At udvikle og praktisere gode økonomiske vaner tidligt i livet, såsom at investere i en 401(k) eller prioritere dine økonomiske mål, vil føre til at opbygge din rigdom mere effektivt og et stort redeæg senere i livet. Stærk og konsekvent finansiel planlægning er nøglen til at styrke din rigdom.
Fokuseret økonomisk planlægning forbereder dig til livsbegivenheder, du ikke nødvendigvis kan forudse. Forberedelse kræver investering i fremtiden; dog lever over 75 % af amerikanske arbejdere stadig løn til lønseddel, og mange er belemret med uoverskuelig gæld, hvilket skaber et finansielt korthus.
For at opbygge din rigdom på den mest effektive måde som muligt, er her et par ting, du skal overveje.
Gæld er blevet banebrydende for mange amerikaneres økonomiske liv. Det reducerer din mulighed for at spare og investere til fremtiden. For meget gæld af enhver art kan sænke dit budget, men kreditkort er langt de mest ødelæggende.
Ifølge FINRA's National Financial Capability Study betaler en tredjedel af amerikanerne kun minimumsaldoen på deres kreditkort, og den gennemsnitlige husstand, der har en balance, betaler $1.292 i årlig rente.
Høje rentebetalinger sender din indtjening til bankerne frem for til dine opsparings- og investeringskonti, hvor du kan få afkast på din kapital. At slippe af med kreditkortgæld giver dig mulighed for at gribe økonomiske muligheder. Du kan betale kreditkort hurtigere ved at implementere gældssneboldstrategien.
Gælden er dog ikke altid ensidig. I nogle scenarier kan det at påtage sig gæld for at opnå et værdigt mål, såsom at købe et hus eller starte en virksomhed, være de langsigtede omkostninger værd. Gæld til livsstilsudgifter bør undgås for enhver pris, men hvis en forbrugsbeslutning, du træffer, er forbundet med dine værdier, kan der være grund til at følge op på det.
Ifølge en rapport om finansiel kapacitet i USA har kun 46 % af amerikanerne en nødfond. Denne farlige situation opstår oftest på grund af manglende budget.
Uden et budget kan du ende med at bruge alt, hvad du tjener, og bruge for meget kredit. Inden for måneder kan manglende budgettering nemt efterlade dig uden kontanter og en masse kreditkortgæld. Dette er to dårligdomme ved økonomisk planlægning, som omhyggelig budgettering afhjælper.
Den første person, du skal betale hver måned, er dig selv. Når du følger dette ordsprog, garanterer du, at penge bliver bidraget til din nødfond. Når din fond når et sundt niveau (tre til seks måneders grundlæggende udgifter), er det tid til at sætte yderligere opsparing ind på en investeringskonto og tjene afkast, der overvinder inflationen.
Jo mere du selv betaler, jo bedre. For at maksimere besparelser skal du kigge efter måder at spare på husleje, forsikringer, køretøjsomkostninger og andre tilbagevendende udgifter, som nemt kan lade dig ude af drift i slutningen af måneden.
Når det kommer til at vokse din formue, er det vigtigt at skabe et stort gab mellem dine udgifter og din indkomst. Derfor er det klogt at skære ned på dine udgifter. En måde at gøre dette på er at minimere, hvad du bruger på ikke-nødvendige ting, samt genoverveje dit faste forbrug.
Ikke-væsentlige udgifter er oplevelser og ting, som du ikke behøver for at overleve, såsom spisning, underholdningsudgifter, gaver, tøj og alkohol. Ved korrekt at tage højde for disse udgifter og trimme dem fra dit budget, vil du være i stand til at flytte nålen mod at opbygge rigdom.
Det er også klogt at overveje boligmuligheder. Boligudgifter er en fast udgift og en stor del af de fleste menneskers budgetter. Dette er især fordelagtigt for lejere. Gennem bofæller, flytning og/eller refinansiering af din husleje er der mange måder, hvorpå lejere kan skære ned på leveomkostningerne.
Når det kommer til boligjagt, kan udlejning virke som en formuebevidst beslutning i de tidligere stadier af ejendomsejet, fordi det undgår afdrag på realkreditlån. Men i nogle økonomiske scenarier er det langt mere fordelagtigt at eje et hus i det lange løb, fordi boliger har en tendens til at stige i værdi, opbygge egenkapital og give et redeæg for fremtiden.
Det samme gælder for køretøjer. Overvej alle de renteomkostninger, der følger med billån. At køre i en bil, som du direkte ejer, vil hjælpe din bankkonto massivt i det lange løb.
Med et bæredygtigt budget og gæld under kontrol, er du klar til at investere i din fremtid. Blandt de mange aktivklasser er det vigtigt at identificere, hvilke der passer til dine mål, tidshorisont og risikotolerance. De fleste investorer fokuserer på investeringsforeninger, børshandlede fonde, aktier, obligationer, fast ejendom, udenlandske aktier og likvide midler.
Aktivallokering refererer til, hvordan du deler dine midler mellem forskellige aktivklasser. Derudover kan finansielle rådgivere hjælpe med at bestemme aktivallokeringen i henhold til din unikke investorprofil. De opretter en investeringspolitikerklæring (IPS), der beskriver investeringsmål og passende strategier for at nå dem.
Ved at bidrage til din 401(k), traditionelle IRA eller lignende type skatteudskudt opsparing, kan du væsentligt hjælpe med at reducere dit nuværende skattepligt. Ved at bidrage til disse planer sætter du penge væk til dig selv, som vil blive udelukket fra din skattepligtige indkomst. Dette er en kæmpe fordel, der kan øge din skatterefusion. Disse kvalificerede pensionsordninger tillader også opsparingen på din konto at vokse skattefrit. Indkomsten fra dine investeringer, der ikke bliver beskattet, kombineret med sammensætningens kraft skaber en ideel formueopbygningssituation. (Husk dog, at du skal betale skat af de penge, du hæver hen ad vejen.)
Derudover, hvad angår skattepligtige mæglerkonti, har skat på langsigtede gevinster, som er de fleste investeringer holdt over et år, og kvalificeret udbytte kun tre skatteklasser, afhængigt af din samlede indkomst:0%, 15% og 20%. Planlægning af din investeringsindkomst til at falde ind under en af disse kategorier så meget som muligt kan resultere i store skattebesparelser såvel som langsigtede formueopbygningsfordele.
Du bør tage de nødvendige skridt til at opbygge din formue så effektivt som muligt, og den eneste måde at opnå maksimalt afkast på er at begynde at udøve stærk finansiel praksis nu.
Du har fuld kontrol over din økonomiske fremtid, og det kan være realistisk at opbygge din rigdom så hurtigt som muligt. Tag de første skridt til at vokse din rigdom, og det vil implementere gode økonomiske vaner for livet.