Det er svært nok at tune støjen fra en 24/7 nyhedscyklus, når hver eneste guldklump ser ud til hurtigt at finde vej fra en overskrift til et tweet til et meme til et sketch på tv sent om aftenen.

Men føj til, hvad der nu er en global økonomi, og det er næsten umuligt for investorer at undgå at bekymre sig om risikoen forbundet med hver ny geopolitisk rumlen, uanset om det er en handelskrig med Kina, skrøbelige udenlandske økonomier, bekymringer om cybersikkerhed eller spændinger i Mellemøsten.

Det er meget at følge med, for du har travlt med at leve dit liv. Du arbejder. Du tager dig af din familie. Du betaler dine regninger. Og når du har fritid, er det til at spille golf eller havearbejde eller se fodbold med dine venner – ikke nødvendigvis for at finde ud af, hvordan enhver verdenskrise kan påvirke din bundlinje.

Vær informeret, men ikke besat

Det er OK bare at sige nej til at nedbryde alle detaljer fra BBC, CNBC, NPR og Fox Business. Dine nerver vil sandsynligvis være de bedste for det.

Du behøver ikke at blive ekspert på enhver verdensbegivenhed, og hvordan det kan påvirke markederne. Hvad du dog bør forstå er, hvilken effekt volatilitet kan have på dine beholdninger, og hvordan du personligt sandsynligvis vil reagere, når markederne går op og ned. Når det kommer til investering, er grådighed ikke godt. Det er frygt heller ikke. Og hvis du kan undgå at give efter for disse følelser, er der større sandsynlighed for, at du holder kursen for at nå dine mål.

Risikovurdering bliver mere specifik

Den gode nyhed er, at der i de senere år er sket fantastiske forbedringer i de værktøjer, rådgivere bruger til at måle investorernes tolerance over for risiko, både følelsesmæssigt og økonomisk. Vi er ikke længere låst til at bestemme nogens investeringsstil baseret på et kort spørgeskema, der hovedsageligt fokuserer på alder, indkomst og hvordan de føler den dag om markedsvolatilitet. Og vi er bedre til at levere et porteføljemix, som kunderne føler sig trygge ved, fordi de forstår, hvorfor de har, hvad de har.

Vi er også mindre tilbøjelige til at se klienter enkelt og subjektivt stemplet som konservative, moderate eller aggressive.

Hvorfor er det vigtigt? Forestil dig, at du lige er gået ind på din rådgivers kontor efter at have vundet stort med en skrabekupon. Du kan føle dig økonomisk aggressiv i det øjeblik. Men hvad nu hvis du gik ind på kontoret på en dag, hvor du ikke vandt i lotteriet - i stedet betalte du en stor regning den dag, eller du bare hørte dårlige nyheder om markedet? På den dag vil du måske føle dig mere konservativ med hensyn til, hvor mange penge du ville være villig til at tabe gennem dine investeringer. At måle, hvordan nogen føler på et bestemt tidspunkt, har aldrig været en særlig effektiv måde at identificere, hvor meget risiko en person virkelig kunne acceptere.

Men nu er der softwareprogrammer, såsom Riskalyze, der tager et dybere dyk i at bestemme, hvad dit investeringskomfortniveau kan være. I stedet for tre kategorier (konservativ, moderat eller aggressiv) får investorer en risikotolerancescore mellem 1 og 100. Og den score kan bruges til at opbygge en portefølje, der passer bedre til en persons investeringsbehov og -ønsker.

Sæt din portefølje på prøve

Vi kan stressteste din nuværende og/eller foreslåede portefølje for at vurdere dens chancer for langsigtet succes. Vi kan demonstrere, hvordan din portefølje ville blive påvirket, hvis vi skulle opleve en finanskrise svarende til det, der skete i 2008, eller hvad der ville ske i et stærkt år, som 2013. Og vi kan vise dig i dollars, snarere end procenter, det sandsynlige tab eller får du erfaring over bestemte tidsrammer. (Når alt kommer til alt, virker 5 % måske ikke som et stort tab, men hvor meget repræsenterer det tal egentlig? Hvis det betyder, at $50.000, $100.000 eller $250.000 kan forsvinde fra dit redeæg, og du er tæt på pensionering, kan du måske ønsker at genoverveje, hvad du laver.)

En anden måling, der kan producere en portefølje, der bedre passer til et individs eller pars mål (og mave for tab), er en Monte Carlo-simulering, der modellerer sandsynligheden for forskellige udfald for dine investeringer. Takket være moderne teknologi kan vi nu køre denne simulering hurtigt og nemt og træffe mere informerede beslutninger ved hjælp af den information, den giver.

Baseret på hvor ustabile dine beholdninger er og den tidsramme, du ser på, kan vi give dig en idé om, hvor du kan være i de bedste tider, hvor du kan være i de værste tider, og hvor gennemsnittet kan være, historisk set.

Og det er afgørende. For det, de fleste mennesker virkelig ønsker at vide, når de planlægger at gå på pension, er, hvor de kan ende. Hvad er belønningen for mængden af ​​risiko, de tager? Vil de have et palæ og en yacht? Kunne de miste alt og løbe tør for penge ved 80? Eller vil de være i stand til at opretholde den livsstil, de har i øjeblikket uden økonomiske problemer?

Hvad for meget bekymring betyder

Hvis du oplever, at du bekymrer dig over disse spørgsmål oftere end du gerne vil, så tal med en finansiel rådgiver.

Hvis du kan få en sand forståelse af din sårbarhed over for risici - og hvis du føler, at din portefølje er i overensstemmelse med dine behov, mål og personlighed - bør du være i stand til at klare op- og nedture i både markedscyklusser og nyhedscyklusser uden at bekymre dig. meget om, hvordan hver drejning og drejning kan påvirke dine hårdt tjente besparelser.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.