Et besøg på en læges kontor er omtrent så personligt - og for mange, ubehageligt - som det bliver. Hvis du er kommet til kontoret med symptomer og har fået lavet tests, kan lægen endda have en ubehagelig afsløring for dig om dit helbred og vil måske lære mere om din adfærd. Det er tid til at fejre op.
Eller måske gør du det ikke.
Det er ikke ualmindeligt, at patienter skjuler personlige oplysninger om deres helbred eller nedtoner deres symptomer for en læge, måske fordi de er flov, eller fordi de ønsker at påvirke diagnosen. Og af samme grund gør folk ofte det samme med deres finansielle rådgivere.
Alt for ofte skjuler kunder oplysninger om deres penge, selv fra en betroet rådgiver, der er hyret til at styre deres økonomi. Det er muligt, at de i al hemmelighed har foretaget en dårlig investering og ikke ønsker, at sandheden skal komme frem, eller de føler, at visse aktiviteter, præferencer eller køb kan påvirke deres ejendom negativt. Oftere end ikke ønsker folk bare ikke at se ud som om de har et dårligt økonomisk helbred.
Men hvad de måske ikke er klar over, er, ligesom en læge har brug for et fuldstændigt billede af en patients helbred, før de kan stille en ordentlig diagnose, så har rådgivere også brug for hele historien om deres klienters økonomiske liv. Kun når den åbne og ærlige kommunikation finder sted, kan rådgiveren komme med de rigtige planlægningsanbefalinger.
At hyre en finansiel rådgiver er ikke en lille beslutning. Ikke alene giver klienter nogen - normalt en fremmed i starten - adgang til deres penge og giver dem mulighed for at træffe beslutninger, der vil have en betydelig indvirkning på de resterende år af deres liv, de deler intime detaljer, som kun en eller to andre kan ved.
Alligevel er det svært for mange overhovedet at diskutere deres økonomi, endsige være helt ærlige. En Wells Fargo-undersøgelse fra 2014 viste, at det er sværere for folk at tale om deres personlige økonomi (44 %) end døden eller de typiske nej-nej ved middagsbordet:politik og religion.
Det er da ikke underligt, at en lignende del af befolkningen kæmper med økonomisk ærlighed, især med deres ægtefæller. I en undersøgelse fra 2018 indrømmede 41 % af de adspurgte at have begået "økonomisk utroskab" eller at begå et økonomisk bedrag mod deres elskede. Hvis så mange mennesker skjuler pengesager for deres ægtefæller, er det et let spring for de samme mennesker at lyve for deres rådgiver.
Så hvorfor lyve? Penge kan være ekstremt personlige, og mange mennesker får deres selvværd ud fra, hvor værdifulde deres konti og andre aktiver er. Hvis de lavede en dårlig investering, synes de måske, at det afspejler dem dårligt eller måske bliver de flov over at tage en beslutning, som de ved, at deres rådgiver ville have frarådet. Eller hvis en ægtefælle er til møde og er uvidende om visse gældsposter, klienten har, kommer det muligvis ikke op, fordi det vil få dem til at ligne en dårlig udbyder.
Nogle gange er det simpelthen et spørgsmål om tillid. Tidligt i et forhold til en rådgiver er nogle kunder muligvis ikke sikre på den person, som de overlader deres konti til. Indtil deres rådgiver har demonstreret deres integritet og fortjent deres tillid, er de måske ikke helt ligefremme.
Som rådgivere har vi set masser af kunder bruge vildledning, fortælle halve sandheder eller skjule deres fulde økonomiske billede.
Nogle gange kan det være en tilsyneladende harmløs situation, såsom at en klient har porteføljer med mere end én rådgiver. Dette er ikke ualmindeligt, men en rådgiver bør som minimum have adgang til at se de andre konti, bare for at se, hvordan de er struktureret. Disse oplysninger hjælper med at sikre, at en klient ikke er for tung i én aktivklasse eller for let i en anden. Hvis kunden ikke vil give os adgang, vil den manglende synlighed påvirke, i hvilken grad vi kan understøtte deres mål. Uden en fuldstændig forståelse af kundens økonomiske liv vil vi ikke være i stand til at integrere alle komponenterne i en omhyggeligt konstrueret, omfattende strategi.
Kunder kan også lyve om deres forbrugshistorie og -vaner. De har måske købt et uimodståeligt feriehus, der er uden for deres evner, og de føler sig lidt kede af, at de ikke ønsker at dele den information med deres rådgiver. Tager de dette til det yderste, kan de skjule negativ adfærd, såsom stofmisbrug eller ludomani. Det er ikke vores opgave at være forælder, terapeut eller moralsk rådgiver, men uovervejede køb og adfærd kan være skadeligt for en persons økonomiske helbred (såvel som personlige helbred) og kan sprænge et budget i nuet og deres arv nedad. vej.
Dette kan også strække sig til hobbyer og livsstilsudgifter. Hvis en kunde f.eks. havde en passion for at samle luksusbiler, luftfarts- eller racerheste, ville fuld afsløring med deres finansielle rådgiver være afgørende. Og åbenhed ville være nødvendig med ikke kun købsprisen for opkøbene, men også de løbende vedligeholdelsesgebyrer. For en rideentusiast er der mange løbende omkostninger, som en kunde måske ikke ønsker at oplyse, såsom forsikring, beslagsmedarbejdergebyrer, bolig og transport, måske fordi disse omkostninger ville få deres passion til at ligne mere en hobby end en succesfuld virksomhed. Men fra en rådgivers perspektiv er det vigtigt at blive informeret om kundens sande forbrug, da de ikke kun vil påvirke pengestrømsprognoser og investeringsstyring, men også risikostyring, skatteplanlægning, filantropisk planlægning og ejendomsplanlægning. Uden en fuldstændig forståelse af en klients udgifter og besiddelser ville det at holde deres planlægningsmål på sporet være som at udføre operation i mørke.
Med hele billedet af en klients økonomi, vorter og det hele, vil en veteranrådgiver være i stand til at træffe de mest informerede beslutninger og hjælpe med at vedligeholde deres klients konti og mål nu og i fremtiden.
Vi er alle mennesker - der sker fejl. Ingen ønsker at lave en dårlig investering, men mange gange er det uden for nogens kontrol. Der er ikke noget at være flov over. Og hvis en persons forbrug, investeringsadfærd eller andre beslutninger skader deres langsigtede mål, bør en tillidsrådgiver være i stand til at identificere problemet og justere deres anbefalinger og strategi for at holde kunden i mål.
Når det kommer til fysisk sundhed, jo mere information en læge har om en patients symptomer, jo lettere er det at behandle dem. Selv med alvorlige sygdomme, hvis de opdages tidligt nok, kan der være en vej ud.
Det samme gælder dit forhold til din rådgiver. Åben og sandfærdig kommunikation gør vejen mod et godt økonomisk helbred enklere og mere direkte, mens sløring og løgne kan gøre en dårlig situation endnu værre.
Ærlighed, som man siger, er den bedste politik.