Hvis jeg fortalte dig, at du brugte at budgettere for at få succes, er du enig?

Forestil dig nu, at jeg sagde det modsatte:at det at have et budget overhovedet ikke betød noget, og det ville ikke være det, der ville gøre eller ødelægge din evne til at nå dine økonomiske mål.

Hvad hvis jeg fortalte dig, at begge dele udsagn kunne være sande?

Det er præcis hvad Wall Street Journal personlig finansreporter Julia Carpenter argumenterer i denne episode af Your Money Briefing-podcasten. Carpenter forklarer, at man laver et budget og ikke har et budget overhovedet kan begge være lige effektive måder at administrere dine penge på.

Podcasten går i detaljer for at forklare, hvordan begge ideer om budgettering kan være sande på samme tid. Jeg kan varmt anbefale at lytte til den, da den er fuld af interessante tanker om budgetter.

Men bundlinjen er denne:Der er ikke én magisk måde at gøre tingene på, så du forbedrer din pengestyring. Det handler om at finde det, der virker for dig . Her er, hvad det faktisk betyder.

Ikke budgettering betyder ikke, at du ignorerer din pengestrøm

Uanset hvilken slags system du bruger, skal du have en vis bevidsthed om dit cash flow. Dit cashflow er penge, der kommer ind (hvilket for de fleste mennesker betyder penge tjent gennem et job via en lønseddel) og penge, der går ud (dine udgifter, som regninger, såvel som ting, du vælger at bruge på, såsom måltider ude eller underholdning ).

Når det kommer til økonomisk succes, starter alt med cash flow. Der er kun tre typer pengestrømme:

• Netto positiv, hvilket betyder, at du har et overskud; du tjener flere penge, end du bruger.
• Netto negativ, hvilket betyder, at du bruger mere, end du tjener.
• Break even, hvilket betyder, at de penge, der kommer ind, svarer til det beløb, der går ud.

Du skal forstå, hvor du er med dit pengestrøm lige nu - og, baseret på den virkelighed, hvilke ændringer du muligvis skal foretage. Hvis et budget ikke hjælper dig med at gå fra et underskud til et overskud, så er det ikke et effektivt værktøj for dig. Du skal finde noget der hjælper dig med at reducere forbruget eller tjene mere.

Der er ingen magisk formel til pengestyring

Selvom jeg har et kontantstyringssystem, som jeg anbefaler til mine kunder, og som min kone og jeg bruger personligt, betyder det ikke, at min måde er den eneste vej. Det er kun én måde.

Jeg fraråder ofte mine kunder at bruge et kreditkort til deres normale ugentlige udgifter (til ting som dagligvarer, spise ude, sociale arrangementer og transport). Generelt føler jeg, at dette er en dårlig idé for de fleste mennesker, fordi det fører til overforbrug. I stedet foreslår jeg, at du bruger et betalingskort med et begrænset ugentligt dollarbeløb.

Men ved du hvad? Mange mennesker oplever, at de fint kan administrere deres forbrug på et kreditkort; de betaler restbeløbet månedligt og påløber ikke renter. Disse klienter kommer ikke i problemer, fordi de er meget disciplinerede og selvmotiverede.

Hvis det virker for dem, er det fint, og der er ingen grund til at ændre. For kunder, der ikke har så store mængder af disciplin eller viljestyrke, kan et andet system være mere effektivt.

Pointen er ikke, at den ene metode er bedre end den anden - det er, at der er mange metoder, du kan bruge til at komme til det samme sted:at have kontrol over dit cash flow. Hvordan du kommer dertil betyder ikke så meget, som at du gør kom dertil.

Vid, hvordan du har det med penge

Vi er vant til at forbinde penge med matematik og regneark - ikke med så uhåndgribelige, rodede ting som vores følelser. Men penge er følelsesmæssigt, og at forstå dine egne "penge-scripts" kan hjælpe dig med bedre at håndtere din økonomi.

Penge scripts er tankesæt eller overbevisninger omkring penge, som vi danner i en tidlig alder. Uden at vi ved det, kan disse følelser omkring økonomi få os til at træffe gode (eller dårlige) pengebeslutninger.

Her er nogle af de grundlæggende pengemanuskripter, som vi oftest ser hos mennesker:

• Et behov for status: Ser du rigdom som en indikator for social status? Den overbevisning kan få dig til at bruge penge, så du kan se rig, men det efterlader ikke meget i banken til egentlig formue.
• Et ønske om at undgå: Penge kan få dig til at føle dig utilpas, angst eller stresset … så du klarer det ved at ignorere det fuldstændigt. Hvis du foretrækker ikke at tænke på din gæld eller dårlige økonomiske vaner, kan dette være et af dine scripts.
• Et fokus på at være disciplineret: Dette lyder måske som et godt pengemanuskript, og det kan det være, så længe det ikke går til det yderste. Mennesker, der er ekstremt disciplinerede, kan gøre et godt stykke arbejde med at nå mål på egen hånd … men de kan også mangle balance og være for forsigtige, når det kommer til forbrug, eller have en knaphedstankegang, der får dem til at gå glip af gode oplevelser, fordi de frygter hvad vil der ske, hvis de ikke holder sig til en stram forbrugsplan.

Ingen af ​​disse ting er i sagens natur dårlige, og at identificere sig med et script på listen ovenfor betyder ikke, at du på en eller anden måde tager fejl. Det er bare vigtigt, at vi anerkender, hvor vi kan have nogle underliggende overbevisninger (eller endda frygt) om penge, der kan stå i vejen for at finde og bruge det system, der faktisk fungerer for os.

Find hvad der motiverer dig!

At finde det rigtige system for dig afhænger i høj grad af, hvor godt du kender dig selv. Du skal forstå, hvad der vil fungere for dig. Prøv at starte med at være ærlig omkring dine motivationer omkring penge og privatøkonomi.

Hvis du overlades til dig selv, ville du så være motiveret til at spare, fordi du faktisk ville, og det gjorde dig glad? Eller ville du have en tendens til at bruge mere, fordi det er der, din interesse og fokus ligger?

Mine klienter, der er iboende motiverede, har måske ikke brug for meget strenge regler og systemer for at nå deres mål. De er internt drevet til at udføre visse handlinger, såsom at reducere omkostninger og kontrollere udgifterne, fordi de virkelig ønsker at tage disse handlinger.

Hvis du ikke synes, det er sjovt, så har du muligvis brug for en anden metode til at holde fast i langsigtede mål og handlinger, der er nødvendige for finansiel stabilitet og sikkerhed. Måske er det at sætte et stramt budget op. Måske er det ved at bruge et kontantkonvolutsystem. Måske er det at få ansvarlighed fra en tredjepart, f.eks. en finansiel planlægger, der kan støtte dig, når din egen motivation viser sig.

På den anden side vil sporing af hver dollar måske få dig til at føle dig ekstremt begrænset. Måske vil det opmuntre dig til at gøre oprør, eller måske er det mere stressende at tælle hver brugt dollar og at notere præcis, hvor den gik end løsere retningslinjer, som du faktisk vil holde dig til.

Igen er det rigtige pengestyringssystem i høj grad et spørgsmål om personligt valg. Den bedste er den, du kan arbejde med over tid.