Et af de mest almindelige spørgsmål, vi får fra vores kunder, er:"Hvor meget skal jeg spare for at gå på pension?"

For at besvare dette spørgsmål anbefaler vi først at fokusere på nogle få, hovedsagelig ikke-finansielle spørgsmål, designet til at hjælpe dig med at forestille dig, hvad "pension" betyder for dig. At starte med disse spørgsmål kan hjælpe med at gøre den økonomiske planlægningsprocessen mindre skræmmende og også mere sjov og frugtbar. Nedenfor er et par eksempler:

1. Har du overvejet en karriere i "anden akt" som pensionist?

Ifølge en nylig Charles Schwab-undersøgelse sagde mere end 40 % af folk inden for fem år efter pensionering, at de ønsker at fortsætte med at arbejde på pension.* Uanset om du skal nedtrappe timer på dit nuværende job, planlægger at starte en ny karriere eller forfølger et passionsprojekt, at finde din "anden handling" har nogle håndgribelige fordele, når det kommer til pensionsplanlægning. Sammen med fordelene ved at forblive aktiv mindsker du ved at fortsætte med at tjene en lønseddel behovet for at opbruge eksisterende opsparing.

2. Vil du hellere tage "minipensioner" og udskyde langtidspensionering?

Mens de fleste mennesker stadig forestiller sig pensionering som et punkt senere i livet, hvor de helt stopper med at arbejde, bliver tanken om at tage fri fra arbejdet i længere perioder - for at rejse, stifte familie eller blot tage en pause - ved forskellige livsmilepæle mere almindelig. . Hvis dette lyder tiltalende, vil det kræve noget omhyggelig planlægning og opsparing undervejs og vil påvirke den måde, du tænker på at spare op til en traditionel pensionering hen ad vejen.

3. Hvor vigtigt er det at efterlade en økonomisk arv?

For nogle klienter er et vigtigt mål at overlade penge til familie, venner eller en velgørenhedsorganisation, efter de er gået forbi, hvilket selvfølgelig påvirker, hvordan du kan planlægge og bruge under pensioneringen. Ejendomsplanlægning er ikke kun for de ultra-velhavende - de fleste mennesker bør oprette en grundlæggende ejendomsplan, herunder et testamente, der beskriver, hvordan du ønsker, at dine aktiver skal fordeles.

4. Har du og din ægtefælle eller partner den samme livsstilsvision for pensionering?

Hvis du er i et forhold, er det en god idé at komme på samme side, når det kommer til pension. Vil du være aktiv? Planlægger du at blive i dit nuværende hjem eller gå på pension et andet sted?

At komme i centrum af, hvad pension betyder for dig, er et afgørende skridt i retning af at finde ud af, hvor meget du skal spare for at nå dine pensionsmål. Når du er begyndt at skitsere et billede af, hvordan din pensionering kan se ud, kan en finansiel rådgiver hjælpe dig med at sætte pen til papir på en plan for at nå disse mål. Hvis du er ved at gå på pension, kan en rådgiver også arbejde sammen med dig om at oprette en pensionsindkomstplan, herunder vejledning til at hjælpe dig:

• Gennemgå dine investeringer for at sikre, at de er tilpasset din risikotolerance.
• Beslut, hvor meget der skal trækkes på års- eller månedsbasis.
• Få flere oplysninger om produkter og tjenester, der er designet til at hjælpe med at administrere og levere pensionsindkomst.

Klar til at komme i gang? Spørgsmålene ovenfor dækker nogle nøgleemner, og hvis du er klar til mere, har vi samlet omkring 50 spørgsmål i et gratis kortspil kaldet "The Next Chapter", som du kan bestille på https://content.schwab.com/thenextchapter/ . (For mere om spillet, inklusive 20 spørgsmål at overveje, læs Play the Retirement Flash Card Game.) Det har en blanding af praktiske spørgsmål som ovenstående og nogle sjove som "Hvis du kunne tage et øjebliksbillede af din familie liv og hold det i en ramme ved siden af ​​din seng, hvad ville det være?” at hjælpe dig med at prioritere, hvad der er vigtigt for dig og visualisere din fremtid. Svar så mange, som føler sig relevante og hjælpsomme for dig. For at "vinde" er den vigtigste ting at gøre at tage det første skridt og komme i gang!

Se også:4 måder at kræve sociale sikringsydelser tidligt kunne fungere for dig

*August 2019-undersøgelse af cirka 500 amerikanere inden for fem år efter forventet pensionering udført af Charles Schwab.

Investering indebærer risiko, herunder tab af hovedstol. Oplysningerne her er kun til generelle informationsformål og bør ikke betragtes som en individualiseret anbefaling eller personlig investeringsrådgivning. De investeringsstrategier, der er nævnt her, er muligvis ikke egnede for alle. Hver investor skal gennemgå en investeringsstrategi for sin egen særlige situation, før der træffes nogen investeringsbeslutning.

Oplysningerne er ikke beregnet til at være en erstatning for specifik individualiseret skatte-, juridisk- eller investeringsplanlægningsrådgivning. Hvor specifik rådgivning er nødvendig eller passende, anbefaler Schwab, at du rådfører dig med en kvalificeret skatterådgiver, CPA, finansiel planlægger eller investeringsforvalter.

Charles Schwab &Co., Inc. Medlem SIPC.

(0220-0PGD)