Det er den tid på året, hvor vi reflekterer over fortiden og planlægger det kommende år. At sætte beslutninger (uanset om vi ender med at holde dem eller ej) er et ritual, som mange af os påtager os med håbet om at stoppe en dårlig vane, gå mere i fitnesscenteret eller holde os til disse diæter. Men hvad med at beslutte sig for at spare mere op, betale gæld ned eller lægge mere til side til pensionering?
Måske ikke overraskende er disse økonomiske beslutninger ikke så populære som sundheds- og wellness-løsningerne. Faktisk er det ifølge Allianz 2019 New Year's Resolutions Study*, at kun 14 % af mennesker inkluderer økonomisk planlægning som en beslutning i 2020, et tal, der er faldet fra 18 % sidste år.
Og selvom beslutningen om at træne mere eller spise bedre er gode mål, der kan hjælpe dig med at leve et sundere og potentielt længere liv, undrer skeptikeren i mig, hvordan du planlægger at betale for det længere liv.
Ved at sætte økonomiske mål og beslutninger nu, kan du hjælpe med at afbøde nogle af de risici, som lang levetid kan udgøre for pensionering, som at overleve dine penge, ikke at kunne dække de sundhedsudgifter, der følger med aldring, eller at skulle betale for langsigtet omsorg. Her er tre økonomiske beslutninger, du skal træffe nu for at hjælpe dig med at få succes med en lang og behagelig pensionering.
I undersøgelsen spurgte vi om, hvad forbrugerne så som de største risici for deres pensionsordninger i 2020, og vi fandt ud af, at stigende sundhedsudgifter var en stor bekymring blandt amerikanere. Men når de blev spurgt om måder at reducere disse risici på, sagde kun 8 %, at de kunne lægge flere penge i en fond, såsom en sundhedsopsparingskonto (HSA), for at betale for disse omkostninger.
Det er praktisk talt uundgåeligt, at vores lægeudgifter vil stige, når vi bliver ældre. Hvis du har en sundhedsplan med høj fradragsberettigelse, kan du bidrage til din HSA nu og hjælpe med at forberede dig på denne store budgetpost hen ad vejen, fordi i modsætning til en fleksibel udgiftskonto kan saldoen overføres fra år til år. En anden stor bonus er, at penge ikke beskattes, når de går ind, og heller ikke gevinster, mens de er investeret på kontoen, og de beskattes ikke, når der trækkes et beløb, så længe midlerne bruges til kvalificerede lægeudgifter.
Brug starten af det nye år til at gense potentielle lægeudgifter og afgøre, om du har brug for at øge det beløb, du bidrager til din HSA, især hvis du nærmer dig pensionering. De maksimale bidrag for 2020 er $3.550 for en person og $7.100 for en familie. For enhver person på 55 år og ældre kan du bidrage med en ekstra $1.000.
Prøv endelig at undgå at bruge HSA-midler, mens du stadig er ansat. At lade kontoen vokse, mens du arbejder, kan muligvis dække fremtidige nødvendige lægeudgifter, mens du undgår ikke kun øgede skatter, men muligvis også øgede præmier for dele af Medicare.
Selvom dette kan virke som en smerteligt indlysende måde at hjælpe med at reducere de risici, som lang levetid kan udgøre for pensionering, citerede overraskende få mennesker i undersøgelsen pensionsspecifikke opsparingsstrategier som en måde at afbøde pensionsrisici. Kun 9 % sagde, at de planlagde at øge bidragene til en arbejdssponsoreret pensionsordning, som en 401(k) eller 403(b), og kun 12 % sagde, at de ville lægge penge væk til pensionering uden for deres arbejdssponsorerede ordning som nøgle måder at reducere risikoen for pensionering.
I stedet var det mest populære svar på dette spørgsmål at reducere de nuværende udgifter. Selvom det kan være nemt at fokusere på det, der ligger foran dig lige nu, som at skære ned på det månedlige forbrug, hvor du kan, skal du være sikker på, at du tager disse opsparinger og sætter dem i arbejde for din pension - uanset om det er en tilføjelse til dine nuværende pensionsopsparingsplaner eller udforske forskellige pensionsbeskyttelsesprodukter, såsom en livrente.
Planlægning af pensionsindkomst bør være en afgørende del af enhver finansiel strategi, men kun 8 % af personerne i undersøgelsen sagde, at oprettelse af en plan for, hvordan de vil bruge deres opsparing på pension, kunne hjælpe med at reducere deres pensionsrisiko.
Ved at arbejde med en finansiel professionel kan du diskutere de kendte og ukendte, der kan påvirke din indkomst ved pensionering. Ting som markedsvolatilitet, de stigende leveomkostninger og det faktum, at folk generelt lever længere og dermed bruger mere tid på pension end nogensinde før (tænk 25 til 30 år mere!), vil alle påvirke, hvor mange penge du skal bruge for at leve komfortabelt på pension.
At have en formel, skriftlig strategi kan hjælpe med at afbøde nogle af disse risici, der kan påvirke din pensionering. En af de vigtigste ting, du kan gøre for at være med til at sikre, at du har en lykkelig pensionering, er at planlægge på forhånd, hvordan du betaler for det, så du ikke skal bruge din tid på at bekymre dig om penge.
Uanset hvad dine beslutninger for det nye år ender med at blive, tager du forhåbentlig skridt til at forbedre dig selv. Hvis du planlægger at fokusere på sundhed og velvære i 2020, så glem ikke din økonomiske form. De går virkelig hånd i hånd, så det er vigtigt ikke at efterlade en.
Ved at tage små skridt nu, vil du nyde 2020 og frem, overbevist om, at du er klar til at tackle eventuelle økonomiske udfordringer og risici for din hårdt tjente pension.
*Allianz Life Insurance Company of North America gennemførte en onlineundersøgelse, 2019 Allianz Life New Year's Resolution Study, i november 2019 med et nationalt repræsentativt udvalg på 1.307 respondenter i alderen 18 år eller ældre.