Tillykke! Du har længe haft til hensigt at oprette en ejendomsplan - og nu har du endelig et forskudsdirektiv for sundhedspleje, en holdbar fuldmagt, et testamente og måske endda en tilbagekaldelig tillid.
Du har opnået noget vigtigt for dig og din familie, men du er ikke færdig endnu. Her er hvad du skal gøre for at opretholde din ejendomsplan:
Din ejendomsplan skal tage højde for, hvordan du ejer dine aktiver. Du ønsker, at dine kære skal have let adgang til dine aktiver i tilfælde af en ulykke, uarbejdsdygtighed eller dødsfald. Afhængigt af din ejendomsplan og dine forhold, bør dine konti måske ejes sammen med en elsket. Du kan også tilføje din faktiske advokat (navngivet under en varig fuldmagt) for at være en autoriseret underskriver på din konto. Eller, hvis du har oprettet en tilbagekaldelig trust, bør du sandsynligvis overveje at overføre ejerskabet af de fleste af dine individuelle finans- og investeringskonti, og måske også andre aktiver, til navnet på din tilbagekaldelige trust.
Takeaway her er, at din plan for ejerskab af aktiver er en integreret del af ejendomsplanen, der skal tages i betragtning.
Mange aktiver overføres ved død ved begunstigede betegnelser. Disse aktiver inkluderer pensionskonti - som IRA'er og 401(k)s - livsforsikringer og livrenter. De fleste større finansielle institutioner giver dig nu mulighed for også at navngive en modtager på ikke-pensionsinvesteringer og finansielle konti, som er kendt som TOD (eller overførsel ved død).
Det er altid bedst at tjekke disse modtagerbetegnelser med jævne mellemrum for at sikre, at de nøjagtigt afspejler, hvem du gerne vil modtage et bestemt aktiv ved din død. Ukorrekte modtagerbetegnelser er en ret almindelig hændelse - og fejl kan være dyre at rette, efter at nogen dør, hvis de overhovedet er mulige at rette.
Mange stater giver dig mulighed for at erklære din primære bolig som din gård. Afhængigt af din bopælsstat kan der være mange fordele ved at oplyse din gård, såsom kreditorbeskyttelse eller lavere ejendomsskatter. Homestead-fordele varierer drastisk fra stat til stat, og det er muligt, at de også kan have en effekt på, hvem der kan arve. Det er bedst at konsultere en lokal rådgiver for at hjælpe dig med at finde ud af, om en gård er umagen værd i din stat.
Din ejendomsplan skal sandsynligvis opdateres på et tidspunkt. En ejendomsplan repræsenterer et øjebliksbillede af dit liv på det tidspunkt, hvor du opretter planen, i forbindelse med gældende love på det tidspunkt. Som tiden går, kan ændringer i dit liv (eller loven) påvirke din ejendomsplan. Derfor er det vigtigt med jævne mellemrum at gennemgå din ejendomsplan for at sikre, at den stadig er passende. Måske er en person, du har navngivet i en vigtig rolle, såsom eksekutor eller tillidsmand, blevet syg, eller du er ikke længere tæt på denne person. Måske er en af dine kære ved at blive skilt, har kreditorproblemer eller er blevet invalid. En lang række ting kan ske for at nødvendiggøre opdatering af din ejendomsplan.
En god tommelfingerregel er at gennemgå din ejendomsplan hvert femte til syvende år, eller hver gang du har haft en større liv eller økonomisk forandring, såsom en skilsmisse eller fødslen af et barn eller endda din forælder er gået bort, og du modtager en arv. Du bør gennemgå din plan med en advokat, som kan rådgive dig om, hvilke ændringer der eventuelt er nødvendige.
Dette er et ret almindeligt spørgsmål. Den gode nyhed er, at et gyldigt dokument (såsom et testamente, en varig fuldmagt, et sundhedsdokument eller en trust) i en stat også er et gyldigt dokument i en anden stat. Men det bestemte dokument indeholder muligvis ikke alle de nødvendige bestemmelser i den nye stat, og derfor fungerer dokumentet muligvis ikke så godt eller som forventet i den nye stat. For eksempel kræver den stat, du bor i, muligvis ikke, at en fuldmagt skal underskrives foran vidner, mens din nye stat kræver vidner. Det betyder, at din fuldmagt muligvis ikke virker i den nye stat, når du har mest brug for det. Derfor, hvis du flytter til en ny stat, er det altid bedst at få din ejendomsplan gennemgået for muligvis nyttige eller nødvendige opdateringer.
Du bør opbevare dine originale dokumenter et sikkert sted, men alligevel tilgængeligt, som et låst pengeskab i dit hjem eller måske hos din advokat, hvis han eller hun er villig til at holde på det for dig. I de fleste tilfælde bør du undgå at opbevare originalerne i en bankboks, medmindre en anden end dig og din ægtefælle er medunderskriver. En retskendelse er nødvendig for at få et originalt testamente fra en bankboks efter en persons død, hvis der ikke er en medunderskriver. For sundhedsdokumenter og truster er originaler blevet mindre vigtige.
Kopier fungerer typisk på samme måde som en original. Men når nogen går forbi, skal et originalt testamente stadig indgives til retten. Selvom det med ekstra papirarbejde, tid og kræfter normalt er muligt at få en domstol til at acceptere en kopi af et testamente. Varige fuldmagter er virkelig undtagelsen fra denne tendens. Du skal ofte have en original fuldmagt for at kunne bruge den. Så pas på dine originaler. På den måde har du dem, når du har brug for dem.
Ud over dine originaler bør du have en fuldt udført kopi af din ejendomsplan (inklusive en digital kopi). Selvom kopier kan have en mere begrænset anvendelse end originaler, er de vigtige at have, så andre familiemedlemmer ved, hvad deres roller er, når tiden kommer. Derudover, hvis du får kopier af dine dokumenter, vil familien kende dine hensigter og ikke blive overrasket over vilkårene, som kan begrænse fremtidige slagsmål.
Overvej at give en kopi af dokumenterne til personer med vigtige roller i boplanen (såsom bobestyrer, kurator, sundhedsagent og fuldmagt). Hvis du er utilpas med at gøre det, så sørg i det mindste for, at de navngivne personer kender deres roller, og hvem de skal kontakte, hvis der sker dig noget. Nogle mennesker (men ikke de fleste) giver kopier af deres plan til deres børn. Det vigtigste er, at dine kære ved, hvem der har ansvaret, hvis noget sker med dig, og hvor du kan finde dokumenterne for at sikre, at den plan, du har brugt tid og energi på at lave, kan implementeres korrekt.
Du har gjort det svære, så stop ikke nu. Gennemgå med jævne mellemrum din ejendomsplan for at sikre, at alt stadig er i orden, og hvis ikke, foretag de nødvendige ændringer med din advokat. Lidt rutinemæssig vedligeholdelse vil gå langt mod dit mål om at sikre, at dine kære bliver taget hånd om, når du er væk.