I mine 33 år som finansiel professionel har jeg været privilegeret at møde og lære en række administrerende direktører at kende.
Det, jeg har fundet ud af, er, som du måske forventer, at de er kloge mennesker. Men jeg har også opdaget noget andet om dem, når det kommer til investering:De har andre vaner end mange andre kunder.
De falder ind under kategorien, hvad jeg kærligt kalder "travle" klienter. De tager en aktiv rolle i alle aspekter af deres investeringer og overlader lidt til tilfældighederne. En af disse "travle" kunder ringer rutinemæssigt til mig for at spørge:"Hvad kan vi gøre anderledes?" En anden vil undre sig:"Hvad går de smarte penge ud på?"
Pointen er, at de ikke er passive og lader deres pensionsordninger blive ramt af de økonomiske vinde, der blæser igennem. De er tænkere, der tager de samme egenskaber, vaner og visioner, som gør dem effektive til at drive en virksomhed, og anvender dem på den måde, de administrerer deres investeringsporteføljer på.
Hvad der virker for dem, kan også fungere for dig. Du kan (og bør) være administrerende direktør for din pensionering. Her er et par tips til at komme i gang i den retning:
CEO'er ved, at tingene ikke bare sker. De forstår deres virksomhed, og individerne i det hele har brug for præstationsmål, hvis de og virksomheden forventer at trives. Du har også brug for mål med din pensionsplanlægning. Måske er det en bestemt pensionsalder, du sigter mod. Måske er det en bestemt mængde opsparing, du skal bruge for at få pensionen til at fungere. Du bør sætte mål og, som enhver god administrerende direktør, være parat til at foretage justeringer, hvis dine forventninger ikke bliver indfriet.
Administrerende direktører kan lide at stille spørgsmål, fordi de har brug for information - masser af information - for at træffe beslutninger, der vil påvirke organisationens sundhed og fremtid. At være nysgerrig er også vigtigt for dig og din pension. Så spørg væk. Hvad er resultathistorien for dine investeringer? Hvilke gebyrer betaler du, og hvor meget er de? Er der en investeringsstrategi, du ikke har prøvet, som er værd at overveje? Hvor meget skal du forvente at hæve hver måned fra din opsparing under pensionering?
En succesfuld CEO skal være åben over for nye ideer og nye koncepter; ellers bliver de efterladt, mens deres konkurrenter blomstrer. Du er ikke så meget bekymret for konkurrenterne, når det kommer til din pension, men du skal være villig til at tilpasse dig, når det er nødvendigt, da faktorer relateret til dig specifikt, eller økonomien generelt, ændrer sig. For eksempel, når du bliver ældre, vil du gerne se på at reducere risikoen i din portefølje. Den aggressive investeringsstrategi, der gav mening, da du var 35, er sandsynligvis et for stort spil, når du er fem til 10 år væk fra pensionering.
Du kan vædde på, at administrerende direktører tager det, de gør, seriøst. (En undersøgelse foretaget af Harvard-professorer viste, at administrerende direktører arbejder i gennemsnit 62,5 timer om ugen.) Nej, du behøver sandsynligvis ikke lægge 62,5 timer om ugen med at planlægge din pensionering. Men du skal tage tingene alvorligt, når du overvejer investeringsmuligheder, din pensionstidslinje, hvornår det er bedst at begynde at tegne social sikring og alt andet, der kan komme i spil. Det er trods alt din pension og fremtid på spil.
Det er nemt at lade det, der sker i øjeblikket, få din opmærksomhed. Dette problem skal løses - nu. Den mulighed byder sig - nu. Men topchefer er ikke kun optaget af nutiden. Langt fra. De bruger så meget som 50 % af deres tid på at tænke på den langsigtede fremtid. Du behøver måske ikke at opdele din tid på helt samme måde, men du er nødt til at tænke seriøst over et par emner, der vil være en del af din langsigtede pensionsfremtid. Hvis ting som sundhedspleje, forsikring og ejendomsplanlægning har ligget i din økonomiske plans uønskede skuffe, ignoreret, mens du beskæftiger dig med dagens presserende problemer, er det tid til at tage dem ud og dykke dybt ned i dem. Du kan blive overrasket over, hvilke forbedringer du kan foretage.
Den nederste linje er, at administrerende direktører gør tingene anderledes; det er en af grundene til, at de ender med at blive administrerende direktører. De har til opgave at skabe og vedligeholde en virksomheds succes, så hvis de ikke udvikler bestemte vaner og måder at tænke på, risikerer de fiasko.
På nogenlunde samme måde, selv når du søger råd fra en finansiel professionel, forbliver du i sidste ende ansvarlig for din pension. Som administrerende direktør er det op til dig at sikre dig, at du opnår den succes, du har brug for for at gøre pensionering til en tilfredsstillende og afslappende tid.