhandleren sælger dig en af ​​hendes forhandlers biler. Dette ville svare til 'egnethedsstandarden', hvilket betyder, at et produkt eller en tjeneste kan være egnet til dig. Sammenlign det med tillidsstandarden. Hvad hvis sælgeren vidste, at en anden bilforhandler havde den perfekte bil til dig? De præcise funktioner, du havde brug for, en bedre pris plus højere benzin-kilometertal. Hvis hun var en fiduciar, ville hun sende dig til den anden forhandler, fordi det ville være den bedste bil og aftale for dig, selvom det betød, at hun ikke ville få provisionen.

Her er et simpelt spørgsmål til at afgøre, om en rådgiver anvender en egnetheds- versus en tillidsmandsstandard i deres investerings- eller produktkøbsanbefalinger:Spørg din finansielle rådgiver, om han eller hun vil sælge investeringer, forsikringer eller andre finansielle produkter fra en hvilken som helst virksomhed, eller hvis der er en liste, du skal købe fra.

Et uafhængigt finansielt rådgivningsfirma har ikke en obligatorisk liste over produkter, der skal sælges. Uafhængige finansielle rådgivere kan handle på markedet eller søge i nabolaget efter det bedste produkt, der passer til dine specifikke mål. Køb heller ikke kun ind i investeringer baseret på en vens eller et familiemedlems anbefaling; dine investeringsmål er sandsynligvis forskellige fra deres.

Nr. 2:Hvad skal mine mål være med at arbejde med dig som min finansielle rådgiver?

Investorer har forskellige mål på forskellige stadier i deres arbejdsliv. Normalt afhænger de to eller tre øverste klientmål af, hvilket stadium i livet en klient bevæger sig hen imod.

• Tidligt i en karriere kan kunderne være fokuseret på gældsafvikling, pengestrømme, opsparing til en udbetaling på et hus, opsparing til pension og/eller planlægning af de næste tre til fem år.
• I midten af ​​en karriere er klienter normalt bekymrede over familieforpligtelser, boligforbedring og muligvis skoleplanlægning. Det kan være meget arbejde at balancere alle dine forpligtelser, mens du forsøger at opretholde en karriere og venskaber.
• I de senere stadier af en karriere er de større spørgsmål centreret om selve pensioneringen. Hvornår kan du gå på pension, og har du nok opsparet?

Din rådgiver bør gennemgå mekanikken for, hvordan pensionering fungerer følelsesmæssigt, samt tale om det tidligste, du kan stoppe med at arbejde og stadig være økonomisk sikker.

Nr. 3:Hvordan kompenseres dit firma af sine kunder, og hvor ofte skal vi mødes?

At spørge, hvordan en virksomhed bliver betalt, er et simpelt, men effektivt spørgsmål. Vær ikke genert, bare gå videre og spørg:"Hvor meget betaler jeg dig?" eller "Hvordan bliver du kompenseret?"

Finansielle rådgivningsfirmaer kan kompenseres på et par måder:Gebyrer kan opkræves som et omfattende asset-under-forvaltningsgebyr, der spænder fra 1 % til 2 % om året for aktivt at forvalte en investeringsportefølje. Normalt inkluderer denne model økonomisk planlægning. Kunder kan også betale på provisionsbasis for salg af investerings- eller forsikringsprodukter, og nogle finansielle rådgivere opkræver et timeløn.

Til salærerne vil der være en forventning om, hvor ofte du vil mødes med din rådgiver. Typisk vil kompleksiteten og det haster med en klients behov og mål sandsynligvis bestemme hyppigheden. Hvis den finansielle rådgiver ikke anbefaler et bestemt antal møder om året, bør kunden spørge, hvad der ville være mest passende for dem. Folk på alle stadier af opbygning af rigdom kan drage fordel af at have en samtale med en professionel finansiel planlægger for at sikre, at du kommer på den rigtige økonomiske vej.

Uanset hvor mange penge du har, bør kunder tale med en certificeret finansiel planlægger hos et uafhængigt firma, bare for at begynde at sætte et husholdningsbudget og etablere investerings- og skatteplanlægning; gældsforvaltning; uddannelse planlægning; pensionering planlægning; ejendom planlægning; og forsikringsplanlægning.

I slutningen af ​​dagen skal du huske, at hvis du føler, at din finansielle rådgiver ikke lytter til dig eller skaber generiske løsninger på dine specifikke problemer, så tænk på at skifte rådgiver. Hvis en rådgiver konstant forsøger at sælge dig ét produkt eller garanterer dig et stort afkast af en investering, kan det være røde flag.

At hyre en finansiel rådgiver er begyndelsen på en løbende og personlig samtale, der er grundlaget for et betroet forhold, der vokser over tid.