Hvis du håber at efterlade en form for arv til din familie, venner eller yndlingsvelgørenhed, er du ikke alene.

I en undersøgelse fra 2019 fra Caring.com sagde 53 % af de adspurgte, at de har talt med en elsket om at have behov for et testamente eller en levende tillid, og 76 % sagde, at det er vigtigt at have et testamente eller leve tillid.

Men når det kommer til opfølgning, er der ofte et sammenbrud. Kun 40 % af undersøgelsens respondenter sagde, at de faktisk har en vilje eller en levende tillid på plads.

De fleste (50,4%) gav udsættelse skylden for deres manglende planlægning. Men omkostninger, tid og ikke at vide, hvordan man griber det an, blev også nævnt, og næsten en fjerdedel (21,6 %) af de adspurgte sagde, at de simpelthen ikke havde aktiver nok til at overlade noget til en anden.

Ejendomsplaner er ikke kun for de rige

Jeg forstår det. For nogle mennesker kan "ejendomsplanlægning" virke som noget, kun rige mennesker behøver at gøre. De kan ikke forestille sig, at der vil være et stort problem med at udbetale det, der er tilbage, når de er væk, især hvis de har talt med en ven eller familiemedlemmer om, hvem der skal få hvad.

Jeg tror, ​​at de mennesker ikke kunne tage mere fejl. Ligesom med alt, der har med din økonomi at gøre, kræver det planlægning at efterlade en arv. Og for de fleste mennesker kræver det professionel assistance at beskytte denne arv. Hos Scott Tucker Solutions, Inc. har vi et strategisk partnerskab med skatteprofessionelle og advokater, som kan yde skattemæssig og/eller juridisk rådgivning, da vores firmas finansielle fagfolk ikke er i stand til at yde skattemæssig eller juridisk rådgivning.

Hvis du undrer dig over, hvordan ejendomsplanlægning skal se ud for dig og din familie, kan det hjælpe at tænke på hvert trin som et trin på "legacy-stigen".

Hvis du ikke gør noget, er du på det nederste trin på den stige, og du vil forgå "intestate" (uden testamente). Det betyder, at din familie bliver nødt til at gennemgå skifteprocessen, og i stedet for en bobestyrer, du har udpeget, vil en domstolsudnævnt administrator organisere dine aktiver, betale enhver gæld og fordele det resterende til enhver, der anses for at være begunstiget i henhold til statslovgivningen .

Tag det første skridt op ad stigen

Hvis du har modtagerbetegnelser på dine bankkonti, indskudsbeviser, investeringskonti osv., er du rykket et trin op på stigen. Dine modtagere vil ikke have adgang til disse konti, mens du er i live, men instruktionerne om overførsel ved død (TOD), du sammensætter nu, vil hjælpe dem med at undgå skifteretten, når du dør. (Hvis du er gift, kræver de fleste statslove, at dine konti går til din efterlevende ægtefælle først, og TOD-modtagerne vil ikke modtage pengene, før din ægtefælle går forbi.)

Selvom det ikke tager sig af alle dine boligplanlægningsbehov, er dette en måde at hjælpe med at sikre, at dine penge går til de personer, du vælger, uden en lang forsinkelse. Bare sørg for at holde dine modtagerbetegnelser ajour. Det er nemt at overse en gammel konto eller et nyt ægteskab - og det kan give en akavet mindehøjtidelighed.

Nogle fordele og ulemper ved testamenter

Næste trin på stigen er for dem, der sætter et ordentligt testamente på plads. Med et testamente kan du skitsere præcis, hvordan du vil have dine aktiver udbetalt - og det er et plus. Desværre gør et testamente ikke din plan skudsikker. Det er vigtigt at bemærke, at testamenter ikke omgår skifteretten, og det vil være op til retten at afgøre, om testamentet er gyldigt eller ej. Denne proces kan være et problem for dine familiemedlemmer på flere måder.

De bliver sandsynligvis nødt til at hyre en advokat til at repræsentere deres interesser, hvilket, afhængigt af hvor komplicerede tingene bliver, kan æde nogle af pengene i din ejendom. De vil også miste privatlivets fred. Testamentet og al skiftebehandling vil blive offentliggjort, så alle, der er nysgerrige, kan tage et kig. Og det åbner dit ejendom for krav fra folk, der ikke engang er nævnt i dit testamente. (Sørg for at rådføre sig med en kvalificeret advokat for beslutninger vedrørende dit testamente.)

