Spredningen af COVID-19 har forståeligt nok bekymret de fleste amerikanere - først og fremmest om deres sundhed og sikkerhed, men for mange af os er vores økonomi ikke langt bagud. I betragtning af øget markedsvolatilitet, lave renter og stigende arbejdsløshed er pensionering sandsynligvis noget af det, der er fjernest fra vores sind. Men baseret på en række faktorer, og på trods af usikkerheden, er det min tid til at gå på pension, fokusere på mit helbred og til sidst gå over i min "anden handling."
Som jeg delte tidligere, vendte jeg tilbage fra ferie sidste efterår syg som hund. På trods af at jeg tager orlov fra arbejdet for at fokusere på restitution, har jeg det stadig ikke helt som mig selv. Fordi jeg delte tiden mellem mit hjem i staten Washington og mit kontor i New York, begyndte jeg at tænke på, hvordan jeg bedst styrer mit helbred, mens jeg balancerer personlige og professionelle prioriteter. Efter betydelige og vanskelige overvejelser indså jeg, at mit hjerte var i Washington, og at min familie havde brug for mig der – sund – og jeg begyndte at planlægge en tidligere end forventet pensionering.
Uanset om en helbredsrelateret omstændighed eller et karriereskift giver anledning til behovet for at fremskynde dine pensionsordninger, er her nogle af de vigtigste spørgsmål at overveje.
Mens jeg har haft en pensionsordning på plads i 25+ år, fik udsigten til en fast slutdato på mit nuværende professionelle liv tingene til at føles "rigtige". Min kone og jeg var sikre på at gennemgå et par nøgleområder i vores portefølje, før vi nåede en beslutning, og spurgte os selv følgende:
Fordi vi planlagde, at jeg skulle arbejde i yderligere fem år, arbejdede vi sammen med vores finansprofessionelle – ja, finansprofessionelle søger ofte hjælp fra finansielle fagfolk, ligesom læger ser andre læger for at opretholde deres eget helbred – for at afgøre, hvordan dette ville påvirke de planer og visioner, vi havde i tankerne. Vi havde brug for at forstå, hvordan "at leve inden for vores midler" ville se ud på denne reviderede tidslinje.
Budgetter bliver utrolig vigtige i denne proces, efterhånden som vi går på pension, hvilket styrker, hvilke faste udgifter vi skal vedligeholde, hvilke ekstra omkostninger vi vil pådrage os, og hvordan vi kan navigere i dem inden for vores nye udgiftsparametre.
I forbindelse med opbygningen af vores nye budget gennemgik vi alle pensioner, livstidsgarantiprodukter og andre aktiver i vores portefølje for fuldt ud at forstå, hvad vi vil være i stand til at bruge og allokere ud over vores langsigtede og nødopsparingsmidler.
Med vores børn i øjeblikket på college, var vi nødt til at sikre, at vores 529 college-opsparingsordninger og uddannelsesfond ville være i stand til at dække, hvad vi havde forventet, velvidende at vi ville tilpasse os en reduceret indkomst.
Vi gennemgik vores families sygeforsikringspolicer og tog de rigtige skridt for at sikre, at når jeg går på pension, vil familien stadig have den rette dækning på plads i de kommende år. Dette omfattede gennemgang af vores livs-, helbreds-, tand- og synsfordele samt eventuelle firmarabatter eller medlemskaber, jeg modtog gennem min arbejdsgiver. Når du laver denne overgang, vil partnerskab med din nuværende personaleafdeling gøre denne proces lettere.
Min kone nyder heldigvis virkelig sit job og er tilfreds med sin pensionstidslinje. Mens vi flyttede rundt på vores planer om at tilpasse os mine nye forhold, er vi stadig heldige og i stand til at overveje hendes indkomst og karriereforløb sammen med min pension, pensionsopsparing og enhver potentiel "anden handling", jeg måtte forfølge i fremtiden.
Jeg har elsket at have muligheden for at reflektere over vigtige økonomiske beslutninger og emner, fremhæve mit perspektiv og bedste tips til Kiplingers læsere. Inden jeg melder ud for nu at fortsætte med at fokusere på restitution og nyde noget tiltrængt bonustid med min familie, vil jeg gerne give dig mine tre gode råd:
Et budget og en grundig forståelse af, hvordan det at leve inden for dine midler ser ud og føles, er grundlaget for enhver stabil økonomisk plan. Opsparing og planlægning af store udgifter vil give dig mulighed for både at have de ting, du ønsker og har brug for (måske en ferie eller opgradering til dine hvidevarer) og også undgå at skabe unødvendig forbrugsgæld. Et gammeldags budget vil åbne op for en verden af økonomiske muligheder over tid.
Forstå rollen som livsforsikring og garanterede produkter til din familie for at forhindre økonomisk nød, hvis det uventede skulle indtræffe. Fred i sindet og langsigtede fordele vil give dig selvtillid til at fortsætte med at spare, investere og bruge uden bekymring eller frygt for at skabe gæld til dine kære.
Værdien af menneskelig vejledning er uden sidestykke af enhver software eller app, mine børn forsøger at overbevise mig om at prøve. Det er utroligt vigtigt og nyttigt at have en betroet partner gennem livets forskellige stadier og de forskellige økonomiske forpligtelser og tilpasninger, der kan ledsage dem.
Disse har været grundlaget for min økonomiske plan, og de har holdt stik gennem en række markedscyklusser, inklusive den nuværende coronavirus-pandemi. Jeg håber, de også kan være nyttige for dig.