Jeg nød for nylig middag med min mand og vores tre børn i vores lokale countryklub. Det var afslappede og komfortable omgivelser, det perfekte sted at tilbringe en weekend med de mennesker, jeg elsker efter en lang arbejdsuge. Da jeg sad over for bordet fra min familie og nød denne særlige tid, tænkte jeg:"Jeg ville ønske, jeg havde gjort det for år siden."
Jeg er opvokset i et lille samfund i upstate New York, og mine forældre var begge lærere, så det var aldrig en fjern overvejelse at blive medlem af en privat klub under opvæksten. Da min mand foreslog ideen, var jeg ikke tilhænger af at bruge pengene - tusindvis af dollars til årlige medlemskontingenter. Men efter at have overvejet det i flere uger og sikret mig, at vi havde råd til det, gav jeg op.
Nu, år senere, skylder jeg ham tydeligvis en enorm undskyldning. For det første har mængden af personlig glæde, vi har oplevet, de nye venskaber, vi har fået, og de minder, vi skaber, mere end betalt for noget medlemskab. Derudover har jeg været i stand til at underholde potentielle kunder i et uformelt miljø tæt på hjemmet.
Men sætningen "Jeg ville ønske, jeg havde gjort dette for år siden," er den samme, som jeg oftest hører fra nye kunder, når vi har haft et indledende møde og udviklet en langsigtet plan for at øge deres rigdom. Det er ikke en overraskelse. Når alt kommer til alt, når en person eller et par har en klar plan for at hjælpe dem med at opnå økonomisk uafhængighed, er deres lettelse til at tage og føle på. Fordelene ved deres beslutning er så klare, at de kun ville ønske, de havde lagt en plan sammen for år siden.
Her er de andre finansielle poster, der ofte får nogen til at sige:"Jeg ville ønske, jeg havde gjort det for år siden." Hvis et eller flere af disse elementer er på din liste, opfordrer jeg dig til at handle:
De fleste mennesker sparer og sparer og sparer noget mere - men de ved ikke rigtig, om de har nok socket væk. De skal forstå "hvor meget er nok", uanset om det er til deres egen pension eller deres børns universitetsuddannelse. Når dette spørgsmål er besvaret, har personen eller parret frihed til at bruge resten af deres lønsedler eller ikke føle sig skyldig over at bruge penge på "ekstraudstyret".
Mange forældre savner deres børns boldspil, dansekoncerter og andre vigtige begivenheder i frygt for, at mindre arbejde vil sætte deres økonomiske fremtid på spil. Nogle mennesker tror ikke på, at de vil være så succesfulde i erhvervslivet eller få den næste forfremmelse, hvis de arbejder færre timer.
Jeg har set kunder med solide økonomiske planer udsætte pensioneringen i årevis, fordi de er bange for at komme ud af hamsterhjulet. Når de endelig går på pension, er de udbrændt, har helbredsproblemer, deres børn skal leve deres eget liv, og der er fortrydelse. Hvis du har en økonomisk plan, kan den give dig frihed til at balancere arbejde og liv bedre, mens du stadig når dine mål.
Mine kunder er veluddannede, belæste og rejser rundt i verden. Men jeg er aldrig overrasket over at høre, at en ny klient ikke har et testamente - eller det er ikke blevet opdateret i et årti eller mere. Mere end noget andet økonomisk spørgsmål er dette et, der skaber mest skyld og forlegenhed, indtil det er gjort. Når processen er afsluttet, er kunderne så lettede over at vide, at deres ejendomsplan er slået op.
Jeg har set flere af mine klienter pine sig i måneder, ja årevis, efterhånden som deres aldrende forældre bliver syge eller dør. Ved at tale med deres forældre, før deres helbred forværres, kan en person forstå, om mor og far kan betale deres egne regninger, især hvis der er behov for langvarig eller professionel pleje, eller om de har brug for at hjælpe.
Selvom forældre ikke har dårligt helbred, så spørg om deres økonomiske situation og sørg for, at deres økonomi er i orden. Hvis ikke, efter en mors eller fars død, står kunden ofte tilbage med en spredt liste over opsparinger, investeringer, forsikringsordninger og andre aktiver, som det kan tage måneder at opspore.
Når først dine børn bliver gift og stifter deres egen familie, kan det være nemt at overveje, at dit job er færdigt. Men husk, at de nu er oversvømmet i alle de samme økonomiske problemer, som du stod over for 30 år før. Ja, deres penge skal betale for bleer og afdrag på realkreditlån, men hjælpe dem med at forstå vigtigheden af at spare og investere i en tidlig alder. Den typiske kommentar, jeg hører fra Baby Boomer-forældre, er "Gør, hvad jeg burde have gjort - begynd at spare tidligt!"