Din bobestyrer og dine begunstigede kan også miste tid, hvis de bliver ved med at gå tilbage til retten, mens sagen trækker ud. Hvis et testamente efter at have tjekket fordele og ulemper lyder som det rigtige for dig, skal du sørge for at samarbejde med en kompetent advokat. Ja, du kan finde formularerne online og gøre det selv, men hvis dit mål er at tage dig af din familie, hvorfor risikere at efterlade dem sårbare over for mere sorg, end de allerede vil opleve?

Klatring hele vejen til toppen

Det øverste trin på den gamle stigen er en tillid. Det er ikke den billigste vej at gå - i hvert fald ikke på forhånd. En trust kan koste tusindvis af dollars i advokatomkostninger. Men dine arvinger vil undvige tiden og udgifterne til skifteretten, som kan koste lige så meget, hvis ikke mere, i det lange løb. Og din familie vil bevare sit privatliv ved at holde sig uden for retten.

Ideen om at bruge en trust kan virke dum for dem, der kun har en lille ejendom - måske et hus, nogle smykker eller kunst og $100.000 eller $200.000 på forskellige konti. Men hvis du har en ejendom til en værdi af mere end 100.000 $ - eller komplikationer, der kan forhindre dit testamente i at bevæge sig let gennem skifteretten - kan du finde ud af, at du vil drage fordel af at rådføre dig med en advokat og gå med en trust i stedet. Det sidste, du ønsker, er, at dine børn skændes om bedstemors ring eller familiens hytte på søen.

I en nøddeskal, nogle grunde til, hvorfor du måske ønsker at gå med en tillid over et testamente:

• Testamenter undgår ikke skifte.
• Et testamente koster mindre nu, men så skal du betale advokatomkostninger for at gå igennem skifteretten senere.
• Viljer får dine kære til at gå gennem skifte, mens de sørger.
• Testamenter offentliggøres også (et tab af privatliv).
• Skifteprocessen åbner dit bo for krav fra personer, der ikke er nævnt i dit testamente.
• Boer, der afvikles med testamenter, tager længere tid at afvikle end dem, der afvikles via trust.

Bundlinjen

Hvis du har en større ejendom, kan en professionel, der er specialiseret i ejendomsplanlægning, muligvis hjælpe dig med at minimere skatter med en trust og tilbyde andre strategier, der yderligere kan beskytte dine penge og dine kære. Din finansielle rådgiver kan muligvis hjælpe dig med at identificere, hvornår overvejer en trust kan være gavnlig, og han eller hun kan sandsynligvis henvise dig til en advokat til at hjælpe dig. (Det er nyttigt, når disse fagfolk arbejder sammen.)

Hvis du beslutter dig for ikke at gå med en trust, bør du stadig arbejde med en erfaren og kyndig rådgiver, som kan rådføre dig med din advokat for at hjælpe med at undgå en kompliceret skifteproces og få dine penge, dine nøgler eller bedstemors ring i de rigtige hænder så hurtigt og effektivt som muligt. Jeg tror, ​​det er bedst at gøre dette før end senere. Lad ikke tøven - eller andre undskyldninger - forhindre dig i at få dine ønsker ned på papiret.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.

Investeringsrådgivningstjenester, der kun tilbydes af behørigt registrerede personer gennem AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM og Scott Tucker Solutions, Inc., er ikke associerede virksomheder.

Scott Tucker Solutions, Inc. har et strategisk partnerskab med skatteprofessionelle og advokater, som kan yde skattemæssig og/eller juridisk rådgivning. Hverken firmaet eller dets agenter eller repræsentanter må yde skattemæssig eller juridisk rådgivning. Enkeltpersoner bør rådføre sig med en kvalificeret professionel for vejledning, før de træffer købsbeslutninger. 390397

Optrædenerne i Kiplinger blev opnået gennem et PR-program. Klummeskribenten modtog bistand fra et PR-firma til at forberede dette stykke til indsendelse til Kiplinger.com. Kiplinger blev ikke kompenseret på nogen måde.